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傷病手当金だけでは生活できない時はどうすればいい?収入を得るための方法と使える国の制度

病気や怪我で働けないときに受けられる制度で傷病手当金がありますが、それだけでは生活出来ないときはどうしたらいいのでしょうか?

将来は誰にも分かりませんし、いつ怪我や病気になるかもしれません。

そんなときに受けられる支援制度や、動けなくても収入を得る方法など、知っておくと便利な事がたくさんあります。

今回は傷病手当金を貰う方法や、国の支援制度、また傷病手当金を貰うことによるデメリットなどご紹介します。

この記事でわかること
  • 傷病手当金とは生活を保障するために設けられた制度
  • 傷病手当金だけでは生活出来ない時の対処法
  • 傷病手当金の受取期間は最長で1年6ヶ月
  • 傷病手当金を貰えるのはいつからなのか?流れも調査
  • 傷病手当金を受給中は副業できない
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傷病手当金以外で使える国の制度

傷病手当金は健康保険に加入していれば受給出来ますが、傷病手当金以外で使える国の制度はあるでしょうか?

生活福祉金貸制度で融資を受けて、生活の質をキープすると言う方法もありますが、他にも高額医療費制度を利用して治療費を下げるという方法もあります。

ここでは傷病手当金以外の国制度などについてご紹介します。

高額療養費制度を使って治療費を下げる

傷病手当金の他にも国の制度として、高額療養費制度と言うのがあります。

日本は「国民皆保険」ということで、原則すべての国民が公的医療保険への加入が義務付けられいます。

だからこそ、病気や怪我をした時に医療費が発生しても、全額ではなくその一部の支払いでOKと言うことです。

自己負担額の割合や年齢や所得などにより異なりますが、この自己負担額が高額で、ひと月にかかった医療費が自己負担限度額を超えた時に「高額療養費制度」によって越えた金額分が支給されます。

高額な手術などでもこちらが適用出来るので、安心ではありますが、この高額療養費制度は申請をする必要があります。

また申請をしてから支給までに3ヶ月程度かかるので、自己負担超過分は、まずは自分で支払わなければなりません。

自分で支払って、後から払い戻しを受ける形になります。最初にお金は必要という事ですので、最初にお金はかかるという事は覚えておいてください。

あらかじめ健康保険組合又は協会けんぽの限度額適用認定証を申請することにより、高額医療費の自己負担限度額までの窓口負担とすることが出来ます。(参照:限度額適用認定証をご利用ください | 広報・イベント | 全国健康保険協会)

また、マイナンバーカードを健康保険被保険者証として利用することにより事前に限度額適用認定証の交付を受けることが不要になる取扱いも始まりました。(参照:限度額適用認定証の準備が不要になりました!|マイナンバーカードの健康保険証利用)

生活福祉資金貸制度で融資を受けて生活の質をキープする

傷病手当金を支給して貰うほかに、国の制度として生活福祉資金貸制度というのもあります。

こちらは低所得の人や障害者世帯または高齢者世帯に対して、資金の貸し付け、また必要な相談などを行ってくれて、その経済的自立及び生活意欲などの安定した生活をおくれるようにすることを目的にしている制度です。

生活の質をキープしたいということですし、色々な生活福祉資金があります。

生活支援資金と生活福祉資金に分かれてもいますし、色々な支援をしてくれる制度といえますが、あくまで借りるということですので、返さなくてはなりません。

色々な違いがお住まいの市町村などにより違いますので、市役所や社会福祉協議会などに問い合わせするようにしてください。

困ったらまずは相談することが一番です。

生活保護を受けることもできるが疾病手当分を引かれての支給なので総額は変わらない

生活保護と言う言葉を聞いたことはある人は多いと思いますが、詳しく知らないと言う人も多いのではないでしょうか?

生活保護というのは、「働けない人や収入が少ない人の生活を支援する」制度になります。

人として最低限の生活が出来るように支援してくれる制度ですが、生活困窮者に対して行われます。

また病気や怪我で働けない人も生活保護を支給できます。

ただし、この生活保護ですが疾病手当分を引かれての支給なので、受け取る総額は変わらないと言う事になります。

基本的に生活保護の方が支給される金額も多いというのもあり、総額は変わらないという事です。

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傷病手当金だけでは生活できない!手当金をもらいながら生活を継続させる方法

傷病手当金だけで生活出来ない時はどうしたらいいでしょうか?

傷病手当金も継続してずっともらえる訳ではありませんし、それほど高額が支給される訳でもありません。

傷病手当金を支給されて継続して生活していく方法ですが、たとえば不要品をリサイクルショップに売ったり等の方法があります。

また、自分が動けない働けない状況なので代わりに家族の人に働いてもらったり、家族以外では配偶者やパートナーといった方にも副業をしたもらったり等の方法です。

さらに傷病手当金だけで生活出来ないといった時の為に、日頃から貯蓄しておくといった考えも必要なのかもしれません。

そういった、手当金を貰いながら生活を継続していく方法をご紹介します。

不用品をリサイクルショップに売る

傷病手当金の支給だけでは生活出来ない時の一つの方法として、不要品をリサイクルショップに売るというのもあります。

傷病手当金を受給されているということは、療養のために自宅で過ごしていると思いますし、その間に自宅にある入らない物を処分するぐらいの気持ちで、不要品を売ってお金に換えるというのは良い方法です。

家もスッキリし、お金も増えるなんて一石二鳥の方法ですし、今の時代ならリサイクルショップに持って行かなくても、フリマアプリなどもありますし、そちらで処分を考えても良いかもしれません。

動けなくてもフリマアプリなら、スマホで写真を撮って簡単に売ることができます。

家族・パートナー・配偶者が副業をして収入を補う

傷病手当金を支給されていて、働けもせず、生活が厳しいときには家族やパートナー、配偶者が副業をして収入を賄うという方法もあります。

傷病手当金を支給されているぐらいですから、自分はあまり動けませんが、家族や配偶者、パートナーは別です。

もしかして普段から働いているかもしれませんが、頑張ってそれ以上の仕事をしてもらうという方法もあります。

自宅にいても出来る副業も色々ありますし、若しくは短期間でのアルバイトでも構いません。

今の時代、稼ごうと思えば色々とお金を稼ぐ方法はありますので、やる気があればお金を稼げるはずです。

また傷病手当金を貰っている間だけというのであれば、それほど長い期間ではありませんし、その間だけでも家庭を助けるために働いて欲しいとお願いするのも難しくはないです。

そういったお願いが出来るほどの信頼関係を普段から家族、配偶者やパートナーを築いておくのが必要です。

普段から貯蓄をするなど備えておく

傷病手当金の支給を受けているけど生活が厳しいと言うときに、普段通りの生活を送る方法として必要なのは、何気ない日常の時から、貯蓄をするなど蓄えておくということです。

いまは元気に働いていても、いつ病気になったり怪我をするかなどは誰にも分かりません。

未来は誰にも予測出来ませんし、自分が気をつけていても怪我をすることはあります。

例えば、車を運転していてのもらい事故だったり、地震や台風といった天変地異などは自分ではどうしようも無い事ですが、そういったことで何か不運に巻き込まれる可能性もあります。

そういった将来の不安の為にも、お金を貯めておくことは大事です。

金は天下の回り物と言いますが、自分、もしくは家族のために貯蓄して置くのは素晴らしい事です。

何かあった時に頼りになるのはお金だと思いますし、何をするにでもお金があって困ることはありません。

今現在貯蓄が全然無いという人も、今後の為に少しずつでも貯蓄することをおすすめします。

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傷病手当金とは

色々と傷病手当金についてご紹介していますが、実際に傷病手当金とはどういった物なのかを詳しくご紹介します。

傷病手当と傷病手当金の違いもありますし、傷病手当金が受けられる条件や受取可能な期間、また支給額や計算方法に、申請していつから受けられるのかも気になります。

ちなみに傷病手当というのは、離職後にハローワークへ仕事の依頼をした後、怪我や病気のために15日以上続いて働けなかった場合に支給される手当です。(基本手当受給者のみ対象)

それに対して、傷病手当金は、業務外の怪我や病気のために仕事が出来なくて、収入が減少した時に支給される手当になります。

ココでは、傷病手当金のことについてまとめてご紹介します。

傷病手当金を受けられる条件

傷病手当金を受けられる条件は、健康保険に加入しているが、病気や怪我などによって働けず、会社から十分な報酬を得られない場合に受給出来ます。

被保険者とその家族の生活を保障してくれる制度になりますが、会社を連続して休んだ3日間を経ていて、事業主から十分な報酬をもらえていない場合に支給されます。

基本的な条件は以下になります。

  • 仕事に就くことができない
  • 連続する3日間を含み4日以上働けなかった
  • 休業した期間内に給与の支払いがない
  • 業務外の事由で病気や怪我の療養の為休んでいる

健康保険に加入している人が対象ですが、派遣やパートアルバイトなども受給の対象になります。

傷病手当金を受け取り可能な期間は最長で1年6ヶ月

傷病手当金を受け取り可能な期間はどれぐらいなのでしょうか?

もちろん、ずっともらえる訳ではありませんし、期間は決まっていて通算で最長1年6ヶ月になっています。

実はこちらは令和4年1月1日から改正されたということ。

令和2年7月1日以前に支給を開始されている人は、支給を開始した日から最長1年6ヶ月で、令和2年7月2日以降に支給される場合は、支給開始日から通算して1年6ヶ月という違いになります。

例えば、支給されている最中に働いていて、傷病手当金が支給されない期間があったとしても、支給開始日から数えて1年6ヶ月を越えても、繰越で支給してくれる用になったので、これは嬉しい改正です。

傷病手当金の支給額と計算方法

傷病手当金の支給期間は分かりましたが、次は傷病手当金の支給額と計算方法についてご紹介します。

傷病手当金の1日あたりの支給額は、標準報酬日額の3分の2になります。

ここでいう標準報酬日額という難しい言葉ですが、簡単に言うとボーナスを含まない1日当たりの給与のことです。

3分の2ですと約66%という事になりますので、例えば一日の給与が7,000円だとすると、7,000の66%で、約4,620円支給されるという事になります。

計算方法としては、傷病手当金の支給開始日以前の継続した12ヶ月の各月の標準報酬月額を平均した金額÷30日×3分の2になります。

【計算例】

過去12ヶ月のうち、10ヶ月の標準報酬月額が28万円、2ヶ月の標準報酬月額が24万円だった時

(28万円×10ヶ月+24万円×2ヶ月)÷12ヶ月÷30日×2/3=6,100円

このような計算式になります。

傷病手当金はいつもらえる?申請から給付までの流れ※2週間~3ヶ月ほどかかる

傷病手当金はいつから支給してもらえるのでしょうか?

支給時期はいつからなのかは知りたい情報です。

まず傷病手当金を支給して貰うために、必要な申請ですが、健康保険傷病手当金支給申請書があるので、そちらの記入して提出してください。

今は捺印の必要もありません。

傷病手当金の支給日ですが、申請から1~2ヶ月後になりますので、すぐに支給されるわけではないので注意してください。

審査に時間がかかったり、書類に不備があればそれ以上に支給までに時間がかかりるので、申請は早めにした方が良いです。

また傷病手当金の支給日は健康保険組合や共済組合などにより異なりますので、注意してください。

また傷病手当金の受給回数によっても、支給日の決定日がかわります。

初めての傷病手当金支給の場合は、審査も厳重に行われます。何故なら不正受給されないようにということですが、隅々チェックされるのでそれだけ時間がかかるということです。

早めに支給を希望する人は、早めに不備のないように申請を行ってください。

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傷病手当金をもらうとなったら気をつけなければいけないこと・デメリット

傷病手当金を支給されることが分かったら、申請書を提出しますが、その傷病手当金をもらえるとなったら気をつけることもあります。

例えば傷病手当金を貰ってる間は住居確保給付金(住宅手当)(参照:住居確保給付金:制度概要 | 厚生労働省|厚生労働省生活支援特設ホームページ)はもらえないことや、傷病手当金を貰っているのにバイトや副業をしたらペナルティがあるということ、傷病手当金を貰っている間は失業手当はもらえないことなど、色々なデメリットも存在します。

今回はそんな傷病手当金をもらっているときの注意事項やデメリットをご紹介します。

傷病手当金をもらってる間は住宅手当はもらえない

傷病手当金を貰っている間は、住宅手当はもらえないのでしょうか?

住宅手当は、ハローワークで仕事の申込みをして、実際に仕事を探すと言うのが要件になっています。

そして傷病手当金ですが、こちらは働けない人に対する支援というのが条件なので、この二つは矛盾しているのがわかります。

なので、傷病手当金受給中は住宅手当の申請はできません。

就職活動が出来るようになれば、住宅手当も申請して支給されるようになるでしょう。

傷病手当金をもらいながらバイトや副業をすると手当金打ち切りになる

傷病手当金を支給されているという事は、仕事を休んでいる状態なので、その状態でバイトや副業をするって言うのはおかしな話しです。

基本的に傷病手当金を受け取っている期間は、副業は禁止になっています。

こちらは当たり前の措置ですが、働けないからと言って傷病手当金が支給されているのに、普通に副業として働いていては本末転倒です。

傷病手当金を支給されているのに、パートやアルバイトはできませんが、副業ならOKと言う場合もあるようです。

その場合は副業といっても単価が安い仕事のようでシール貼りやライター業務などがあります。

といっても、仕事に変わりありませんし、内職を行う場合は事前に健康保険組合へ連絡し、確認してください。

その結果ダメと言われれば、素直に従ってください。

相談もせずに内職を行って、見つかった場合は傷病手当金の支給が止められる可能性もあります。

また確定申告でバレる可能性や、そもそも会社で副業をOKしていないところもあるので、きちんと確認してからにしてください。

同一傷病での2回目受給はできない可能性がある

病気や怪我で休職すると受け取れるのが傷病手当金ですが、同じ怪我や病気では2回目の受給は出来ない可能性があるのでしょうか?

基本的に傷病手当金の支給期限は支給開始日から通算で1年6ヶ月になりますが、その期間を過ぎた後でも、2回目の支給はされるのかは気になります。

同じ怪我っていうのはなかなか無いと思いますが、同じ病気が再発する可能性はあります。

こちらは1回目と2回目の病気の関係により、支給の条件が変わってくるので注意してください。

例えば、病気の再発で傷病手当金を支給して貰う場合ですが、こちらは病気が完治したのに再発した場合は支給されます。

完治後に再発したという時は、1回目とは別な病気というふうになるので、新たに1年6ヶ月の支給期間が設けられます。

この場合は医学的なものだけでなく、社会的治癒も加味されて判断されるようです。

この判断は健康保険組合がしますので、審査内容などは加入している健康保険組合に相談してください。

傷病手当金を受けている途中では失業保険は受給できない

傷病手当金を支給されている状態では、失業保険は受給出来ません。

傷病手当金は支給開始日から1年6ヶ月支給されますが、仮に退職後すぐに失業給付金の支給をすると、雇用保険の傷病手当の支給を受けることは出来ますが、健康保険の傷病手当金は支給されなくなります。

怪我や病気で働けず、やむなく退職すると言うときは、退職のタイミングで傷病手当から失業保険に切り替えた方が良いです。

といっても、どちらがお得なのかは難しい問題です。

というのも、傷病手当金は最大1年6ヶ月の支給で、失業保険は最大1年なので、長期的に支給されるのは傷病手当金になります。

また、その病気や怪我によっても違いが出てきますので、切替は慎重に行ってください。

労災保険から休業補償給付金をもらっている期間は傷病手当金はもらえない

労災保険から休業補償給付金を受けていた場合は、その期間内は傷病手当金が支給されません。

労災保険は仕事をしている時や通勤中の事故など業務を要因として起こった怪我や病気に対する保険です。

労災保険は労災に備える為の保険ですし、労働基準法によって義務づけられている物です。

つまり、労災保険と傷病手当金は違う物で有り、お互いを両方支給される物ではありません。

きちんとした申請を行い、適正な支給を行って貰ってください。

この記事の監修社会保険労務士
岡 佳伸
公式HP 社会保険労務士法人岡佳伸事務所
法人番号 8011605002190
社会保険労務士会登録番号 15970009
所属社会保険労務士会 社会保険労務士法人岡佳伸事務所 | 東京都社会保険労務士会
備考 全国社会保険労務士会連合会
その他の資格 2級キャリアコンサルティング技能士(10S17405076)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(第1F1-0-14-010067号) (国家資格)キャリアコンサルタント(ジョブカード作成アドバイザー)
消費生活アドバイザー(国家資格・消費生活相談員)
他資格60種類取得済み(行政書士、宅建、貸金業務取扱主任者有資格者等)
岡佳伸公式Twitter @okayokay0214
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