支払い滞納・延滞・遅延の時

オリコの支払いに遅れるとどうなる?延滞を放置するリスクと対処法を徹底解説

「オリコの支払いが明日なのにお金が足りない」
「いつのまにかオリコの支払日が過ぎていた」

こんな経験をしたことがある人もいるのではないでしょうか。

しかし「次の給料日に支払えば問題ないよね」と考えて支払い遅れを放置するのはとても危険です。

オリコカードの支払いに遅れてしまうと、遅延損害金が発生したり、個人信用情報に影響を及ぼしたりとさまざまなペナルティを受けることになります。

今回はオリコの支払い遅れで、どのようなリスクがあるのか解説をしたうえで、支払いに間に合わない場合の対処法について紹介します。

この記事でわかること
  • オリコカードの支払いに遅れると電話やハガキで督促がくる
  • オリコカードの支払いに長期間遅れるとブラック状態になる
  • オリコカードの支払い遅れの放置を続けると裁判になることも
  • オリコカードは「支払いPASS」や「あとリボ」で支払額を調整できる
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オリコカードの支払いに遅れると督促される?強制解約までの流れ

オリコカードの支払いに遅れてしまうと、どのような流れでどんなペナルティが課せられるのでしょうか。

経過ごとの督促方法やペナルティ、強制解約までの目安について紹介します。

支払い遅れから1週間経過

支払い遅れから1週間程度になると、文書による通知や電話での督促が始まります。

また、オリコカードの用が停止されるため、支払いが済むまでは使うことができません。

とは言っても、この時点で速やかにオリコカードへ連絡し、支払いを完了させれば大ごとにはならず、短期延滞を繰り返していない限り個人信用情報への影響もさほどありません。

支払いに遅れても慌てずに、再引き落とし日までに請求額を入金するか、期日までに銀行やコンビニで支払い手続きをしてください。

ただし、遅れてすぐに返済すれば大きなペナルティはないと言っても、遅延損害金は支払期日の翌日から発生します。

微々たる金額かもしれませんが日々請求額は膨らんでいきますし、遅延損害金に加えて再請求手数料も支払わなければなりません。

たった1日の支払い遅れでも、本来支払う必要のなかったお金が請求されることになりますので、やはり日頃からの支払い管理は大切であると言えます。

支払い遅れから1ヶ月経過

支払い遅れから1ヶ月経過すると、電話や文書などによる督促の頻度が増えていきます。

送られてくる郵便物も「再引き落としのご案内」といった生易しいものではなく、内容証明や配達証明といったものに変わるケースもあるため、法的措置への準備が着々とすすめられています。

家族にオリコカードの延滞を隠している人は、再々送られてくる郵便物やオリコカードからの督促電話でバレるリスクが高まりますので早く支払いを済ますか、正直に家族へ打ち明けるなどの対策を採ってください。

なお、この時期は個人信用情報へ深刻な影響を及ぼさないギリギリのボーダーラインですが、オリコカードの社内ブラックには陥っている可能性もあるので、注意が必要です。

支払い遅れから2ヶ月経過

支払い遅れから2ヶ月、つまり61日以上経過すると個人信用情報に「金融事故情報」が登録されます。

金融事故とはいわゆるブラック状態になっていることを指していて、この頃を目安にオリコカードが強制解約されます。

長期延滞の情報は5年間記録され続けますので、その間は新たなローンやクレジットカードの契約がしにくくなります。

ブラックになるといざというときにお金を借りることができなくなってしまいますので、支払いの延滞は早い段階で解消することをおすすめします。

支払い遅れから2~3ヶ月経過

支払い遅れから2~3ヶ月経過すると、未払い金の一括請求を受けることになります。

一括で支払えないからと言ってこの請求書を無視し続けると、今度は裁判所から支払督促を受けることになりますので、それまでに何とか対処法を考えなければなりません。

この時期になると新たにカードローンを契約して、支払いに充てるということもできませんし、自分の力だけで分割支払いの交渉することも難しいため、早めに専門家に相談することをおすすめします。

支払い遅れから3ヶ月以上経過

支払い遅れから3ヶ月以上経過すると裁判所からの支払督促が届き、いよいよ法的措置に移ります。

この督促に応じない場合は、財産や給与が強制的に差し押さえられることになるため、収入は減り生活がさらに困窮することとなります。

ここまで来ると自分の力で解決することは極めて難しいので、債務整理が得意な弁護士などに相談することが大切です。

弁護士費用の捻出が難しいため、なかなか専門家に頼ることができない状況ですが、そのような人のために自治体や法テラス日本クレジットカウンセリング協会などでは無料相談を行っています。

解決までの道のりを知るだけでもきっと心が軽くなりますので、1人で悩まず一日も早く専門家に相談しましょう。

オリコカードの支払い遅れで発生する5つのリスク

オリコカードの支払いに遅れると、遅延損害金の発生や個人信用情報への影響などさまざまなペナルティが課せられます。

ペナルティがあると言っても何となく楽観視してしまい、早めに延滞を解消するための支払いの行動に移せない人も多いかもしれません。

しかし、延滞が長引けば長引くほど家族や勤務先など、自分以外の人にも多大な迷惑をかけることになります。

支払い遅れで発生するリスクをしっかりと理解し、傷が浅いうちに何とか対応してください。

遅延損害金の発生

遅延損害金は支払期日の翌日から発生し、支払いができるまで日々加算されます。

オリコカードはクレジットカードですので、ショッピング枠キャッシング枠に分かれており、ショッピング枠は14.6%、キャッシング枠は18.0%とそれぞれ利率が異なります。

クレジットカードと言えば多くの場合、ショッピング枠を利用して買い物費用などで利用するかと思います。

例としてショッピング枠10万円の請求に対し、20日間支払いが遅れてしまった場合の計算を見てみましょう。

10万円×14.6%÷365日×20日=800円

支払期日から1ヶ月も経たないうちに、800円も遅延損害金が発生しています。

また、この遅延損害金だけでなく再請求手数料催告費用、振込で支払う場合は振込手数料もあわせて支払わなければなりません。

「急がなくてもいいか」「次の給料日が来たら払おう」と軽く考えている人は、日々遅延損害金が膨れ上がってしまうことをしっかりと自覚しておきましょう。

他社ローン審査への影響

クレジットカードの支払い遅れになると個人信用情報に傷が付き、他社のローンやクレジットカード審査にも影響を及ぼします。

このキャッシュレスの時代に新しいクレジットカードの契約ができないのは、大きなデメリットですよね。

普段、個人信用情報を目にする機会はほとんどないかもしれませんが、自分の信用力を失墜させないための意識付けは日頃から大切です。

個人信用情報に延滞や事故情報が登録される

長期延滞強制解約などを起こすと、個人信用情報に金融事故として「異動」と記録されます。

いわゆるブラック状態を表したものですが、この状態に陥ると5年間はあらゆるローン、クレジットカード、割賦支払いの審査に通ることはありません。

つまり新しくスマホを買いたいという場面でも、分割で支払うことができなくなりますし、住宅ローンマイカーローンなど生活に必要なモノも購入することが難しくなります。

また、ブラック状態に陥る怖さはローンを組むことが難しくなるということだけではありません。

ローンやクレジットカードの契約後であっても、各金融機関は必要に応じて個人信用情報を照会することが可能です。

そのためブラック状態に陥っている事実を各金融機関が知ることとなれば、今保有しているカードの利用停止や一括返済を求められる可能性もあるのです。

多額の請求があるにも関わらず、どこからもお金を借りられないという状態はかなり精神的にも追い詰められます。

ブラック状態の恐ろしさをしっかりと認識することが大切です。

カード会社からの強制解約

オリコからの連絡を無視していると、強制解約になってしまうおそれがあります。

強制解約になると、個人信用情報に事故情報として記録されるため、他社のローンやクレジットが利用できなくなります。

督促の連絡だからと言って、決してオリコから威圧的な態度を取られるわけではありません。

きちんと電話に出て相談すれば、分割支払い利息だけの支払いに応じてくれる可能性があります。

クレジットカードの延滞で、最も行ってはいけないことが督促連絡を無視することです。

事態を悪化させないように延滞に気づいたら、しっかりと連絡して支払いの意思を示しましょう。

支払い延滞が長期間続くと裁判所から通知がくる

支払期日から2~3ヶ月延滞を続けてしまうと、クレジットカード会社から一括請求が届きます。

それもさらに放置すると今度は裁判所から、支払督促の通知を受けることになります。

いよいよこの段階まで来ると、差し押さえの一歩手前の状況ですので、何としても対応しなければなりません。

裁判所からの支払督促には「異議申立書」が同封されています。

異議申立書は受け取ってから2週間以内に提出しなければ、オリコの請求通りの内容で強制執行を受ける可能性が高くなります。

分割払いを求める内容でもかまいませんので、強制執行を確定させないために必ず2週間以内に異議申立書を提出してください。

最悪の場合は財産の差し押さえ

支払督促を無視してしまうと、いよいよ財産や給与の差し押さえの執行が可能になります。

生活に必要な分は差し押さえが禁止されているため、給与差し押さえの上限は4分の1までの額とされています。

つまり完済するまで、毎月差し押さえが続くということです。

給与の差し押さえですので、当然勤務先にもこの事実を知られることになります。

給与差し押さえを理由に解雇になる可能性は低いですが、退職をすすめられたり、人事考課に大きな影響を及ぼしたりする可能性は否定できません。

オリコカードが引き落としできなかったときの対処法

オリコカードの支払いが難しい場合は、難しいと分かった時点で速やかにオリコへ連絡することが大切です。

ですが、支払いはできるのに入金するのを忘れて、引き落としができてなかった場合はどのような行動を取れば良いのでしょうか。

次はオリコカードの引き落としが、できてなかったときの対処法について紹介します。

オリコカードの締め日と支払日はいつ?

オリコカードは月末締め翌月の27日払いです。もし27日が土日祝日にあたる場合は翌営業日になります。

カードの請求金額は利用明細書や、会員Webページから確認できますので小まめにチェックしておくことが大切です。

小まめにチェックすることは、支払日を忘れることを防ぐとともに、使いすぎ防止にもなります。

また、引き落とし前日の26日までには銀行預金の残高を確認し、足りない場合は必ず入金を済ませておきましょう。

金融機関でインターネットバンキングを契約しておけば、わざわざATMに行かなくてもスマホで残高確認や別の口座から預金を振り替えることが可能です。

カードの支払いは毎月発生するものですので、いかに楽に管理できるかがカギとなります。

支払日に引き落としできなかった場合はどうなる?

支払期日までに引き落としができなければ、翌月12日(土日祝日の場合は翌営業日)に再引き落としが実施されます。

支払期日から再引き落としまではかなり日数が空きますので、遅延損害金を抑えるためにオリコへ連絡し振込先の口座番号を教えてもらうのもおすすめです。

支払期日からおよそ1週間前後で、振込依頼書付きの再引き落としの案内が自宅に届きます。

再引き落としの前日までに請求金額を入金するか、指定された期日までに銀行やコンビニで支払いましょう。

支払いが難しい場合や支払い方法で不明点が少しでもあるのなら、オリコへ相談してくださいね。

支払いに遅れたあとの対処法に迷ったら?

再引き落としに間に合わなかった、振込用紙の期限が切れてしまったなど少しでも困ったことがあれば早めにオリコカードへ連絡してください。

悩んでいる間にも遅延損害金は加算されていきますし、ブラック状態にならなくても個人信用情報に傷が付く可能性も否定できないからです。

なお、オリコカードの問い合わせ窓口は西日本と東日本で異なります。公式サイトを確認すれば、どこに連絡すれば良いのか分かりますので必ずチェックしましょう。

支払日当日の入金でも間に合う?

金融機関によって引き落とし時間が異なるため、支払日当日に入金しても引き落としに間に合わない場合があります。

前日までに入金しておくのがベストですが、支払日当日の入金になってしまった場合は引き落としができているかどうか、必ず口座確認をしておきましょう。

なお、引き落としができていない場合は、早めにオリコへ連絡し支払う意思を示すようにしてください。

オリコカードをうっかり使いすぎたときは?支払日前にできる対処法

現金払いよりもクレジットカードを利用した方がポイントも貯まりますし、何かとお得です。

そのため、ついつい使いすぎてしまうということもありますよね。

うっかり自分の支払い能力以上に使いすぎてしまった場合、どのような対策を採とれば良いのでしょうか。

実は支払日前であれば、支払い方法を変更するなどの対応が可能なのです。

個人信用情報に影響を及ぼさないためにも、支払日前にできる対処法を把握しておきましょう。

支払いPASSを利用する

支払いPASS」とはクレジットカードの今月の支払いを、翌月以降のリボルビング払いの返済にすることで毎月の返済負担を軽減できるサービスです。

たとえば今月27日に10万円の引き落としがあるとして、どうしてもそのお金を27日までに用意できない場合、支払いPASSを利用すれば今月の支払いをパスして来月以降に2万円ずつなどリボ払いで対応できるという仕組みです。

支払いPASSを利用すれば延滞になりませんし、少額での返済が可能です。

ただし、支払いPASSは後述する「あとリボ」とは違い、新規に融資契約を締結するサービスです。

所得証明書などの書類や申し込みにあたって、審査が必要になりますのでその点は注意してください。

あとリボを利用する

全額支払うことは無理でも、今月の支払日までに少しでもお金を準備することが可能なら、「あとリボ」を検討しましょう。

あとリボとは1回払いや2回払いで使ったショッピング、またはキャッシングを、あとからリボルビング払いに変更できるものです。

あとリボには下記の通り3つの支払方法が可能です。

支払方法 受付期間 特徴
マイ月リボ 毎月13日から支払予定月の10日21時59分まで 毎月自動的にあとリボ対象の利用分すべてをリボ払いに変更
全部リボ(次回支払分全部リボ予約) 毎月13日から支払予定月の10日21時59分まで 次回支払予定分のうちあとリボ対象の利用分すべてをリボ払いに変更
一部リボ(利用明細単位) 毎月13日から支払予定月の18日20時59分まで 次回の支払い予定分の一部を利用明細単位で選んでリボ払いに変更

なおリボ払いには支払残高に応じて、手数料が発生します。

毎月の支払額が少ないからと、多くのものをあとリボにしてしまうと多額の手数料が発生し、いつまでも返済が終わらないということも起こります。

リボ払いが原因で家計破綻を引き起こす事例も多々ありますので、使い過ぎには十分注意してください。

オリコカードの支払いがどうしても厳しいときは?

支払い方法を変更しても支払いが難しい」「そもそもお金を用意できない」このような場合はどのように対処すれば良いのでしょうか。

お金がないからと請求を無視しても何の解決にもなりません。

あらゆる手段を考えて何とかお金を捻出しましょう。

親や知人からお金を借りる

一番現実的なのが親や知人からお金を借りることです。

特に親であれば「しょうがないな」と援助してくれる可能性もあります。

しかし、お金を借りる以上、社会人としてきちんとした契約書を結ぶことは大切です。

特に親族以外に借りる場合は、今後の人間関係にも大きな影響を及ぼす可能性もありますので、大げさすぎると思わずに金額や返済日を書面に残しておくようにしましょう。

アルバイトや不用品を売ってお金を作る

日払いのアルバイトや、不用品を売ってお金を作る方法も良いでしょう。

特にフリマアプリを利用すれば、「こんなモノ売れるの?」という物まで買い取ってくれる可能性があります。

ただしフリマアプリの場合は、売れるまで時間がかかることもありますので、急いでいるのであればリサイクルショップに持ち込むのも一つの方法です。

また、スマホで「単発バイト」などと検索すれば、日払いで給与が受け取れる仕事もたくさん見つけることができお金を稼ぐ事ができます。

職場が副業禁止であれば難しいですが、そうでないなら夜間や休日に単発バイトをしてお金を稼ぐという方法も検討するといいでしょう。

金融機関でお金を借りる

最終的な手段として、金融機関でお金を借りるという方法があります。

今すぐお金借りる先としては消費者金融、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングがありますが、それぞれにメリット・デメリットが存在します。

借入先 メリット デメリット
消費者金融でお金を借りる
  • 最短即日融資が可能
  • 無利息期間サービスを提供している消費者金融もある
  • 銀行カードローンに比べ金利が高い
  • 借入は年収の3分の1まで
  • 本人に収入がなければ申し込み不可

(関連:消費者金融のデメリット)

銀行カードローンでお金を借りる
  • 消費者金融より金利が低く設定されている
  • 安心感がある
  • 専業主婦でも申し込みが可能なところもある
  • 借り入れまでに時間がかかる
  • 消費者金融に比べ、使い勝手が悪い場合もある
クレジットカードでキャッシング枠でお金借りる
  • キャッシング枠が付帯されている場合すぐに借りられる
  • 提携ATMなどで簡単に借りられる
  • 利用した額だけショッピング枠が減額される
  • 消費者金融と同じくらいの金利が高い

無利息期間中に返済できるなら消費者金融(関連:プロミスアイフルアコム)、なるべく金利を抑えたいなら銀行カードローン(関連:三菱UFJ銀行カードローン バンクイック楽天銀行カードローン スーパーローン)

審査不要ですぐに借り入れたいならクレジットカードのキャッシングを利用すると良いでしょう。

いずれにしても借金を借金で返している状態ですので、無理なく完済できるように返済計画はしっかりと立てましょう。

まとめ

クレジットカードがあると手元に現金がなくても買い物ができるため、ついつい使いすぎてしまいますよね。

ですが決してクレジットカードはお金を作り出す魔法のカードではありません。借金をして買い物をしているということを、常に意識して利用することが大切です。

利用明細を小まめに確認する、使った額はその都度お小遣いから抜いておく、利用限度額を少額に設定するなどの対策も取り入れて上手に利用していきましょう。(関連:1万円・3万円・5万円借りる方法)

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