お金を借りられない人の最終手段とは？お金を工面する方法を解説

お金が本当にない、経済的に困っているけれど借りられない…切羽詰まった状況に陥っている人も意外と多くいるもの。では、そのような場合に考えられる最終手段とは何なのでしょう？

「助けて！お金が借りれない！」と悲痛な思いを持っている人は必見。今回は、お金借りられない最終手段、お金を工面する方法をご解説していきます。

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銀行から借りれない人は大手消費者金融を試してみる

銀行からお金が借りれない人は、消費者金融を試してみてはいかがでしょうか？特に今すぐお金が必要という人には、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

「お金ない！助けて！」という時に最短即日融資のカードローン

大手消費者金融では、24時間来店不要のカードローンでお金を借りる方法として、最短即日融資を可能としています。(関連：来店不要のネット完結(Web)のカードローンで即日お金を借りる)ですから、生活費が足りない時にもおすすめ。(関連：生活費が足りない)

スピーディな振込キャッシングのほか、コンビニなど全国の提携ATMで借り入れ・返済も可能でとても便利です。

また無利息期間サービスを設定しているところもあり、一時的な融資や少額融資希望の人には、無利息で借りられる可能性も。

一時的にお金を借りたい場合に最適な消費者金融カードローン

大手消費者金融よりも低金利で提供している銀行カードローンもおすすめですが、審査が厳しく基本的に最短即日融資には非対応。

今すぐお金が必要な場合には適していません。

また、銀行では他にも低金利のローン商品が準備されていますが、こちらも審査が厳しく融資までに時間がかかります。銀行のローン商品でお金が借りられなかった場合、大手消費者金融のカードローンを試してみるといいでしょう。

大手消費者金融アコムで借りれない理由や借りれない人の特徴

大手消費者金融の中でも多くの利用者を誇り、新規貸付率も高めであるアコム。

アコムは「はじめてのアコム」というように1社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

銀行カードローンで審査通過とならなかった人場合、銀行よりも審査通過率が高いアコムを申し込む人が多くいます。

ですが新規貸付率が高めとはいえ、アコムの審査が甘いというわけではありません。

(参照：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）)

貸付率が高いとはいえ、やはり100人のうち半数ほどは落ちる結果となっています。その大きな理由としては、以下のことが挙げられます。

どうやってもお金が借りれない！借りられない理由とは？

お金を借りる方法は様々とありますが、自身に適した借り入れ方法を選ぶことが大切ですね。

とはいえ借り入れ方法の選択どころか、どうやってもお金が借りれないという場合も。では、お金が借りられない理由とは、どのようなことが考えられるのでしょうか？

「助けて！お金が借りれない！」借りられない人の大きな理由

お金を貸す側としては、当然ながら「完済される」ことを第一に考えています。つまり、審査担当者から返済期日を厳守せず完済は無理だろうと判断された申込者は、その時点で審査落ちとなるのです。

どの金融機関・業者も、審査基準について明確にはしていません。ですが上記にも少し挙げている通り、返済能力と信用力の高さは、どちらの審査でも重要視されていると確実にいえます。

また、申込者自身の情報も当然チェックしています。

消費者金融の審査に落ちた人は、その原因として思いつく以外の項目も再度確認し、次への対策を考えましょう。

ローン審査が通らない驚きの理由とは？

ローン審査が通らなかった場合、その原因に全く心当たりがないという人もいることでしょう。

ですが意外と、信用情報機関に事故情報が登録されているケースもあるものです。本人が気づいていなくても信用情報に傷があったために、返済能力に問題ありと判断されることも少なくはありません。

そして信用情報は、以下の3つの個人信用情報機関で管理されています。

過去に債務整理などの金融事故を経験、信用情報機関に登録されている場合、最長10年間はローンの審査通過が無理といえます。

以下の記事でも金融事故を経験している、ブラックの人がお金を借りる場合について詳細をご紹介しています。是非チェックしてみて下さい。

債務整理などをしたことがない人は、携帯電話の支払いや奨学金返済などで遅延したことがないか、再確認を。返済遅延はローンやクレジットカードに限りません。過去に以下のような返済で問題がなかったか、考えてみて下さい。

申込み条件などを満たしているのにどうしてもローン審査に通過しない、お金が借りられない人は、信用情報のチェックもおすすめ。

各信用情報機関のサイトにて、情報開示請求について紹介されていますから、まず自身の信用情報を確認してみましょう。

(参考)CIC情報開示請求

消費者金融などで借りれないようにする制度を利用中？

繰り返しお金を借りる借金癖で悩む人の中には、「貸付自粛制度」を利用している人もいます。(関連：お金を借りる「借金癖」は病気？)

貸付自粛制度とは、金融機関・業者からの借り入れ制限のために自粛要請を行い、5年間の制限を可能とする制度です。(参考：金融庁「貸付自粛制度について」)申請先は、日本貸金業協会と全国銀行個人信用情報センターとなっています。

貸付自粛の申請は、3つの信用情報機関にそれぞれ登録されることになります。つまり、その3機関に加盟している金融機関・業者からの借り入れは、一切できないということに。

原則として、貸付自粛の申請は対象者本人あるいは法定代理人のみとされています。ですが、以下の要件が満たされている場合は、対象者の配偶者あるいは二親等内の親族が申請可能となっています。

貸付自粛制度を利用するメリットは、借り入れが増えないということがいえます。

申請することで5年間、3つの個人信用情報機関を利用している金融機関・業者からの借り入れができません。どこからもお金を借りることができない理由に、この制度を利用しているということも考えられます。過去に申請して忘れている、家族が申請したために借り入れができなくなっている、ということはないでしょうか。

この制度は、申請後3ヶ月間は撤回不可能ですが、3ヶ月以上経っている場合は、撤回することができます。

ただし、この制度を利用しているという事実があるのなら、その理由は深刻なはず。急な医療費用が必要など、生きるための借り入れをするケースならまだしも、撤回はよく考えてすることが大切です。

本当にお金がない！お金借りれない場合の最終手段

金融機関・業者で申し込みをしてみたけれど、審査通過とはならなかった…その場合の最終手段について、ご紹介します。

お金借りられない最終手段に消費者金融以外でお金を借りる

消費者金融以外での借り入れには、超低金利あるいは無利子での公的融資制度の利用がおすすめです。以下の記事にも公的融資制度についての詳細を挙げていますので、チェックしてみて下さい。

公的融資制度では修学資金貸付を除き、多くの人が利用可能な融資制度のメインとして、以下の制度が挙げられます。

カードローン以外でお金を借りる

今すぐお金が必要な人には、24時間申込可能、最短即日融資であるカードローンでの借り入れが最適です。ですが、借りられない場合には、最短即日融資を可能としている他の方法を試してみるといいでしょう。

その方法を以下にまとめてみました。

本当にお金をどこからも借りれない場合の最終手段

お金をどこからも借りれないという人の中には、「借金返済のために借りたのにこれ以上借りれない」という人もいることでしょう。お金を借りる本来の目的が、借金返済となってしまった人の最終手段には、「債務整理」が考えられます。

債務整理は、借金額や収入、年齢などに限らず、行うことが可能です。

以下に債務整理の4種類と特徴をまとめてみました。

また、債務整理中に過払い金に気づくこともあります。過払い金とは、現法律では違法とされる高利率での借金返済を過去にしていた場合の過払い利息分のこと。

過払い金を発見した場合、その分を減額してもらえるので、任意整理などでは返済額が大幅に減額されることも。また、過払い金額が高額の場合、借金完済となっても過払い金の方が高額だったということもあるのです。

そのケースでは、過払い金請求を行い、過払い利息分を取り戻すことも可能。借金完済後にも過払い金請求はできますので、債務整理とは別で行えます。

債務整理を行うことで、ブラックとして登録されたり口座凍結となったりなど、デメリットは覚悟しなくてはいけません。ですが借金問題の解決になり、債権者からの督促などもストップされますから、生活の立て直しに大きなメリットとなります。

そして、各種の債務整理方法において、向いている人の特徴を簡単にまとめてみました。

いずれにしても、債務整理を自身で進めていくのは大変です。特に個人再生や自己破産については、弁護士にお願いすることがおすすめです。

お金借りたい時に無償でお金を貸してくれる人がいる？

本当にお金がない、どうしよう…何が何でもお金が必要という時に、「無償でお金を貸してくれる人」と耳にしたら？切羽詰まった状態ですから、願ってもないチャンスと飛びつく人が意外と多いかもしれません。

SNSなどの「個人間融資掲示板」でも、無償で貸し付けるなどと様々な甘い言葉で融資を持ちかけていることがわかります。

ですが実際には、個人情報の売買や振り込み詐欺、アフィリエイトへの誘導など、リスクが高い取引となってしまいます。特に、裏では闇金が絡んでいる場合も少なくはありません。

無償でお金を貸してくれる人は大きな金銭トラブルの元と考え、個人間融資掲示板などを利用しないようにしましょう。

生活費がない！借りれない！時に「生活サポート基金」

東京都新宿区にある「一般社団法人 生活サポート基金」では、貸金業法をベースに生活困窮者の生活相談や貸付などを行っています。自己破産などで融資を受けられない人にも貸付を行っており、他の貸金業者とは違って営利目的の団体ではありません。

残念ながら全国展開はしておらず地域が限られていますが、可能であれば相談を受けてもらってはいかがでしょうか。

どこからもお金借りられない最終手段の生活サポート基金

生活サポート基金は、以下の活動をメインとしています。

※相談受付・融資案内は無料、融資後も支援は継続してもらえます。

ちなみに、利用可能な人は、以下の地域在住者であることが限定されています。

• 東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県

ですが生活サポート基金と同じような相談機関もあり、上記以外の地域在住者も相談を受け付けてもらえます。中には、相談の受付のみとしているところもあります。以下にご紹介しますので、是非ご確認を。

 

「お金がない！やばい！」時の最終手段に生活再生ローン

生活サポート基金が行っている融資、「生活再生ローン」には、連帯保証人が必要となります。また、担保として有価証券や不動産が必要となるケースもあります。

相談者の個人情報を厳守としており、勤務先や近隣住民などはもちろん、友人を連帯保証人にすれば家族にバレる心配もありません。

とはいえ、生活をともにする家族とともに相談へと出向き、アドバイスを受けることがおすすめではあります。

そして生活再生ローンについてですが、総量規制に基づき借入上限額を決定しており、金利は年率12.5%(延滞利子14.6%)。返済期間は1～120ヶ月で選択可能です。

他の機関と比べると低金利というほどでもないかもしれません。ですが、会員の支援による非営利目的の団体として運営がされていますから、無利子や超低金利にはできないのです。

利用検討中の人は、サポーターあってこそのローンであることを理解し、生活向上への強い意志を持った上で申し込むことが大切です。

お金ない、借りれない時に利用～生活サポート基金の体験談

では、実際に生活サポート基金を利用した人たちの体験談・口コミ評判をまとめてみました。

• 知人の連帯保証人になった後、自己破産。まだ学生の子供がいるため、支払えない入学金や授業料などの相談に行きました(生活サポート基金によると免責がおりている場合の融資を可能としており、とても丁寧にご説明下さいました。(高校入学金が払えない)
• 突発性の重病となってしまった幼い子供に多額の医療費がかかり、現状では支払いが不可能なため、相談に向かいました。親身に話を聞いてくれた上、融資もしてもらえて子供の治療を続けられることになりました。
• 会社からのボーナスが受けられなくなり、消費者金融を利用したものの、家賃延滞などが重なり自己破産。子供の授業料分で融資を受けさせてもらいました。借金依存の生活から離れ、家計改善へのアドバイスをして頂きました。
• まだ学生の娘を持つ母親で、離婚後の生活が厳しくなったために相談。残っている住宅ローンを元夫と返済しているものの、子供の授業料などが払えなくなりました。とにかく現状の家計安定のために、元夫を連帯保証人として融資を受けさせてもらいました。

どうしてもお金を借りられない人がお金を工面する方法

今すぐお金が必要なのにどこからもお金が借りれない場合

大手消費者金融や銀行などの審査に落ちてしまった人は、中小消費者金融を検討してみましょう。大手とはまた違った独自審査を行っているところも多々あり、審査通過となる可能性は大。最短即日融資に対応しているところも多くあるので、今すぐお金が必要で借りる場合におすすめです。

どうやってもお金が借りれない…借りる以外でお金を作る

国や自治体で生活支援を目的とした給付金・助成金が用意されています。

申請には当然ながら条件を満たしていることが必須ですが、個人向け・事業者向けに多数用意されているため、チェックしてみましょう。(参考：厚生労働省「生活を支えるための支援のご案内」)

また、各都道府県・居住地域で独自の給付金・助成金などが準備されていることもありますから、各地域のサイトでご確認を。

至急お金を作る方法／明日までにお金を作る方法

とにかく明日までにお金を作りたいという人には、最短即日でお金を作る方法を以下にまとめましたので、お試しを。

一時的にお金を作る金策の最終手段とは？

こちらでは、1週間～1ヶ月以内という期間に、お金を作る方法をまとめてみました。

他にも、さらに長期となるものの、お金を作る方法があります。

• ネットショップ運営で収入を確保。
• 先に学ぶことが必要になるものの、株やFXで収入を得る。
• アンケートモニターを継続、少額ずつ得る。

お金を作る最終手段として携帯でお金を作る？

携帯一つでお金を作る方法もよく紹介されています。手軽にできることが人気ですが、自身に適した方法を試してみましょう。

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＜審査通過の簡単なコツ＞①情報の入力ミスに注意(嘘はNG) ②書類添付ミスに注意 ③限度額は必要な分だけ