多目的ローンとフリーローンは、両方とも借り入れる際に厳密な用途の制限などがなく、消費者が自由にお金を使うことができる点が類似しています。
多目的ローンは、事業性融資以外などであれば比較的自由に使える資金を提供するローンです。多くの場合、住宅ローンのような担保が必要な場合がありますが、一般的に、借り手は自由にお金を使うことができます。多目的ローンは、大きな購入や投資、教育費など、さまざまな目的に利用できます。
一方、フリーローンは、目的を限定せず、借り手が自由に使えるローンです。急な出費や旅行、結婚式の費用など、借り手が必要なものに資金を提供するのに役立ちます。
- どちらも消費者が自由にお金を使うことができる
- 利用条件が異なるためサービスごとに確認が必要
- 金利の安さは最大のポイントである
- 多目的ローンは証明書類が求められるが基本何にでも利用可
- フリーローンは事業性資金以外は何にでも利用可
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多目的ローンとフリーローンの違いは使用用途の幅広さ
ここでは、多目的ローンとフリーローンの2つの違いを説明します。
まずは最も重要な違いは使用用途の幅広さについてです。
多目的ローンとは、特定の目的に使用することが前提とされているローンのことを
指します。
使用用途が明確で限定されているため、金融機関にとってリスクが低いです。
そのため、金利が低く、スケジュールは優遇されることが多いです。
また、金融機関からは限られた金額が提供されます。借りた資金を使うための、使用用途の見積書の提出が必要です。
一方でフリーローンとは、使用用途に制限がないため、借り手が自由に使うことができます。
借り手側の自由が大きくなるため、金融機関にとってリスクが高いです。
そのため、金利が高く、スケジュール調整も厳しいです。
借りた資金を使うための、基本的に使用用途の見積書の提出は不要です。
ただし、フリーローンでも融資側の希望で、使用目的の記入を求められる場合もあります。
多目的ローンとフリーローンの選び方のポイント
多目的ローンとフリーローンを選ぶ際には、以下のポイントを抑えましょう。
- 目的
まずは自分がどのような目的で借り入れるかを考慮することが重要です。 - 金利
利率が低い方が負担が少なくて良いと考えられます。
利率については、単一のローンによって異なりますので、各金融機関の提供するローンの利率を比較することが必須です。 - 返済スケジュール
自分のライフスタイルや収入などに合ったものを選ぶこと必要があります。 - サポート
サポートのある金融機関を選ぶことが大切です。
不明点があった場合や、トラブルが起きた場合に、サポートがあると安心です。
他には、申し込みやすさや借入上限額で選ぶなどもあります。
条件に合った多目的ローンまたはフリーローンを選択しましょう。
選択する際は、必ず各金融機関の説明を受け、利用規約などを確認することが必要です。
多目的ローンのメリット・デメリット
多目的ローンのメリットは、資金を借り入れる目的が限定されているため、金融機関がリスクを把握しやすいです。
これにより、借り手側の融資状況がよく把握されることで、金融機関からの信頼性も高くなります。
金利が一般的に低いため負担が軽く、経済的な負担が小さいです。還元などの割引も比較的多い場合があります。
多目的ローンのデメリットは、融資申請の手続きが複雑で、使用目的の見積もり書や提出書類が必要となるので融資までの時間がかかります。
実際の審査が厳しい場合もあります。一定の用途に制限されているため、他の用途での利用が制限される場合もあります。
一般的に金利は低いことが多いですが、金融機関の判断で、リスクが高いと判断されると金利が高くなる傾向もあります。
多目的ローンのメリットは低金利
主なメリットとして、借り入れる個人目線で最大のメリットは低金利であることです。
多目的ローンは、使用目的が特定されているため、金融機関からするとリスクが少なくなると考えられます。
このため、多目的ローンの金利は通常、他のタイプのローンよりも低いことが多いです。
これらの金利や手数料の低さは、借り入れる個人にとっては、ローンを利用する上での負担が少なくなることにつながります。
また、多目的ローンは、担保や保証人が必要がないところ、借り入れの上限金額が1,000円万円など高額なことが多い等がメリットとして挙げられます。
多目的ローンのデメリットは融資までの時間がかかること
多目的ローンの一番のデメリットは融資の実行までに時間がかかってしまうことです。
使用目的に関する見積書の提出があります。これにより手間がかかり、時間もかかる可能性があります。
他には、使用目的が限定されているため、利用することができる範囲が狭くなる可能性や厳しい申請条件が設けられている場合もあります。
他には、申込み条件に収入制限があることでそもそも申込みができない場合があります。安定した収入があるのは大前提で200万円以上の収入があることという縛りがあるため、アルバイトやパートで年収が200万円に満たない場合には申込みができません。
おすすめの低金利多目的ローン
ローンを受ける企業を選ぶ際に考慮すべきポイントは多岐にわたります。
金利、利用条件、返済方法、サポート、割引などの特典などが重要です。
利用条件の比較には年齢、勤続年数、現在の収入などがあります。
多目的ローンの競争が激化している現在、企業側は、競合他社と差別化することを重視しています。
そのため、顧客に割引などの特典を提供することで、選択肢の一つとして選んでもらうために、割引などの特典、サポートが充実しているかなどを公式ホームページで確認することはおすすめです。
毎月の返済額と総返済額を計算して確認できるツールが公式サイトに載っていることが多いので、前もって返済する流れを調べることも不可欠です。
一般的に有名でブランド力がある企業は、借り入れ希望者が多いことや、信用度を重視するので借り入れする際の審査は厳しい場合があります。
三井住友カードの目的別ローンは7.5％～12.0％
三井住友カードの目的別ローンでは、教育費をはじめ結婚資金や海外旅行等にも300万円まで使えるローンです。
| 利率 | 7.5～12.0% |
|---|---|
| 最大融資金額 | 300万円 |
| 返済期間 | 最長7年 |
| 返済方法 | 元利均等毎月返済 |
| 年齢 | 満20歳以上満65歳未満 |
三井住友カードの目的別ローンの基本的な返済回数は6〜84回です。
計画的に分割してご指定の返済回数で支払いをするタイプのローンで、6ヵ月ごとのボーナス増額返済とすることも可能です。
フリータイプ(資金使途は自由)と教育タイプ(教育費など)の異なる2つのタイプに分かれており、教育タイプの方が金利が低いです。
みずほ銀行多目的ローンは変動5.875％、固定金利6.9％
みずほ銀行に便利な多目的ローンサービスが用意されています。
| 利率 | 変動5.875％、固定6.9％ |
|---|---|
| 最大融資金額 | 300万円 |
| 返済期間 | 最長7年 |
| 返済方法 | 毎月元利均等返済 |
| 年齢 | 満18歳以上満66歳未満(最終返済時年齢が満71歳未満) |
みずほ銀行の多目的ローンは、最大300万円・最長7年まで利用可能ですが、勤続年数、前年度税込年収、保証会社の保証を受けられる方などの条件もあります。
借入金額の50％以内の元金を6ヵ月毎のボーナスのときに増額して返済することも可能です。
金利の方式を＜変動金利方式＞＜固定金利方式＞より選ぶことができます。
変動金利方式とは、金利の見直しを年2回行い、金利が変動する方式です。
固定金利方式とは、借入時の金利は完済時まで変動しない方式です。
住信SBIネット銀行多目的ローンは2.975％～4.975％
住信SBIネット銀行の多目的ローンは他の条件をクリアすることで金利引下げのサービスを受けることもできます。
| 利率 | 2.975%～4.975% |
|---|---|
| 最大融資金額 | 1000万円 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 返済方法 | 毎月元利均等返済 |
| 年齢 | 満20歳以上完済時満70歳未満 |
住信SBIネット銀行多目的ローンは最大1,000万円まで借り入れでき、期間は1年〜10年まで利用可能です。
返済方法は、毎月元利均等返済で、ボーナスの際に6ヵ月ごとに増額返済することも可能です。
資金使途は、ブライダル・引越し・旅行・家具家電・エステ・歯科治療などに活用が可能です。
一方で、事業性・投機性資金、個人間の売買契約、支払い済みの資金、見積書で確認ができない資金などには活用することができません。
ネットのみで手続きが可能で、借入金額100万円までは年収証明が不要なのが特徴になります。
フリーローンのメリット・デメリット
フリーローンは、借り手がお金を自由に使うことができるローンです。借り手が必要とする用途に応じて自由にお金を使うことができるため、非常に柔軟性が高いです。
返済プランも柔軟であるため、借り手が自分の返済能力に合わせた計画を立てることができます。借り手が一度に大きな返済をすることが難しい場合でも、小額で返済することができるため、返済プランを立てやすいというメリットがあります。
一方、デメリットは、フリーローンには、低金利の商品もありますが、金融機関によっては高金利の商品もあります。高金利の商品を選んでしまうと、返済負担が大きくなります。
また、審査は、担保を必要としない場合が多いため、審査が比較的スムーズであるとはいえ、審査に落ちる場合があります。
フリーローンのメリットは事業性資金以外なら使い道は自由
フリーローンには、事業性資金以外にも様々な利用方法があります。
以下に、主な利用方法を紹介します。
クレジットカードや消費者金融の借り換えクレジットカードや消費者金融の借り換えが高い場合、フリーローンを利用して借り換えることができ、負担を軽減することができます。
家具や家電の購入、家具や家電製品の購入にフリーローンを利用することもできます。
一括での支払いが難しい場合でも、分割払いで支払いをすることができます。
リフォームや修繕費、家屋や店舗などのリフォームや修繕にかかる費用も、フリーローンを利用して賄うことができます。リフォームや修繕は一度に大きな費用がかかることが多いため、フリーローンを利用することで、一定期間に分けることができます。
フリーローンのデメリットは追加で2回目の借入は難しい
フリーローンのデメリットは、借り入れは1度のみで、追加で2度目の借入をすることが難しいというところです。
カードローンで融資を受ける時には限度額内であれば、借り入れと返済を繰り返すことができます。
フリーローンで2回目の借入が必要となった場合には、ローンで借りたお金は一括振込となります。お金が足りなくなった時には、もう一度審査を受けることになり、実際にお金を手にするまでにまた時間がかかってしまいます。
お金が必要でフリーローンでの融資を考えているのであれば、最初に借入金額はよく検討する必要があります。
おすすめの低金利フリーローン
低金利フリーローンは、以下の条件をおさえている商品がおすすめです。
その中でも低金利はとても優先度の高い条件です。金利は、借り入れの額や返済期間によって異なるため、自分に合ったプランを選ぶことが大切です。
また、急いで資金を調達する必要がある場合、審査のスピードもポイントです。金融機関によっては、審査に時間がかかる場合があるため、早急に資金を調達する必要がある場合には、審査スピードの早い金融機関を選びましょう。
返済期間が長いほど、月々の返済額が少なくなりますが、総返済額は増えるため、返済期間も考慮する必要があります。総返済額が少なくなる返済期間を選びましょう。
以上が、おすすめの低金利フリーローンの条件ですが、金融機関によっては、上記条件以外にもさまざまな特徴があります。自分に合った条件を探すのが不可欠です。
三井住友銀行フリーローンは変動金利5.945％
三井住友銀行のサービスには住宅ローン・マイカーローン・アパートローン・教育ローンと併せてフリーローンもあります。
| 利率 | 変動金利5.975％ |
|---|---|
| 最大融資金額 | 300万円 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 返済方法 | 元利均等返済 |
| 年齢 | 満20歳以上、満65歳以下の方 |
最低借入額が10万円と少なく、借入額に応じた借入期間が設定されています。最大で10年間の返済期間が選択可能です。
借入利率は変動金利型となり、年5.975％です。
三井住友銀行の口座を開設していれば、スピーディーに振込みが受け取れる便利なサービスです。
三井住友銀行カードローンを利用している場合は、一部の手続きが簡素化されるメリットがあります。
住宅ローンと一緒に借りることで金利優遇のサービスもあります。
北陸銀行のほくぎんフリーローンは1.8％～13.5％
北陸銀行にもほくぎんフリーローンというWEB申込みもできるローンがあります。
| 利率 | 固定金利1.8％～13.5％ |
|---|---|
| 最大融資金額 | 1000万円 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 返済方法 | 元利均等返済 |
| 年齢 | 満20歳以上、完済時年齢が満76歳未満 |
借り入れ可能額は最低10万円～最高1,000万円と幅広く、期間も10年間まで選択可能です。
借入金利は最低金利1.8％〜と低く設定されています。
フリーローンの救済を一時的に猶予するリボルビング払いも選択できます。
イオン銀行フリーローンのイオンアシストプラン3.8%～13.5%
イオン銀行はショッピングモールでも有名、イオングループの銀行です。
| 利率 | 固定金利3.8%～13.5% |
|---|---|
| 最大融資金額 | 700万円 |
| 返済期間 | 最長8年 |
| 返済方法 | 元利均等返済 |
| 年齢 | 満20歳以上、満60歳以下の方 |
イオンアシストプランには、資金使途は原則自由で、保険や医療費、教育費などの生活支援コンテンツが利用できます。
また、担保・保証人とも不要なので、手軽に行えます。
借入額が10万円〜700万円までと幅広く、借入金利は、最低金利が3.8％〜と低めに設定されています。
借入れ可能額の試算もできるので安心して行えます。
多目的ローンとフリーローンによくある質問
フリーローンの借入は何回まで可能ですか？
フリーローンの借入回数に最初に決めた金額1回のみです。
最初に一括で振込みを受けてその後は、返済計画に沿って返済に集中するのみです。途中でもう少し借りたいなと思っても追加融資は受け付けてもらえません。
お金が足りなくなった時には、完済後にもう一度審査を受けることになります。
そういうことにもならない為に初回申込み金額はよく検討をし、1回の借入で解決ができるような計画を立てておくべきなのかもしれません。
多目的ローンを選ぶ時はどこに気をつけたらいいですか？
多目的ローンを選ぶ際には、金利はもちろんですが、返済期間、審査スピード、必要書類等に注意することをおすすめします。
返済期間の確認：多目的ローンは、返済期間が長くなるほど、利息が高くなる傾向があります。返済計画を立てる際には、返済期間が長くなりすぎないようしましょう。
審査スピード：多目的ローンは、申込みから融資実行までに日数がかかる場合があります。すぐに資金が必要な方には向いていません。
必要書類：金融機関によっては資金の使途を確認できる書類を提出する必要があります。確認書類には、見積書や注文書、請求書などがあります。金融機関によって必要書類や提出条件が異なるので、忘れずに確認しましょう。
フリーローンはいくらまで借りれますか？
フリーローンの借入限度額は、金融機関や借りる人の収入や信用情報などによって異なります。
一般的には、数十万円から数百万円程度までの範囲で借りられることが多いですが、借入限度額が1000万円以上になるような大口のフリーローン商品も存在します。(1000万円を借りる方法)
しかし、借り手の収入や職業、借入履歴やクレジットスコアなどによって、借入限度額が変わってくる場合があります。(詳しく見てみる >>お金を借りられる限度額はいくらまで？)
多目的ローンでおすすめはどこですか？
住信SBIネット銀行の多目的ローンがおすすめです。最低10万円～最大1,000万円まで借り入れでき、期間は最長10年まで利用可能です。
何よりも金利が2.975%～4.975%と安くおさえることができる、返済時には手数料がかからないところも長期的な返済では大きく違いがでてくるところです。
フリーローンと他のローンをまとめる事はできますか？
一般的に、フリーローンと他の種類のローンをまとめることはできます。
複数のローンをまとめることで、金利が下がったり、返済が楽になる場合があります。
一例として、カードローンやキャッシングなどの高金利なローンをフリーローンで一括返済することで、金利負担を減らすことができます。
ただし、複数のローンをまとめる際には、金利や手数料などの条件を比較し、計画的な借入を心がけることが重要です。
また、返済期間が長くなることで、総返済額が増える可能性があるため、借り過ぎには注意が必要です。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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| 自己紹介 | 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。 |
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