条件別でお金を借りる

審査なしでお金を借りられる方法!即日融資が必要な時におすすめのカードローン・借り方も解説

お金が必要という人の中には、やはり最短即日融資可能のカードローンがおすすめですね。カードローンは審査通過で利用することが可能ですが、様々な事情から審査なしで借りられる方法を望む人も少なくありません。

こちらでは、審査なしでお金を借りられる方法についてご紹介しています。審査なしで即日借りる方法も挙げています。

このページの要約点
  • 最短即日融資は大手消費者金融カードローン。
  • 審査なしのカードローンはない、ヤミ金には要注意。
  • 審査なしで即日借りるには生命保険の契約者貸付等。
  • 従業員貸付制度は社内審査があり。
  • どこでも借りられないなら債務整理など最終手段を。
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<審査通過に成功するコツ>虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
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今すぐお金が必要ならカードローン!ただし無審査ではない!

今すぐお金が必要という場合に、やはりカードローンが便利で人気です。

カードローンの提供先では、銀行などの金融機関の他に、信販系や消費者金融といった貸金業者が多くあります。全国各地で提携ATMがあり、口座振込で借り入れと知られない現金の受け取り方も人気の秘訣といえます。

当然それぞれに特徴があり、個人が求めるメリットを持つ最適な方法が選べます。

中でも人気は、最短即日融資を可能としている消費者金融でしょう。無担保・無保証人でありながら最短即日融資ということで、金利は比較的高めですが、店舗数も多くサービスも充実しています。今では公式サイトやスマホアプリもあり、ネット環境さえあれば時間や場所を問わずに申し込みから融資まで行えるところが多々。

またカードローンは一部の金融機関を除き、未成年は利用不可能ですが、学生でも継続的な安定収入があれば申し込み可能です。

一方で、利便性の高さに定評があるカードローンは利用者が多い借入方法ではあるものの、審査なしで契約できるわけではないのです。

カードローンでお金を借りる即日方法は審査なしではない

カードローンは、信販系消費者金融系など多くの会社で発行されていますが、比較的低金利な銀行系も利用者が増えています。

銀行などの金融機関によるカードローンでは、条件を満たすことで金利優遇などのサービスも満載。

ですが、銀行といった金融機関のカードローンは、即日融資に対応していないことが原則的です。借入総額は年収の1/3までという総量規制の非対象ながら、過剰融資防止の自主規制をベースに厳正な審査を行っているのです。(参考:日本貸金業協会「総量規制について」)

つまり最短即日融資を希望する人には、貸金業者である消費者金融がおすすめなのです。特に、初めてお金を借りる人にも安心安全で、全国各地に店舗数も多い大手消費者金融を選択するといいでしょう。(関連:初めてお金を借りる方法【借りたい男女が安心・安全なところ・場所を解説】)

公式サイト・スマホアプリからWEB完結で申し込みから融資までスピーディ。

大手消費者金融による融資までの時間
アイフル 審査時間は最短30分、最短即日融資。
アコム 審査時間は最短30分、最短即日融資。
プロミス Web契約で最短即日融資。
レイクALSA 日曜日は18時まで、日曜日以外は21時までの契約完了で、最短60分融資。
SMBCモビット ネット申込み後にコールセンターへ連絡で最短即日融資。

しかも、大手消費者金融の中には無利息期間サービスを提供しているところもあり、お得な借り方が可能です。

ですが、どのカードローンにおいても、審査は必ず行われています。

5万円借りるなど少額融資では審査なしでOK?

1万・3万・5万円、10万円といった少額融資であれば、カードローンであっても審査なしで借りられるかもと思う人もいるかもしれません。

最短即日融資を可能としている消費者金融は、貸金業法をベースに業務を行っています。(参考:金融庁「貸金業法のキホン」)

貸金業法では、借入総額を1/3までとする総量規制が定められています。そのため、少額融資を希望している高年収の申込者であっても、他社借入・申込状況を確かめることが必須とされているのです。

ただし、審査通過の可能性を高めるためには、借入希望額を少額で申告することも効果ありとされています。

ちなみに、少額融資希望の申込者が比較的審査通過しやすいところは、その成約率が高めの大手消費者金融とされています。信用力低めの人にも貸付を行うため金利を高めに設定、つまり低信用力が理由の少額融資希望者も審査通過しやすいといえるのです。

もちろん、昔とは違い安心安全のイメージが強い大手消費者金融ですが、利用者によってはデメリットが生じることも。申込前に必ず、消費者金融を利用するデメリットもご理解下さい。

カードローンにて審査なしでお金を借りることが無理な理由

ネットの普及もあり、お金を借りる方法も増えており、さらに利便性が高くなってきています。

中でもカードローンは、無担保・無保証人が原則となっており、限度額内であれば必要な時に何度でも借りられる至便なローンです。そして無担保・無保証人だからこそ、万一の貸し倒れリスクを考え、審査を通じ申込者の返済能力を判断する必要があるのです。

加えて、貸金業法がベースである消費者金融や信販系などのカードローンで、審査なしの契約は違法となってしまいます。(参考:貸金業法「(返済能力の調査)第十三条」)

ちなみに、銀行などの金融機関では銀行法をベースに業務が行われていますが、同じくカードローン契約に審査は必須です。総量規制の非対象とはいえ、過去に金融庁から過剰融資を指摘されて以来、総量規制同等の自主規制を行っています。(参考:金融庁「銀行カードローンの実態調査結果について」)

貸し倒れ防止、過剰融資防止のために、銀行系カードローンの契約も、申込者についての審査を厳しく行っています。

現金借りるのに審査なしではないが在籍確認無しの融資は可能

何度もお伝えしますが、審査なしでカードローンを契約できません。ですが大手消費者金融の中には、審査に重要である在籍確認について、条件付きで省略してくれるところもあります。

また審査なしを希望する人の中には、審査の1つである在籍確認により周囲にバレる恐れを不安に感じている人も多いはず。

カードローンを提供している金融機関・業者は、申込者の返済能力を見極めることを義務付けられています。そのため、在籍確認として申込者の勤務先に電話連絡を入れることは、審査項目の1つとして必須となっています。

ですが大手消費者金融の中には、指定の追加書類などを申込者に提出してもらうことで、在籍確認を免除しているところがあるのです。

実際に、大手消費者金融のアイフルは、原則として職場連絡はなしと公言しています。

他の大手消費者金融でも、在籍確認について相談を受けてくれるところが多々ですから、事前に確認しておくといいでしょう。

審査なしでお金を借りたい理由に「無職」の場合

無職を理由に審査なしの借入方法を模索中で、職探しをしている人であれば、まずアルバイトなどをしてみてはいかがでしょうか。とにかく低年収であれ、継続して安定収入を得ることで、ローン審査に通過する可能性も高まります。

また専業主婦(主夫)やパート主婦(主夫)では、配偶者に継続した安定収入がある場合、配偶者貸付を利用することが可能です。

20歳以上の学生で無職の場合も、アルバイトを始めることでカードローンなど申込可能です。

未成年の場合消費者金融のカードローンは申し込み不可能ではあるものの、親の同意ありで申し込み可能なローンもあります。さらに未成年の学生であれば、奨学金制度を利用するのもいいでしょう。審査はありますが、他金融機関・業者に比べて超低金利で借りられるため、おすすめです。

「お金借りたい激甘審査ファイナンス」検索は危険!

どうしてもお金を借りたいために、「激甘審査ファイナンス」を検索する人も多くいます。ですが審査は、多情債務者や貸し倒れを防止し、借り入れ希望者と貸付側の双方を守ることでもあるのです。

そのような審査を激甘、あるいは省いて貸付を行っている業者があるとすれば、貸し倒れを恐れていないということ。つまりリスクがどうあれ、高金利や法外な取り立てなど必ず利益に繋がるシステムをベースにしているということです。

そのような、ヤミ金と呼ばれる違法業者の危険性は、具体的に以下のことが挙げられます。

ヤミ金といった違法業者の危険性
違法な超高金利の請求 利息制限法では、上限の実質年利を20.0%として定めています。(参考:利息制限法「(利息の制限)第一条」)つまり、その上限金利を超える貸付は、禁止されているということです。(参考:日本貸金業協会「上限金利について」)ですが、審査なしで貸付を行う違法業者は、そのような制限を一切無視。10日以内の返済で元本に対し30.0%の利息を付すなど、珍しいことではありません。年利18.0%とする消費者金融に比べ、10日で30.0%のヤミ金では、単純計算で約80倍もの利息額を請求します。(関連:毎月の返済額は少ないが約半分は金利)
短期間での利息返済 ヤミ金といえば上記通りの超高金利請求が特徴的ですが、数カ月後などにその利息を一括返済することはあまりありません。ヤミ金も時間が経つほど取り立てが困難であることは承知しています。1週間~10日ほどの短期間で返済の催促、その時点で返済不可能であれば利息のみの回収を継続する、ということが一般的です。このように、短期間で利息だけを繰り返し回収することで、違法業者は膨大な利益を手にするのです。利用者は利息だけならと払い続けますが、実際には元金が減ることはなく、利息のみの支払いを長期継続することに。
執拗で暴力的な取り立て 利用者の返済が滞った場合に、執拗で暴力的な取り立てを行うことは、貸金業法で禁止されています。(参考:貸金業法「(取立て行為の規制)第二十一条」)しかしヤミ金は法を無視する「違法業者」ですから、時間や場所を問わず、厳しい督促を行います。利用者と連絡がつかない場合には、その家族や職場なども巻き込んだ取り立てを行うことも少なくありません。
犯罪的トラブル

ヤミ金は、審査なしで貸付を行う代わりとして、預金通帳や携帯電話、生命保険など利用者の資産を担保にすることもあります。その多くは詐欺などの犯罪に利用されることとなり、名義人である利用者が犯罪への関与を疑われることに。組織的な犯罪ともなれば、個人での解決は非常に困難となってしまいます。

以上のようなトラブルに巻き込まれることを想定してまで、審査なしの融資を受ける必要はありません。正規の金融機関・業者にて、審査を受けた上で安全な借り入れをすることをおすすめします。

「絶対借りれる個人融資」もヤミ金が絡んでいる可能性大

またネット時代の現在では、違法業者もチラシの他に公式サイトやSNSを利用していることが多々。個人間融資掲示板もソフト闇金など違法業者が裏で関わっていることがほとんどです。

「絶対借りれる個人融資」、「審査なしで即日融資」など甘い謳い文句は事実でないことを覚えておいて下さい。

さらに、携帯電話のみで営業している無登録の貸金業者も、違法ですから絶対に利用しないようにしましょう。

審査なしでお金を借りたい!審査なし借入アプリはあり?

スマホ1つで借り入れ可能という便利な現代では、多くの金融機関・業者もスマホアプリを提供しています。

ですが、アプリを利用して借り入れを行うには、当然ながら審査を受けて契約をする必要があります。過去には、担保とする物品の画像を送信して借り入れを可能としていたアプリのCASHがありましたが、現在は買い取りの扱いのみ。

少額融資を希望している人には、10万円までの融資に特化している金融サービスのCREZITが利用可能です。他の金融機関・業者でお金が借りられない人にも利用の可能性があります。とはいえ、金融機関・業者よりは緩めとされている簡単な審査は行われます。

また、ファミリーマートは2021年夏に少額融資や購入代金後払いサービスの開始を発表しています。そのFamiPayローンは、CREZITと同じく10万円ほどの少額融資希望者を対象に最短即日融資となる予定。こちらも事前の与信審査は必須となっています。

お金借りる審査通らない理由とは?

審査なしの借り入れ方法を望む人の中には、「お金借りる審査に通らないから」といった理由を持つ人もいます。

金融機関・業者でのローン審査では、個人信用情報機関を利用し、申込者の信用情報をチェックすることが一般的です。

既に過去の返済延滞や金融事故などで、自身がブラックの状態であると理解している人は、当然審査なしの借り入れを望むはず。(関連:ブラックでお金を借りる方法!即日必要な時の解決法や注意点等解説)

ですが、実際にはブラックと思い込んでいるだけで、審査に通らない原因が他にある人もいます。定かではない人は、まず各個人信用情報機関にて情報開示請求を行うことがおすすめです。

さらに、審査に通らない原因は、返済能力に限ったことではありません。単に在籍確認が上手くいかなかった、申込情報での虚偽申告をしていたなど、審査落ちとなる原因は実に多くあるものです。

審査なしの借入方法を試す前に、審査落ちとなる原因を究明することも大切です。

以下の記事でローン審査について解説していますので、そちらもチェックしてみて下さい。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はどこ?

審査がどこも通らないという人に貸付を行うローン会社は、残念ながら存在していません。

「ローン審査に通らない場合は、中小消費者金融で審査通過の可能性あり」とネット上でよく紹介されています。ですが、信憑性を問われると、何とも言い難いということが本音です。

確かに中小消費者金融の中には、独特な審査方法により他でローン審査落ちとなった人を、審査通過にすることもあります。とはいえ、審査内容についてはどこも非公表ですから、審査落ちと通過の境界線は引きづらいのです。

また消費者金融の成約率で考えると、大手消費者金融の場合は40%以上であるところが多いもの。対して中小消費者金融では、10%ほどともいわれています。つまり、大手に比べてビジネスの安定性が低めの中小消費者金融ほど、慎重かつ厳正な審査を行っているところが多いということ。

審査がどこも通らない場合は、審査なしの借入方法を試すことも検討しましょう。

審査落ちだがお金借りたい人必見!審査なしで借りる方法

審査落ちとなった人、信用情報に自信がない人は、審査なしの借入方法を選択することもおすすめです。

ただし上記でもご説明していますが、審査なしで借り入れを行っている金融機関や業者はありません。また、希望する借入金額が少額であるほど審査が緩くなる、省略できるということもないのです。

正規の金融機関・業者が提供しているローン商品は、銀行法・貸金業法をベースに審査を義務付けていることを覚えておきましょう。

つまり、審査がない借入方法とは、通常のローン商品とは違った借り方となっています。

その方法では、以下が挙げられます。

審査なしでお金を借りる方法
  1. 所有しているクレジットカードのキャッシング枠
  2. 今すぐお金を借りたい場合には審査なしの質屋
  3. 社内審査のみで借りられる従業員貸付制度
  4. 完全に審査なしでお金を借りる方法の生命保険・契約者貸付
  5. どうにかして親や知人からお金を借りる
  6. 金融機関の担保自動貸付けならお金を借りる審査不要

次にそれぞれについてご説明をしていますが、自身に最適な方法をご検討下さい。

①所有しているクレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードは未成年でも申し込み可能としていることから、今では多くの人が所有しています。しかも、カード1枚でショッピング機能とキャッシング機能が利用できるという優れもの。

キャッシング枠がついている場合は、審査が既に終了していますから、そのまま即日融資が可能です。

提携銀行やコンビニATM、CDが利用できる他、クレジットカードによっては口座振込も可能としています。ですが、クレジットカードのキャッシング利用枠は、ショッピング利用枠の一部であることに要注意。キャッシング枠を利用した分が、ショッピング枠の限度額から差し引かれることになります。さらに、金利が高めであることも理解しておきましょう。

その他詳細や注意点などについては、以下の記事もご覧下さい。

また、自身のクレジットカードでキャッシング枠が付帯されていない場合は、キャッシング枠を申し込む必要があります。その時に再度審査を受け、通過となれば利用枠が決定されます。

②今すぐお金を借りたい場合には審査なしの質屋

不要となったブランドものや高級貴金属などをお持ちの人は、その物品を担保に質屋からお金を借りる方法もおすすめです。

有担保ということで審査はなく、ブラックや無職の人、専業主婦(主夫)も利用可能ですから、利用者も増えてきています。特に、店舗によっては最短30分で融資を受けられることもあり、審査なしで最短即日融資を可能とする借入方法といえます。

また、返済不可能となっても質屋は預かっている担保を売却するだけなので、督促などもありません。もちろん、担保の物品が必要であるなら、必ず期日通りに返済することが大切です。

ただし、金利は消費者金融の約10倍とされるほど高く、利息が膨らみやすいというリスクがあります。

また、担保物品の査定により借入額が決定するため、希望額を借りられないことも多々。担保とする物品によりますが、一般的に少額融資に向いている借入方法といえるでしょう。

その他、質屋の利用方法、メリット・デメリットなどの詳細については、以下の記事をご覧下さい。

③社内審査のみで借りられる従業員貸付制度

勤務先で従業員貸付制度が導入されているのであれば、そちらの利用も検討しましょう。

従業員貸付制度は、従業員を金銭的トラブルから守るために導入されている、福利厚生の一環です。

社内審査は行われますが、一般企業は個人信用情報機関に加入していないため、基本的に信用情報の照会による審査は行っていません。つまり、個人信用情報機関でブラックとされている人も、利用できる借入方法ということです。

ただし、勤務先が個人信用情報機関に加入している金融機関・業者であれば、その照会も社内審査に含んでいる可能性あり。

従業員貸付制度の強みは、金融機関・業者よりも超低金利で借りられることでしょう。平均的な金利は1.6%となっており、金融機関・業者提供のカードローンに比べ、10.0%以上も低い金利設定となっています。

また企業によっては、社員だけではなくアルバイトやパートなども対象としていることも。未成年の社員も利用できるため、働く未成年の借入方法として特におすすめです。

資金使途や対象者などについて、企業により貸付条件が違っているため、まずは勤務先の担当者にお問い合わせを。

④完全に審査なしでお金を借りる方法の生命保険・契約者貸付

加入中の生命保険で解約返戻金がある場合、その範囲内でお金を借りられる契約者貸付制度の利用もいいでしょう。

  • 解約返戻金…生命保険を解約した際、契約者へ払い戻しとなるお金のこと。その金額は、それまでの保険料総額や保険会社で採用している種類により違ってきます。

審査もなく、保険会社によってはネットでの手続きも可能であり、最短即日融資にも対応している場合があります。

契約者貸付制度で他のメリットといえば、生命保険を解約することなく借り入れを可能とする点でしょう。もちろん、保険を解約しても返戻金の受け取りがあるため、借り入れをする必要はなしと考える人もいるでしょう。ですが、生命保険を解約するということは、万が一の時に保障が受けられなくなってしまうということ。さらには、再度契約の際に保険料が高くなる可能性も十分考えられます。

一方で、場合によっては解約をしたほうがいいケースもあります。

利用前に注意しておきたい点については、以下の記事で詳しくご紹介しています。是非ご確認を。

⑤どうにかして親や知人からお金を借りる

審査なしでお金を借りたい場合には、やはり親や親戚、友人知人など身近な人からの借り入れもその1つ。関係性によっては、最も気軽で借りやすい方法といえるのではないでしょうか。特に10万円以下の少額融資であれば、利息や返済遅延なども気にせず貸してくれることが多々でしょう。

とはいえ、信頼関係のみの借り入れとなりますから、たとえ少額融資であっても、頼み方には十分な注意が必要です。

また、その後の信頼関係を壊さないためにも、自ら借用書や利息設定などを提案することがおすすめです。(関連:お金借りることに罪悪感は不要だがあてにしすぎてもダメ)

  • 借用書…お金の賃借を証明する書類で、借りる側が貸す側へ提出することが原則的。お金の賃借にて記憶違いなどのトラブル回避に役立ちます。借用書以外に金銭消費賃借契約書もあり、それぞれに収入印紙が必要となります。取り決めた利息や返済期日、返済方法などを記載します。また万全を期すために、費用がかかるものの公証役場にて作成してもらう公正証書の準備もおすすめです。

そして当然のことですが、必ず早めの完済を約束しましょう。

⑥金融機関の担保自動貸付けならお金を借りる審査不要

ゆうちょ銀行を含め各金融機関では、定期・定額預貯金を担保に自動貸付を行っています。

既に定期・定額預貯金を所有している場合に限りますが、担保自動貸付けの利用に審査はありません。また年齢制限が設定されていないことから、お金を借りたい未成年にも利用可能な方法です。

ゆうちょ銀行の場合を例にあげてみましょう。

ゆうちょ銀行の定額・定期貯金担保自動貸付け
貸付対象の担保 担保定額貯金・定期貯金で、自動貸付けの取り扱い停止とされているものは省きます。
貸付上限額 預金額の90%以内、総合口座通帳1冊につき300万円まで。
貸付期間 基本的に貸付日より2年間、ただし担保である貯金が貸付日より2年以内に満期となる場合は、その満期まで。
金利

365日/年で日割り計算であり、それぞれの金利は以下の通り(2021年5月現在)。

  • 担保定額貯金を担保…返済時での約定金利(%)に0.25%をプラス。
  • 担保定期貯金を担保…預入時での約定金利(%)に0.5%をプラス。
貸付・返済

通常貯金の残高額を超過した払い戻しの際、自動的にその不足分が貸付されます。通帳の現在高の欄にマイナス表示で記載されます。貸し付け回数には制限がなく、返済は通常貯金へ貸付額+利子の相当額分を預入することでOK。また貸付期間内での返済回数・返済額/回も制限は設定されていません。

自動貸付けを利用の際には、審査はないものの、本人確認書類の提示を求められる可能性があります。ご利用中の金融機関にて、まずは利用方法などをお問い合わせ下さい。

どうしてもお金借りられない人には最終手段のご検討を

審査が通らない、どうしてもお金が借りられないという人には、国からお金を借りる公的制度も検討しましょう。

公的融資制度では、主に以下の4種類が挙げられます。各都道府県の社会福祉協議会が窓口となっているので、各地域にてお問い合わせを。

※条件さえ満たせれば、無職の人も申込可能です。

公的融資制度の主な4種類
生活福祉資金貸付制度 対象者は低所得者や障害者・高齢者世帯。貸し付け内容により種類が多くあり、貸付条件も様々です。
求職者支援資金融資制度 職業訓練の受講者が対象の融資制度。
母子福祉資金貸付(父子・寡婦) 20歳未満の子を扶養している母子・父子家庭、または寡婦が対象者の融資制度。
緊急小口資金貸付 生計維持が困難な場合に緊急あるいは一時的に行う融資制度。10万円以内の少額融資。

もちろん審査があり最短即日融資には対応していませんが、条件を満たしていることで1.5%ほどの超低金利での借り入れが可能。場合によっては、保証人ありで無利子となることも。個人の事情により他金融機関・業者からのローン商品んを利用できない人、生活が困窮にある人にとっては、嬉しい制度といえます。

また借り入れが無理であっても、給付金・助成金などが受けられる可能性もあります。最低限である生活のサポートを目的とした生活保護受給もありますから、自身の現況を説明し、相談を受けてもらうといいでしょう。

そして、多重債務者で借り入れ審査が通らない、借金返済が困難という人には、債務整理なども検討する必要があります。(関連:おまとめローンの審査に通らないのはなぜ?審査落ちする理由や対策を解説)

債務整理の他、日雇いバイトなどで一時的にお金を工面する方法を試すことも考えましょう。

 

 

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