メガバンクの三井住友銀行なら、信頼度が高く安心してカードローンを申し込むことができると考える人も少なくないのではないでしょうか。じっさいに普通預金口座から住宅ローンまで三井住友銀行を利用している人は少なくありません。カードローンも利便性が高いと定評があります。
しかし、どうしてもお金を調達しなければならないときにカードローン審査で否決されてしまっては、無駄骨を折るだけです。審査に通るかどうかが肝心なのです。
三井住友銀行カードローンの審査について、インターネット上での評判はさまざまで、中には「なぜ落とされたのかわからない」と嘆く口コミも見られます。
本ページでは、三井住友銀行カードローンの審査の厳しさや、審査落ちの理由などをくわしく解説しています。ここでの情報をカードローンの申し込みにぜひ役立ててください。
- 三井住友銀行カードローン審査状況は電話や審査マイページで確認できる
- SMBCカードローン審査落ちは保有するクレカのキャッシング利用枠も原因の一つ
- 三井住友銀行カードローン審査の口コミにはスピードに高評価、厳しさに不満の声がある
- 三井住友銀行カードローン審査時間は土日祝日をはさむと余計にかかる
- SMBCカードローン審査結果は最短で翌営業日の9:00〜21:00に連絡される
＞＞借入先を絞り込み検索で探す
＜審査通過に成功するコツ＞①虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
※18歳・19歳以下の方：収入証明書の提出が必須です。※高校生は申込不可(高専生・定時制含む)
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三井住友銀行カードローン審査の口コミ・評判や体験談
インターネット上にある三井住友銀行カードローンの体験談や口コミをまとめました。良い評判では、申し込みから審査までの手続きが簡単で、融資までにかかった時間は1日以内だったというスピーディさに高評価が目立ちます。
一方で、不満の声では以下のような声がありました。
- 審査の結果、望むような低金利ではなかった
- 審査であっさり落とされた
- 審査結果がわかるまでに3日以上かかった
実際に三井住友銀行カードローンを申し込みんだ人が審査でどのような体験があり、どう思ったのか、具体的に見ておきましょう。
よい口コミ・体験談
①40代 年収400～500万円 男性からの口コミ
口コミでは、はじめての借り入れ経験でスマホから50～100万円の融資を申し込み、1日以内で借入を利用することができたそうです。メガバンクならではの安心感と対応の丁寧さに加え、審査の速さに満足度の高い評価が伺えます。
②30代 年収400～600万円 会社員 男性からの口コミ
すでに他社で20万円借りる人の口コミからは、アコムで審査落ちしたが三井住友銀行カードローンで申し込むと30万円の枠がついたと喜びの声があります。消費者金融と比較するとぐっと低くなる金利が三井住友銀行カードローンのメリットでもあります。レビューからは、カードの短時間発行にも満足度の高さが伝わります。
③30代 年収200～300万円 パートアルバイト 女性からの口コミ
他に借入経験のない女性の体験談では、50～100万円以下の借入申し込みで1時間以内に借りることができたそうです。審査結果で金利の14％超に不満があるものの、融資までのスピードに高評価をつけています。
悪い口コミ・体験談
①年齢、性別、年収の未公開者からの口コミ
(審査は)厳しいと思います。私もこの前借り換え名目で初めて申し込みをしたのですが、あっさり落とされました。しかもアットローンをしつこく勧められ不愉快な思いをしました。もう二度と三井住友には申し込みしません。実は申し込みをする前に色んなところへ問い合わせをして聞いたのですが、三井住友銀行は審査が厳しいと有名ですよと言っていたところもありました。逆にどういう人なら審査に通るのか知りたいくらいです。
引用元：Yahoo!知恵袋
体験談では、審査にあっさりと落ちてしまい、住友銀行系列の消費者金融アットローン(現在の社名はプロミス)を勧められたとのことです。なぜ否決したのか見当がつかず、三井住友銀行カードローンの審査は厳しいという認識を抱いた口コミです。
②40代 年収500～600万円 男性からの口コミ
口コミでは、審査結果で提示された金利が想定よりも高かった点を不満にあげています。三井住友銀行カードローンはの金利は1.5％〜14.5%なので、もし5％未満を狙っていた場合は14%超を高く感じるといえます。
③50代 年収600～800万円 男性からの口コミ
数週間かかった審査がとても厳しかったと口コミされています。社会保険料や公共料金の支払い状況をチェックされたようで、信用情報を慎重に審査されたとみられます。未払いの有無や必要書類の準備によって審査時間が左右するのかもしれません。
三井住友銀行カードローン審査は厳しい？
三井住友銀行カードローンの審査は、決して甘くはありません。お金を貸すことにはリスクが伴い、甘い審査は経営に影響してしまいます。悪徳業者でない限り、審査のゆるい金貸しは存在しません。(お金を借りる審査はどこまで見られる？)
だからといって、三井住友銀行カードローンの審査が特別に厳しいわけではありません。どの銀行カードローンも、きちんと返してもらえる人にお金を貸したいため、返済能力の高さを審査するのです。
厳しいのか甘いのかはっきりしないと思われるかもしれません。しかし、カードローン審査の厳しさを比較することは現実的ではないといえます。返済能力を判断する方法や基準は金融会社によってさまざまだからです。
とはいえ、審査でできるだけ失敗を防ぐためには、事前に情報をキャッチし準備しておくことが大切です。続いて、三井住友銀行カードローンの審査について規定や動向を解説していきます。
【消費者金融よりは厳しい？】
銀行系カードローンの審査は、一般的に消費者金融やクレジットカードよりも時間がかかり通過しにくい傾向があります。銀行系は消費者金融より低金利であることが理由の一つです。また2018年以降、銀行では通常審査に加えて警視庁データベース照合も行うため、融資までの時間が増幅しています。
審査は甘くはないが申込条件をクリアしている事は重要
三井住友銀行カードローンを申し込むにあたっては、そもそも申し込み条件をクリアしていないと即否決されます。この場合は審査に甘いも厳しいもありません。
どの銀行系ローンや貸金業でもいえることですが、申し込むことができる人の条件を事前に確認しクリアしていることが重要です。
三井住友銀行カードローンの申し込み条件は下記のように、公式サイトに掲載されています。
・申し込み時満20歳以上満69歳以下の方。
・原則安定した収入のある方。
・当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。
※お申し込みはご本人様に限らせていただきます。
また、申し込みには、本人確認が必要です。下記のいづれかの書類を提示できないと申し込み条件にクリアできません。
- 運転免許証
- 個人番号カード
- パスポート
- 住民基本台帳カード(顔写真付き)
さらに50万円を超える申し込みの場合は、年収が確認できる資料が必要です。下記のいづれかの書類の写しを提出しなければなりません。
- 源泉徴収票
- 税額通知表
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細＋賞与明細
在籍確認なしは無理！原則電話で行われる
三井住友銀行カードローンを申し込んだ人には必ず、在籍確認の電話があります。申し込み時点で書いた勤務先で本当に勤めているのかを確認するためです。
在籍確認には以下のような目的があり、審査の上で重要です。
- 申し込み者の申告内容の信憑性を確認
- 申込者の属性を確認
- 申込者に収入があることの客観的な確認
【在籍確認はなしにできない？】
そもそも三井住友銀行カードローンを申し込んだ人は、返済能力の調査や審査判断のために個人情報が利用されることに同意をしています。在籍確認はなしにはできません。勤務先で在籍している証明が電話でとれないと、審査通過は厳しいと考えられます。
とはいえ、金融会社から自分の勤務先への電話は避けてほしいと考える人は少なくありません。周囲にバレたくないことがその理由の一つです。
金融会社には、申し込み人のプライバシーに関わるという認識があるため、在籍確認の電話には、周囲にバレにくい様に下記のような配慮があります。
- 会社名ではなく個人名を名乗り電話をかける
- 本人が電話に出ていると確認が取れるまで会社名を名乗らない
「〇〇さんはいますか」と問われた時に「〇〇は他の電話に出ている」や「〇〇は席を外している」と応えた場合、勤めていると判断できるので在籍確認が取れたことになります。
審査時間・審査結果は最短翌営業日にはわかる
三井住友銀行カードローンを申し込んだあと、審査の結果は最短で翌営業日にわかります。しかし、審査に3営業日以上かかるケースも少なくはなく、銀行系カードローンの特徴だともいえます。
できる限り短い審査時間を望むなら、申込の流れやコツを把握しておくといいです。事前に必要なものを準備しておくことで、申し込み内容や提出書類に不備がなく審査までに余計に時間がかかることを防ぐことができます。
【申し込みから融資までの流れ】
- スマホ、PC、ローン契約機、電話から申し込む
- 本人確認書類を提出(WEBで完結)
- 審査結果を待つ
- 審査通過の連絡を受けたら融資開始
【最短で審査結果が出るためのコツ】
- 申込内容に虚偽を書かないこと
- ウェブで提出する本人確認証明書は、ブレやぼやけ、反射、はみ出しのないように注意して撮影しておくこと
- 50万円以上の申し込みのときに提出が必要な収入証明書もスマホで丁寧に撮影しておくこと
- 申込日や申込翌日が土日祝日になることを避ける
- 翌日以降に回されることを防ぐため、午前中に申し込んでおくこと
審査結果・審査落ち連絡は電話かメールで
三井住友銀行カードローンの審査結果は、可決でも否決でも電話で連絡されます。WEBから申し込んでいる場合はメールでも案内が届くため電話に出られなくても安心です。
審査結果が連絡される時間帯は、9:00～21:00です。
カードローンを計画的に利用するために、審査通過の案内はしっかり傾聴し、借入方法、設けられた利用枠と利率を確認しておくことをおすすめします。
一方で、審査結果が否決の連絡の場合は、なぜ落ちてしまったのか気になりますが、その理由や審査内容は質問しても教えてもらうことはできません。
もし審査結果の連絡が遅いと感じ、審査状況を知りたい場合は三井住友銀行カードローンプラザへ問い合わせてみるといいです。
【三井住友銀行カードローンプラザ】
9:00～21:00(12/31～1/3を除く)
電話番号：0120-923-923
審査結果の確認は審査マイページからもできて便利
審査マイページは、三井住友銀行カードローンの便利なサービスの一つです。審査マイページでは、自分の申し込んだSMBCカードローンの審査がどうなっているのかをインターネット上で24時間いつでも確認することができます。
審査結果が遅いと感じて不安な時も、スマホやPCですぐにログインして審査状況の確認ができるので便利です。
【審査マイページへのログインに必要な項目】
- 申し込み時に入力したメールアドレス
- 申し込み時に自分で作った審査確認用キーワード(全角ひらがな・カタカナで2文字以上6文字以下)
三井住友銀行カードローン審査に落ちた理由・原因
審査落ちした理由は、三井住友銀行カードローンへ問い合わせても教えてはもらえませんが、傾向を捉えることはできます。
【審査に落ちる主な原因】
- 職場への電話で在籍の事実が確認できなかった
- 過去に滞納や債務整理などの金融事故歴がある
- すでに借りている他社件数、金額が多い
- 申込書類や本人確認書類に不備があった
上記は、ローン審査に落ちやすい主な原因です。ここからわかることは、社会的信用に乏しいと審査通過は厳しいということです。(三井住友銀行カードローンの返済に遅れたらどうなる？支払えない時の対処方法等解説)
上記に挙げた審査落ちの要素については、詳細を見ておくことが得策です。審査結果は、申込内容やタイミング、個人の背景によっても左右するからです。
在籍確認が取れなかったため
在籍確認がとれないと審査通過は難しいといえます。以下の抜粋の通り、三井住友銀行カードローンは、勤務先への在籍確認が取れない場合は審査否決になる旨が公式ページにも明示されています。
・お勤め先等へお電話にてお申し込みのご確認をさせていただく場合があります。また、ご連絡が取れなかった場合は、お申込みを取り下げさせていただく場合もあります。
【在籍確認はいつ？不在の場合は？】
在籍確認のタイミングは、申し込みと本人確認書類の提出後で、金融会社の営業日中です。外回りや休暇が理由の不在であれば在籍確認は承認されます。ただし電話に出た人が「そのような人はいない」「退職した」と答えた場合は在籍確認がとれなかったことになります。
信用情報を調べた時に滞納歴や債務整理歴が残っていたため
過去の滞納や債務整理は、三井住友銀行カードローンの審査落ちの原因になります。返済能力に乏しい人だと判断されてしまうからです。
審査では、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(株)が、加盟する信用情報機関で申し込み人の信用情報を照会します。このため、過去の金融事故は自ら申告せずともすぐに判明してしまうのです。
【信用情報機関とは？】
信用情報機関は、加盟する銀行や貸金業者から提供された消費者の信用情報を管理する機関です。個人情報や借入返済の事実が記録されます。自分の過去の滞納歴や債務整理歴を確認したい場合は信用情報機関に有料で開示請求を行うことができます。
信用情報のうち、滞納は5年、債務整理は5～10年が記録として残るといわれています。信用情報に傷がある状態で申し込んだなら、三井住友銀行カードローンの審査に落ちる可能性は高くなってしまうでしょう。
【三井住友銀行カードローンの審査で利用される情報機関】
他社借入もあり総量規制近くまで既に借金があるため
すでに他社から借金があることも審査に落ちる原因の一つです。少々の借入ならば可決されるケースも少なくありませんが、総量規制をオーバーしそうな借入は審査でNGとなります。
【総量規制とは】
総量規制とは、貸しすぎ借りすぎを防ぐために設けられた貸金業法の規制です。この制限によって、貸金業者からお金は年収の3分の1までしか借りられません。
※銀行系カードローンは貸金業法の範囲外ですが、トラブルを防ぐために総量規制に準じて審査を行うケースがほとんどです。
(参考：金融庁 貸金業法のキホン)
また、すでにある借金の額が大きくないのに審査落ちするケースでは、以下のような原因が考えられます。
- 他社での借入が2件以上ある
- 保有するクレジットカードのキャシング枠の合計額が総量規制近くある
上記の場合も借金癖や計画性を疑われやすいため、三井住友銀行カードローンの審査にネガティブに影響します。
本人確認や申込み書類に不備や不審なことがあったため
三井住友銀行カードローンの審査に落ちる原因の一つに、申し込み内容の不備や虚偽があります。金融会社に「嘘をつく人だ」「いい加減な人だ」と思われないことが重要です。
【審査で不審に思われる事例】
- 申し込み記入事項の誤字脱字
- 勤務先や勤続年数などの情報の不備
- 申告する他社借入の虚偽
- 申告する年収の虚偽
- 本人確認の電話に出ない
- 本人確認書類が正しく提出できない
提出された申し込み内容と、照会した信用情報に相違点が多いと審査に不利になってしまいます。
【信用情報の記録からわかる情報の例】
- 名前住所連絡先等の個人情報
- 職業、勤務先などの属性情報
- いつどこの借入に申し込んだか
- 何社でどのくらい借りているか
- 保有するクレジットカードの枚数
- 保有するカードの利用可能枠
- 各社での返済状況
- 金融事故歴
うっかりミスの誤字脱字も、虚偽とは判別がつかず、いい加減さだけが露出してしまいます。審査結果に影響するため、丁寧に申し込みをすることが重要です。
三井住友銀行カードローンの概要・メリット・デメリット
三井住友銀行カードローンは、2002年創業の三井住友フィナンシャルグループが運営するカードローン事業です。知名度の高さに信頼を感じる人が多く、メガバンクならではの利便性の高さにも定評があります。初めてのカードローン利用や借り換えにも向いています。
本カードローンは、入会費や年会費、担保や保証人の必要がなく、使用目的は事業以外に制限がありません。三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくてもインターネットから24時間いつでも申し込むことができます。
下記は三井住友銀行カードローンの紹介をまとめた表です。
| 申込み条件 |
|
|---|---|
| 申込方法 |
|
| 必要書類 |
|
| 金利 | 1.5％〜14.5％ |
| 利用限度額 | 10万円〜800万円 |
| 借り入れ方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス(株) |
三井住友カードローンのメリット
金利が消費者金融や他の銀行系カードローンよりも比較的低い点が、三井住友銀行カードローンの最も大きなメリットだといえます。
また、三井住友の提携ATMが多いため、引越しや転勤で生活環境が変化しても支障がなく便利です。もしもの時のために一枚持っておいてもよいカードだといえます。
【三井住友銀行カードローンのメリット】
- 24時間ネットで申し込み可能
- 金利が比較的低い
- 銀行やコンビニの提携ATMが多く借り入れ返済がしやすい
- カードがなくてもSMBCダイレクトですぐに借入できる
- 使用用途が事業以外自由で生活費の補填や急な出費にも使用できる
- 返済日を5日・15日・25日・月末から返済に都合の良い日を選択できる
- 返済額は2000円からで月々の支出コントロールがしやすい
- 預金口座を持っているとさらに便利
【普通預金口座を持っていると便利？】
申し込み時に個人情報の入力内容が少なくて楽な点や、審査通過後は持っているキャッシュカードですぐに借入ができるため、普通預金口座を持っている人は利便性がより高くなります。
三井住友カードローンのデメリット
簡単に申し込むことができる利用の手軽さが、借金への後ろめたさや罪悪感を持ちにくくします。返済できなくなる事態を招きやすいため、借入の計画性を失わないように注意して利用しなければなりません。
また、巷の口コミからは、「三井住友銀行カードローンは返済しても元金がなかなか減らない」という声が聞こえます。本カードの、返済額が最小で2000円から設定ができる点がデメリットとして働いてしまう場合があると考えられます
【返済しても元金が減らないと感じる理由】
三井住友銀行カードローンに限らず、返済金は優先的に利息に充てられるからです。つまり、支払い金額が小さすぎると、利息しか支払ったことにならず、借りたお金はほぼ返せていないことになるのです。
また、その他の評判では、「審査の結果、金利が想定より高かった」という不満の声もあります。三井住友銀行カードローンの金利は1.5％〜14.5％としているものの、100万円未満の契約限度額の場合は12.0％〜14.5％の年利がつくことも明示されています。最低金利を望んでも叶わない理由をあらかじめ知っていないと損をした気分になるかもしれません。
三井住友銀行カードローン審査でよくある質問
三井住友銀行カードローンの審査時間はどれくらいかかりますか？
審査結果は、申し込みから最短で翌営業日に電話で連絡されると公式サイトに明示されています。土日祝日をはさんだり、申し込みの混雑状況によっては3日以上かかることも少なくありません。早い審査結果を望むなら、平日の午前中に申し込みを完了させることがポイントです。(詳しく見てみる >>今すぐお金を借りたい時)
三井住友銀行カードローンは即日で借りられますか？
審査には一定の時間が必要なため即日融資ができる保証はありません。公式ホームページにも最短で翌営業日と掲載されています。ただし、銀行カードローンが即日融資を謳わなくなった2018年以降も、利用者の口コミからは「数時間で融資を受けられた」という声が散見されます。このことから、混雑状況や申し込むタイミングや内容によっては即日で借りられる可能性はゼロではないといえます。
三井住友銀行カードローンの審査で必要書類は何ですか？
マイナンバーカードや運転免許証、パスポートなどの本人確認書類の提出が必要です。現住所が確認できない健康保険証は認められません。また50万円以上の申し込みなら、年収を確認できる書類が必要です。源泉徴収票や所得証明書が無くても、給与明細と賞与明細の提出が有効です。(詳しく見てみる >>お金を借りる時に必要な書類)
三井住友銀行カードローンは総量規制対象ですか？
総量規制は消費者金融やクレジットカードキャッシングが対象となるため、三井住友銀行カードローンは総量規制に含まれません。しかし銀行系カードローンの多くは、総量規制に準じて年収の3分の1までの貸付を審査基準の一つとしています。(詳しく見てみる >>総量規制オーバーでも借りれる？総量規制対象外・年収3分の1以上でも借りれる方法・ローン等を解説)
三井住友銀行カードローンは増額できますか？
最大800万円までで利用可能額の増額が可能です。ただし改めて審査に通過する必要があります。増額申請は、SMBCカードローンプラザへ電話するかSMBCダイレクトから申し込むことができます。(詳しく見てみる >>お金を借りられる限度額はいくらまで？)
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| この記事の監修者 | 山口みき |
|---|---|
| 自己紹介 | 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。 |
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