運転免許ローンの審査は甘いというイメージがありますが、審査は甘くありません。
ほかのローンと同じように審査は行われます。
運転免許ローンには３つの種類があります。
- 大学生協の運転免許ローン
- 銀行の運転免許ローン
- 信販会社の運転免許ローン
運転免許ローンの種類によって、特徴や金利などが異なります。
大学生協の運転免許ローンは生協に入っている学生が利用できるローン。銀行の運転免許ローンは、銀行が行っているローンで他と比較して低金利です。信販会社の運転免許ローンは、クレジットカードを利用するよりは金利が安いです。
様々な種類の運転免許ローンがありますが、審査が甘いわけではないため申し込めば誰でも利用できるわけではないです。「無職である・安定収入がない」「すでに借入があり借金が年収の1/3以上ある」という場合、審査に落ちる原因となります。
運転免許ローンの審査に落ちた場合、消費者金融のカードローンを利用する方法もあります。消費者金融のカードローンを利用すれば即日融資が受けられます。無金利期間があるローンを利用すれば、期間内に完済することで金利の支払いは０円です。
- 運転免許ローンの審査は甘くない、他のローンと同じように審査がある
- 運転免許ローンには「大学生協の運転免許ローン」「銀行の運転免許ローン」「信販会社の運転免許ローン」がある
- 運転免許ローンの審査では「返済能力があるか」「過去に信用情報がブラックではないか」がチェックされる
- 運転免許ローンの落ちる原因の一つに、収入0・安定した収入がないことがある
- 運転免許ローンが利用できない場合、消費者金融のカードローンを利用する方法もある
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＜審査通過に成功するコツ＞①虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
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運転免許ローンに審査が甘い、厳しいはない
運転免許ローンだから審査が甘いということはありません。また、特別厳しい審査が行われるということもないです。
運転免許ローンの審査は甘いという噂が広まっています。これは、運転免許を取得するため学生などが利用するためです。
また、アルバイトなどの収入がほとんどない18歳以上の学生でも、審査に通ってローンを利用できる場合があります。中には、高校生の利用も可能なローンもあるのです。このため審査が甘いイメージが付いていると考えられます。
アルバイト収入がない学生の場合、親に安定した収入があれば申し込み可能なため、審査に通ってローンが利用できているのです。
運転免許ローンは多くの学生も利用していますが、他のローンと同じように審査は行われます。
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運転免許ローンの審査内容
運転免許ローンの審査では以下の２つがチェック項目に含まれます。
- 返済能力があるか
- 過去の信用情報(滞納や未納など)返済歴がブラックではないか
運転免許ローンは誰でも審査に通るわけではありません。通常のローンと同じように返済能力の有無がチェックされます。長期間に渡って返済をすることになるので、返済していく能力はあるのかを見られるのです。
また、過去に信用情報もチェックされ、延滞や支払い遅れがなかったのかを見られます。延滞や支払い遅れがある人の場合、信用度が低いです。継続して返済できるのか疑わしいと思われます。
返済能力があるか(本人 もしくは 連帯保証人・親権者)
運転免許ローンに申し込みをすると審査があります。
審査でチェックされるのは、返済能力があるかです。申し込む本人が学生の場合でも、アルバイトなどの収入があれば返済能力があると認められる可能性が高いでしょう。
申込み本人が学生でアルバイトをしておらず収入がなくても、連帯保証人である親に安定した収入があれば、ローンの審査に通る可能性が高いです。(バイトしていない学生がお金を借りる方法はある？)
運転免許ローンの審査では本人に返済能力があるか、連帯保証人である親権者に返済能力があるのかをチェックします。
過去の信用情報(滞納や未納など)返済歴がブラックではないか
過去の信用情報(滞納や未納など)返済歴がブラックではないか、審査でチェックされます。信用情報に問題がある場合には、審査に通る可能性は低いです。
アルバイトなどの収入のない学生が運転免許ローンの申し込みをする場合、無仕込みをした学生本人だけではなく、連帯保証人である親の信用情報が確認されます。
過去５年以内にクレジットカードの延滞や支払い遅れ、携帯電話料金の支払い遅れなどがあると、信用情報にキズが付いている可能性が高く、審査に通りにくくなります。
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運転免許ローンの種類と特徴・金利
運転免許ローンには３つの種類があります。
- 大学生協の運転免許ローン
- 銀行の運転免許ローン
- 信販会社の運転免許ローン
運転免許ローンの種類によって、特徴や金利などが異なります。
大学生協の運転免許ローンは生協に入っている学生が利用できるローン。アルバイト収入がない学生でも申し込みが可能です。
銀行の運転免許ローンは、銀行が行っているローンで他と比較して低金利で利用できます。信販会社の運転免許ローンは、銀行よりは金利が高いですが、クレジットカードを利用するよりは金利が安いです。銀行ほど審査が厳しくない特徴もあります。
運転免許ローンの利用を検討しているのであれば、金利や返済回数・返済金額など比較し自分の一番向いているもの、無理なく返済していけるものを選びましょう。
【大学生向け】大学生協の運転免許ローン
大学生協の運転免許ローンは１つです。
- SMBCファイナンスサービス(株)(旧セディナ)の大学生協ローン(立替払クレジット)
大学生協のローンで、生協に入っていれば収入がない大学生でも申し込みができます。ただし親を連帯保証人とする必要があります。
| ローン名称 | 特徴 | 金利 |
|---|---|---|
| SMBCファイナンスサービス(株)(旧セディナ)の大学生協ローン(立替払クレジット) | 大学生協の組合員が利用できるローン。
学生で組合員であれば利用可能。 申込み時には仕送りの金額や親の年収情報の入力も必須。 学生自身の収入がない場合、連帯保証人が必要。 分割払いは3回～36回の10パターンから選べ、無理なく返済できる。 |
実質年率9.0%の固定金利 |
【20歳以上向け】銀行の運転免許ローン
銀行の運転免許ローンは３つです。
- 三井住友銀行のマイカーローン
- スルガ銀行の運転免許取得ローン
- 楽天銀行の自動車ローン
三井住友銀行のマイカーローンは、自家用の自動車・自動二輪車購入資金、運転免許証の取得資金、車検・修理・付属機器の購入資金に利用できます。
スルガ銀行の運転免許取得ローンは、普通免許、大型免許、二輪免許、二種免許の運転免許取得費や免許合宿にかかる費用全般、自動車・バイク購入資金に利用可能。
楽天銀行の自動車ローンは、自動車関連の費用に使うためのローンではなく、楽天銀行のカードローンが自動車ローンとしても使えるというものです。
それぞれを詳しく見ていきましょう。
| ローン名称 | 特徴 | 金利 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行のマイカーローン | 満20歳以上が申し込み可能。
安定した収入があることが条件。 インターネットからいつでも申し込むことができるが、契約は最寄りの三井住友銀行の店内等に設置のローン契約機に赴く必要がある。 |
年4.475%変動型金利 |
| スルガ銀行の運転免許取得ローン | スルガ銀行の普通預金口座が開設不要。
来店不要で24時間パソコン・スマホから申し込みができる。 18歳以上で安定した収入があることが条件。 |
年利2.5%～7.5% |
| 楽天銀行の自動車ローン | 20歳以上で安定した収入があることが条件。
資金用途自由のため、マイカーローンとしての利用も可能。 WEB完結で来店不要。入会やカード利用で楽天ポイントがどんどん貯まる。 |
年1.9％～14.5％ |
【教習所から申込み】信販会社の運転免許ローン
信販会社の運転免許ローンは５つです。
- オリエントコーポレーションのオリコ運転免許クレジットR
- 株式会社ジャックスの運転免許ローン
- エポスの運転免許クレジット
- イオンの運転免許ローン
- アプラスの運転免許クレジット
オリエントコーポレーションのオリコ運転免許クレジットRは、運転免許証取得のための自動車学校教習費用のみに対応したものです。
株式会社ジャックスの運転免許ローンは、運転免許を取得するために教習所を利用する18歳未満でも利用できます。
エポスの運転免許クレジットは、高校３年生から利用可能。
アプラスの運転免許クレジットは、17歳から申し込みができるローンです。
それぞれを詳しく見ていきましょう。
| ローン名称 | 特徴 | 金利 |
|---|---|---|
| オリエントコーポレーションのオリコ運転免許クレジットR | 自動車教習費用に対してのみ利用できるローン。
教習所に入校する本人またはその家族が申し込み可能。 支払い金額を自分で設定できる（クレジット金額に応じて月々3,000円～）。 |
実質年率13.8％ |
| 株式会社ジャックスの運転免許ローン | 教習所に入校する本人の申し込みが可能。
直近のご入校でも対応可能。 WEB上で申し込みができる。 高校生や18歳未満の有職者は親権者が契約を行う。 20歳未満は有職者であっても親の同意が必要。 支払回数3～60回で設定できる。 |
実質年率13.2％ |
| エポスの運転免許クレジット | 大学生・短大生・専門学校生の全学年と来春卒業予定の高校年生が対象。
保証人不要。 学生はスキップ払いができ、最長６か月以内で支払い開始月を選べる。 |
実質年率13.2％ |
| イオンの運転免許ローン | PC・スマホから簡単にWEB申込み可能。
審査は最短3分で完了。 20歳以上の方で安定収入がある人の申し込みが可能。 高校生・大学生・専門学生の限定で最長6ヶ月後から支払開始が可能。 支払回数は1回～60回から選択でき、月々3,000円からの返済が可能。 |
固定金利 年3.8％～年13.5％ |
| アプラスの運転免許クレジット | 世帯主の同意があれば17歳（高校生）本人からの申し込みが可能。
Webからいつでも簡単に申し込みができる。 支払回数は3～60回まで選べる。 |
実質年率13.2％ |
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運転免許ローンの審査に落ちる原因
運転免許ローンの審査に落ちる原因は２つ考えられます。
- 無職である・安定収入がない
- すでに借入があり借金が年収の1/3以上ある
運転免許ローンの審査に通らなければローンを利用することはできません。無職・安定した収入がない人は返済能力に不安があります。
すでに借入があり借金が年収の1/3以上あると総量規制に引っかかるため、ローンの審査に落ちる原因となるのです。
無職である・安定収入がない
安定した収入があることは、運転免許ローンの審査で重要視される項目の一つです。
先月は15万円の収入があったが今月は５万円だったという、不安定な収入の人は、継続してローンを支払っていけるのか疑問が残るため、審査に通りにくくなります。
毎月一定の月収があれば、問題なく審査に通過できるでしょう。
学生でアルバイトなどの収入がない場合、親権者や保護者が連帯保証人になれば申し込みができる生協のローンに申し込むのも得策です。
すでに借入があり借金が年収の1/3以上ある(総量規制以上の借入がある）
すでに借入があり借金が年収の1/3以上あると、審査に落ちる原因になります。年収の3分の1以上の額を借り入れしていると貸金業法の総量規制のルールに引っかかるためです。
貸金業法の総量規制のルールは、借り過ぎによる多重債務を減らす目的で制定。貸付けられる金額は年収の3分の1までと定められています。つまり、年収の1/3以上の借入がすでにある場合、新たな借り入れは難しいのです。
総量規制の対象
- 消費者金融のローン
- 信販会社のローン
- クレジットカード会社のカードローン・キャッシング
銀行は総量規制対象外です。他社からも多くの借入がある場合、総量規制の対象ではないところでローンの申し込みをすればいいのではと考える人もいるでしょう。
銀行は総量規制対象外ですが、以前総量規制オーバーの状態の人に貸し付けをしていたことにより多重債務者が増えた経緯があり、今では貸付を制限しています。
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運転免許取得・合宿免許所得のため自動車学校に払う金額の相場・平均
運転免許取得を取得する方法は２つあります。
- 教習所に通って取得
- 免許合宿に参加して取得
教習所に通って取得する場合、普段の生活を送りながら教習所に通うので早い人で２～３か月、忙しい人では６か月以上の日数がかかります。
免許合宿に参加して取得する場合、短期で免許取得ができます。AT車で14日、MT車で16日での取得が可能です。
教習所に通って運転免許取得する場合と合宿免許に参加して運転免許所得のため、自動車学校に払う金額を見ていきましょう。
教習所に通って運転免許取得する場合
- AT車・・・28万円前後
- MT車・・・30万円前後
合宿免許に参加して運転免許所得する場合
- AT車・・・20～22万円前後
- MT車・・・23～25万円前後
シーズンによって多少金額は前後しますが、合宿免許の費用には宿泊費、食費３食分も含まれています。
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運転免許ローンでお金が借りられない時の対処法
運転免許ローンでお金が借りられない時の対処方法は３つあります。
- 運転免許所得費用が貯まってから教習所へ行く
- 銀行のカードローンでお金を借りる
- 消費者金融のカードローンでお金を借りる
必要な金額を貯めてから教習所に行けば、お金の支払いに悩むこともありません。すぐにでも教習所を利用したいなら、カードローンを利用する方法があります。銀行のカードローンを利用すれば、低金利でお金を借りられます。ただし申し込みから融資までの時間がかかり、場合によっては１週間以上待たされることも。
消費者金融系のカードローンを利用すれば即日融資も可能です。金利は高めですが、無金利期間を設けているところもあり、期間内に返済すれば金利は０円です。
運転免許所得費用が貯まってから教習所へ行く
運転免許ローンでお金が借りられない場合、今すぐ教習所に行くのは控えて、運転免許所得費用が貯まってから教習所へ行く方法があります。
教習所に通って免許を取得する場合30万円程度、免許合宿を利用するのであれば20万円程度の金額が必要です。(20万円借りたいなら)
コツコツと貯めるの苦手な人は、少しでも早くお金を貯めたいでしょう。学生であれば、すぐ手元にお金が入るバイト探しがおすすめ。
バイト探しの時に「日雇い」「日払い」「短期」のワードでバイトを探しましょう。日払いのバイトは高額なバイトである可能性が高いです。有職者の場合も仕事と掛け持ちでバイトをすることで、少しでも早くお金を貯めることが可能です。
高額バイトの一例
- 試験監督・・・時給1,000円～1,500円
- 引っ越し作業・・・時給1,000円～
- 工事現場手伝い・・・時給1,000円～
- イベント会場設営・・・時給1,000円～
- 交通量調査員・・・日給1.5万円～
高額なバイトは特別な資格など必要ないものも多いですが、体力的にキツいものも多いです。
銀行のカードローンでお金を借りる
銀行のカードローンでお金を借りる方法もあります。銀行のカードローンは、使い道が自由なので、運転免許取得のために利用することも可能です。
銀行カードローンの特徴は
- 低金利
- 運営元が銀行なので安心できる
- 融資まで時間がかかる
銀行のカードローンは、信販系や消費者金融系のカードローンと比較すると低金利です。また、銀行が運営しているカードローンなので安心感があります。
ただし、申し込みをしても審査が終了するまでかなり待たされます。申込みをしたその日に審査が完了することはありません。遅ければ審査に１週間程度かかります。さらにそこからカードが手元に届くまで数日を要します。
消費者金融のカードローンでお金を借りる
消費者金融のカードローンでお金を借りる方法もあります。
消費者金融のカードローンの特徴は
- 融資のスピードが速い
- WEBから24時間申し込みが可能
- 無金利の期間がある
- 金利は高め
消費者金融系のカードローンは融資までのスピードがどこよりも速い特徴があります。申込みをしてから審査、融資、借り入れまでにかかる時間が短く、申し込みをしたその日に融資を受けられるところも多いです。
WEB上で24時間いつでも申し込みも可能。銀行のカードローンと比較すると金利は高めです。
ただし、無金利の期間を設定しているところもあり、期間内であれば返済借り入れを繰り返しても金利は０円。余計な金利を支払わず利用することができます。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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