お金がない人が実践できる節約する方法・改善策を紹介！

「お金がないときにできる対処法はある？」

「お金がない人の原因を知って改善したい！」

この記事はそういう人向けに書いています。

普段生活をするためには、お金が必要です。

”生活費・家賃・娯楽費”など、生活水準を下げることなく、生活をする場合は、一定の収入が求められます。

しかし、なかにはお金がないという人もいると思います。

お金がないときに確認しておきたい2つの項目！

貯金残高や財布を見て、「今月もお金がないな」と思っている人は、現状を把握しておく必要があります。

特に、以下は確認が必要です。

固定費や流動支出が、どのくらい発生しているのかを把握していないと、改善はできません。
(流動支出：食費、光熱費、娯楽費など)

そのため、状況を改善する前に、自分が置かれている状況とキャッシュフローの確認は最低限することです。

自分が置かれている状況の確認

預金や財布を確認して、お金がないと気付いた・思ったら、まず自分の置かれている状況を再確認する必要があります。

よくやりがちな勘違いが、”お金があるのに不安からお金がないと思い込んでしまう”ことです。

特に、必要なときに必要なだけ、お金を引き出している人は、口座残高にお金が入っている可能性があります。

そのため、一度、すべての預金残高を確認することをおすすめします！

それでもお金がないという状況になった場合は、固定費や流動支出に優先順位をつけなければなりません。
(具体例を挙げると以下のとおり)

賃貸契約をしている場合は、家賃とライフラインの支払いの優先順位は高めです。

支払えない場合は、そもそも生活ができませんからね……。

税金に関しては、正当事由がある場合のみ、公的の支援制度を申請すれば、一時的に無利子で借入が可能なので、そこまで優先順位は高くありません。

また、食費や娯楽費なども、節約しようと思えばできるところなので、優先順位は下げたほうが無難です。

キャッシュフローの確認

お金がない人は、キャッシュフローを把握できていない可能性が高いです。

キャッシュフローとは、お金の流れのことを指し、収入と支出がどれだけあるかということです。

生活をするうえで、最低限確認しておきたいのは、以下のとおり。

これらの流れを把握するだけでも、お金がない状況を打破できます！

記事を読んでいる現時点でも、「家賃や光熱費でいくら支払っているかわからない」という人は、早急に改善が必要です。
(銀行引き落としにしている人ほど陥りやすい考えです)

漠然としたものではなく、詳しくキャッシュフローを把握することで、お金がない原因が見つかります。

例えば、手取り15万円の人でシミュレーションをすると、以下のようになります。

あくまでもシミュレーションですが、この人の場合は、割と節約ができているほうです。

余剰金として、45,000円あるので、貯金や娯楽費に回せます。

しかし、以下のような場合。

このケースだと、余るお金は5,000円しかなく、お金がないという状況に陥ります。

固定費の節約はできませんが、赤文字の流動支出の場合は、いくらでも節約できます。

このように、お金の流れを把握すれば、節約できる部分が可視化できるためおすすめです！

お金がない人の原因を徹底解説！

お金がない人は、それぞれ原因があります。

原因を特定すれば、具体的な改善ができるため、それぞれ把握しておくとよいです。

特に、お金がない人に多いのが、以下のとおりです。

もっとも、収入に対しての固定費支払いの割合が多すぎる人ほど、一向にお金がたまらない印象。

そのため、キャッシュフローを見直しながら、可能な範囲で改善することが重要です。

収入に対して固定費の支払いが多すぎるから

月々の収入に対して、固定費の支払いが多すぎる人は、お金がないという状況に陥りやすいです。

今回、医療機関で働いている方に協力してもらい、過去の給料明細を提供してもらいました。

こちらの方は、基本給が179,500円で、さまざまな手当ても含め、額面での収入は190,500円です。

しかし、控除として以下が差し引かれています。

12月なので、年末調整の還付金も含め、最終的な手取りは162,744円でした。

この場合、約16万円のなかで、生活をやりくりする必要があります。

手取りを圧迫するほどに、固定費がかかってしまうと、お金がない状況に陥ります。

普段生活をするうえで、かかる固定費は以下のとおりです。
(独身一人暮らしの場合)

手取りから固定費を差し引いたものが、生活費や娯楽費などに充当できます。

先ほどの人を例に挙げた場合、固定費で12万円ほどかかってしまうと、手元に残るのはわずか4万円です。

そこから食費や娯楽費などをねん出したとしても、給料日前にはお金がなくなってしまいます。

浪費癖があるから

お金がないという人には、浪費癖がある人も少なくありません。

この場合、後述する優先順位を把握していないと、生活に影響する可能性も考えられるので要注意です。

よくやりがちなのが、流動支出につぎ込んでしまうことです。
(具体例を挙げると以下のとおり)

月の収入が15万円だと仮定して、固定費に8万円かかるとします。

しかし、上記のような浪費で、10万円ほど使ってしまうと、3万円のマイナスです。

マイナス分をクレジットカードで補う人もいるようですが、その支払いのあてもなく、毎月支払い地獄に襲われる人も少なくありません……。

この場合、浪費している項目を見直して、早急に改善することが大切です。

物欲が高いから

こちらも浪費と関係していますが、物欲が高い人ほど、お金がない状況に陥りがちです。

倹約家の人なら、余ったお金を貯金に回すことも少なくありません。

しかし、浪費癖の思考寄りの人は、貯蓄よりも出費に回してしまいます。

その際に、現金支払いではなく、アプリが指定する後払いやクレジットカード支払いを使って、支払いを先回りにする人も少なくありません。

必要なものを購入する場合や、支払うあてがある場合はこちらでも構いませんが、計画性がない購入は、お金がない原因につながります。

よくやりがちなのが、以下のとおりです。

この場合、本当にそのほしいと思っているものが、あなたにとって必要なのか考えるとよいです。

ブランド品も、正当な理由があって購入するならよいですし、リボ払いにしたとしても支払える余地があるなら問題ありません。

物事の優先順位を把握していないから

お金がない人は、物事の優先順位を把握していない可能性が高いです。

先ほども触れたように、月々の収入に対しての出費を管理していないと、家計を圧迫します。

一人暮らしをしているなら、固定費の支払いはマストです。

会社員として働いているなら、普段の生活では以下の固定費がかかります。

家賃は毎月決まった額を支払うので、確保したほうがよいです。

通信費についても、サブスクに登録しない限りは、一定の金額が毎月発生します。
(保険料も同様です)

水道光熱費は、季節によって変動があるものの、10,000円～15,000円の範囲内で収まります。

優先順位的には、”固定費支払い→流動支出”なので、収入のなかから固定費支払いの分だけ、先に確保することが重要です。

お金がないなら考え方から変える！金欠を抜け出す方法3選！

毎月給料日前になると、お金がないという人もいると思います。

そういう人は、考え方から変えると、案外すぐに金欠から抜けだせます。

それぞれ意識したいのは、以下の方法です。

生活水準を下げずに、お金がない状況を打破する場合は、収入を増やすのも方法の一つ。

最近では、副業をして稼ぐ人もいますし、考えの一つとして念頭に置いておくとよいです。

意識的に節約をする

節約が苦手な人には少し厳しいですが、お金がないなら、少しだけ節約のマインドも取り入れたほうがよいです。

ただ、生活水準を下げてまで、節約してしまうとストレスがかかってしまいます。

そのため、自分に無理することなく節約するとよいです。

具体例を挙げると、以下が挙げられます。

月の携帯代が、10,000円ほどかかっているなら、格安スマートフォンに切り替えるだけでも、だいぶ違いますよ！

楽天モバイルを挙げると、月の料金は3,278円です。
(税込み料金)

これだけでも月に7,000円の節約なので、年間に84,000円は自由に使えるお金が増えます！

また、普段外食メインの生活にしているなら、週に1回程度には減らして、自炊をおすすめします！

食費が、10,000円でも抑えられれば、その分別のお金にあてられたり、貯金したりできますよ！

支出以上の収入を得る

お金がない人の、根本的な原因は、収入以上の支出をしているからです。

あるいは、ギリギリの出費をしているため、お金がないという状況に陥ってしまいます。

そのため、家計簿をつけて、キャッシュフローを把握したら、支出以上の収入を得ることを検討してもよいです。

最近では、副業を始める人も多く、大手製薬会社の塩野義製薬でさえ、副業を解禁しているほどです。

引用：スポニチ

副業が推進されている社会で、実践しないのは損です！

そのため、時間があれば副業をして、収入を増やすとよいでしょう。

実践しやすい副業が多く存在しますが、1日1時間～2時間程度の作業で、月3万円ほど稼げる副業を挙げると、以下のとおりです。

いずれも、稼げる副業です。

月に3万円増えるだけでも、生活がだいぶ楽になると思うので、無理ない範囲で実践するとよいです！

支出を減らす

こちらも節約ですが、キャッシュフローを把握して、明らかに使いすぎている部分があれば、削ったほうが吉です。

固定費は仕方ないとして、以下の流動支出はいくらでも削れます。

会社員として働いていると、どうしても付き合いがありますし、その分のお金は確保したほうがよいです。

とはいえ、毎日飲み会があるわけではなく、1回参加したとしても数千円なので、そこまで圧迫することはありません。

しかし、普段から外食をしていると食費がかかりますし、ギャンブルをしていると娯楽費がかかります。

食費については、無理すると生活水準を下げることになるので、可能な範囲で減らすことが重要です。

ギャンブルに関しても、趣味でしている人がいるため、適度な範囲ですることをおすすめします！

対策を挙げるとすれば、以下のとおりです。

このように、お金がないながらもできる節約は複数あります！

できることからスタートして、無理ない範囲で進めることが重要です。

お金がない人が状況を打破できる6つの対策！

毎月給料日前に、「お金がない！」という状況になっているなら、それぞれ対策することをおすすめします。

前述したものは、意識的なものなので、具体的な対策も紹介しますね！

今日のうちからできる対策は、以下のとおりです。

どれもおすすめですが、支払える余力があるなら、一時的にカードローンやキャッシングをするのもありです。

借入をマイナスなイメージにとらえている人もいますが、賢く利用すれば、生活水準を下げることなく、ストレスフリーな生活ができますよ！

知人・友人に相談する

急な出費があり、今すぐにでもお金が必要な場合は、知人・友人に相談するのもありです。

その際は、あなたが信頼している人に頼むことをおすすめします。

返済する目途があり、意欲があれば1万円～3万円ほどは貸してくれます。

しかし、知人・友人間のお金の貸し借りは、以下のようなトラブルになることがあるので、要注意です。

いくら、あなたが誠実にお金を返す気でいても、公的機関から借りるよりも返す条件が緩いことから、甘えてしまう人も多いです。

借用書がないことをいいことに、返済をバックレてしまう人も少なくないとか……。

お金の切れ目が縁の切れ目というくらいなので、個人間での貸し借りをする際は、以下のことは守ったほうが吉です。

特に、個人間の貸し借りでも、利子は付けたほうが吉です。

10,000円借りた場合は、11,000円で返すなど気を付ければ、関係が切れることはありませんよ！

不用品販売をする

お金がないなら、不用品を販売して、一時的にしのぐのもありです。

最近では、オークションサイトやフリマアプリが、だれでも利用できるようになったので、簡単に出品できますよ！

また、不用品を販売する場合、大きく分けて以下に分けられます。

今すぐにお金が欲しいなら、リサイクルショップでの買取がおすすめ！

相場以下での買い取りになりますが、その日のうちに稼げますよ！

1週間以内にお金が必要な場合は、フリマアプリで販売するのもありです。

不用品販売で使っている人が多く、軽いお小遣い稼ぎに使えます！
(売るなら以下の商品がおすすめ)

この辺の商品なら、高値で売れますし、お金を作りたい人におすすめですよ！

ゲームソフトを例に挙げると、人気があるものなら、1本5,000円程度で売れます。

新品だと7,000円程度で販売されている商品なので、そこまで値下がりしていません！

日払いバイトをする

お金がなく、今すぐにでもお金が必要なら、日払いのバイトをするのもありです。

バイトの求人募集を見れば、日払いが可能なバイト先が多く出てきます。

そのほとんどが、”派遣会社に登録→バイトをする→日払い”の流れです。

バイトに行く時間がある人なら、こちらの手段を選ぶのも方法の一つです。

しかし、日払いバイトには、満額日払いをしてくれるケースと、一部のみ日払いに対応しているケースがあります。

求人を出しているほとんどの派遣会社は、後者のケースです。

例えば、日払い12,000円の仕事があったとします。

その場合、会社既定の一定額のみ日払いで対応し、残りは1週間～10日後に受け取る形です。
(5,000円～6,000円程度が相場)

この辺は、面接の際にわかるので、働く際に質問するとよいでしょう。

公的機関の支援制度を利用する

お金がない人は、やむを得ない理由で、その状況になった人もいます。

例えば、あなたが以下の理由から、手元にお金がない場合は、公的機関の支援制度を受けるのもありです。

これら以外にも、正当な事由があれば、支援制度を受けられます。

借入には審査がありますが、国で売られるのは「生活福祉貸付制度」です。

これには、二つの制度があるので、紹介しますね！

根拠に基づいている理由があれば、貸付を受けられます。

お金に困っていて、生活も危うい人は、一度支援制度を利用するのも方法の一つです。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

あなたがクレジットカードを持っているなら、キャッシング枠が付帯されているか確認することをおすすめします！

カード発行をする際に、キャッシング枠が自動的に設定されるものもあります。

ショッピング枠とは別に用意されており、限度額の範囲内であればキャッシングが可能です。

借りる際は、クレジットカードをATMに差し込んで、借りたい額を引き出すのみです！

借りた分は、翌月のカード引き落としの際に、ショッピング枠と合算して引かれます。

ただ、お金がないとはいえ、以下の状態でキャッシングするのはアウトです。

この場合、俗にいうカード破綻に陥ってしまう可能性があります。

これを避けるためにも、計画的なキャッシングをおすすめします。

カードローンの利用を検討する

クレジットカードのキャッシング枠を利用するのもありですが、付帯されていない場合は利用できません。

申請するまでに時間がかかるものも多く、その日に対応するのは難しいです。

そこで利用したいのが、カードローンです！

カードローンは、銀行・消費者金融がおこなっている借入の仕組みです。

実際、お金がないなら、不足分をカードローンで借入するのが一番の対処法です。

マイナスのイメージがある人も多いですが、計画的に借り入れすれば、以下のメリットがありますよ！

賢く使えば、現状を簡単に打破できます！

不用品販売をする手間はなく、日払いバイトをする手間もありません。

ただ、クレジットカードのキャッシング同様に、計画性がない借入は、逆にお金がなくなる原因を作ってしまうことにもなります。

お金がない人が実践するべき改善方法・改善策を紹介！

前述した方法は、お金がない人が”お金を増やす”方法です。

しかし、いくらお金を増やしたところで、金銭的な管理ができないと、いつものように浪費してしまいます。

それを改善するためにも、以下の方法も把握しておくとよいです。

お金がない人に限って、固定費や流動支出の管理をしていないことがほとんど。

キャッシュフローを把握するだけで、お金がない原因は判明します。

特に難しいことはないので、無理ない範囲で、改善することをおすすめします！

固定費を計算して出費を管理する

生活をすると、固定費が必ずかかります。

その固定費を計算しないことには、月どのくらい出費しているのかわからないので、計算したほうが吉です。

特に、お金がない人は、計算できていない可能性が高いです！

人によってかかる固定費は異なりますが、具体的には以下が挙げられます。

このように、かかる固定費は何かと多いです。

お金がない人は、収入と同等か収入に近いほどの出費があるので、家計簿をつけるなどして管理します。

上記の場合、家賃以外は改善できるので、それぞれ例を紹介します！

このように、固定費でも改善できる部分は多くあります。

流動支出に比べると、直接生活に影響するようなことはないので、生活水準は変わりません！

給料日に使うお金の分配をする

会社員として働いている場合は、毎月決まった日に給料をもらえます。

いつも給料日前にお金がなくなっているなら、給料日に一度すべて引きだして、使うお金の分配をするとよいです。

その際、固定費・流動支出を把握して、優先順位を決めると金銭管理が楽になります。

一人暮らしをしている場合は、以下のような優先順位になります。

最も確保しなければならないのは、月に必ず発生する固定費です。

家賃・水道光熱費は、生活するうえで必須なので、優先的に確保することをおすすめします。

給料から固定費を差し引いて、余ったお金で生活費を分配します。

分配して余ったお金を、娯楽費・交際費に回すと、無理なく生活費の節約が可能です！

流動支出を抑える・節約する

お金がない人が、最も節約できる部分は、流動支出です。

固定費を節約しようと思っても、そこまで大きく節約できません。

しかし、流動支出の場合は、抑えようと思えば、簡単に抑えられます！

ただ、生活水準を下げてまで節約する必要はないので、自分が無理しない範囲で抑えることをおすすめします！

抑えられる流動支出の例を挙げると、以下のとおりです。

固定費の場合は、毎月必ず発生するものですが、流動支出は人によって異なるケースが多いです。

そのため、節約しやすいので、家計簿をつけてあなたの経済状況を圧迫しているなら、改善することをおすすめします！

具体例を紹介すると、以下のとおりです。

大きく生活を変える必要はありませんが、上記のすべてをすると、月に2～3万円の節約はできますよ！

娯楽費・交際費を節約する

流動支出のなかでも、最も節約しやすいのが、娯楽費と交際費です。

正直、”食費・日用品費・医療費”などは、生活に関係するので、節約するのは不可能に近いです。

しかし、娯楽費・交際費に関しては、趣味の範囲で収まるため、最悪なくても構いません。

ただ、趣味や恋人にお金を使わないとなると、それがストレスになってしまいますし、QOLも下がります……。

そのため、無理ない範囲で下げることをおすすめします！
(具体的にできる対策は以下のとおり)

このように、節約しようと思えば、さまざまなパターンで節約が可能です。

無理して、節約をしたくない場合は、収入を増やすのも方法の一つです。

補足：副業で収入を増やすのも方法の一つ

娯楽費や交際費は、ストレスフリーに生活するためにも、確保しておきたいところです。

しかし、あまりにもお金をかけてしまうと、お金がないという状況に陥ってしまいます。

そのため、副業をして、収入を増やすのも方法の一つですよ！

月3～5万円程度稼げる副業があれば、年間36万円～60万円の収入アップにつながります。

自分で稼げるボーナスのようなものなので、娯楽費や交際費をねん出できるお金がないなら、実践するとよいでしょう。

おお、今月の副業ライター執筆分

初めて月6万円を超した💰

・ランサーズ1万円
・Twitter直(金融関連)3万円
・Twitter直(スポーツ関連)2万円
・Twitter直(音声入力)5千円

月6万円が継続できれば1年間で72万円

月8万円を超えると年間100万円が見えてくる

立派な収入の柱って言えるレベルだな😃

— たまだー@FIREを目指すリーマン米国株投資家🇺🇸＆副業ライターin宮崎 (@thammadaa0) February 29, 2020

ついに…
月20万円の目標達成しました🎉✨

夢のようです😭
副業ライターの仕事だけで月20万に到達できるとは想像もできませんでした。

「継続は力なり」
まさに今の自分にはこの言葉がぴっりな気がします！

今年の目標は本業月収を超すことなので、まだまだ現状に満足せず頑張っていきます🏃‍♂️💨

— しゅん|副業×webライター (@shun__wd) August 31, 2021

月5万円稼いでいるひともいれば、20万円ほど稼いでいる人もいます。

本業とは別の収入があると、精神的にも安定しますし、生活水準も上がりますよ！

絶対NG！お金がない人がするべきではないことは？

金欠で、お金がない人は、するべきではないNG行動があります。

それぞれ紹介すると、以下のとおりです。

カードローンやキャッシングは、お金がない人におすすめです。

しかし、無計画で融資を受けたり、自転車操業をしたりすると、支払うお金がさらに膨らんでいきます。

このようなことをしたところで、現状からは打破できません。

ギャンブルでお金を増やそうとする

お金がない人が、よくやりがちなNG行動が、ギャンブルでお金を増やそうとすることです。

特に、固定費の支払いとして残しておいた、”家賃・光熱費”を、ギャンブルで使ってしまうと末期。

人によっては、窮地に立たされたほうが、ギャンブルで勝てるというジンクスを信じている人もいますが、非常に危険です。

実際、使ってはいけないお金に手を出して、ギャンブルをして負けたしまった場合、支払いができない状況に陥ります。

その際、最悪の場合、以下のことが起こります。

特に、一度ブラックリストに載ってしまうと、キャッシングやカードローンが組めなくなります。

そのため、ギャンブルで不足分を補うのではなく、足りない分を借入したほうが確実ですよ！

多重債務・自転車操業

キャッシングがカードローンは、お金がない人にとって救世主になることが多いです。

しかし、支払える余力がない状態で借りてしまうと、多重債務・自転車操業などの負のスパイラルに陥る人も少なくありません。

自転車操業の流れを簡単に説明すると、以下のとおりです。

このように、繰り返し借金をして別の支払いに補うことを、自転車操業と呼びます。

この行為の何が問題なのかというと、支払うお金だけが増え続けてしまい、最終的には多重債務に陥るからです。

あなたに支払う余力がない場合、元金の返済ができずに、お金を借りては返済するという状況ができます。

しかし、10万円借りたところで、利子率が発生するため、借入額以上の返済をしなければなりません。

無計画で融資を受ける

お金がないなら、キャッシング・カードローンを利用したいところですが、これには条件があります。

以下の条件が守れる人だけ、利用してください。
(守れない場合は融資・借入が向いていないかもしれません……。)

このような人は、融資を受けて構いません。

しかし、一つでも守れない場合は、カードローン・キャッシングには不向きです。

お金がない人の救世主ではあるものの、借りたものは返さなければなりません。

それを支払いできないような状況が続くと、以下のようなことが起きます。

いずれも、最悪な状況です……。

そのため、お金がない人が借入を利用する場合は、”必ず”計画を立てて借りることをおすすめします！

まとめ【お金がないときこそ借入を利用しよう！】

キャッシングやカードローンは、マイナスなイメージがあり、利用することに抵抗がある人も多いと思います。

しかし、計画性をもって借りる分には、積極的に利用したほうがよい手段です。

特に、お金がない人で、緊急でお金が必要なら、利用をおすすめします。

実際、キャッシング・カードローンは、以下のメリットがあります！

固定費にまで手を出してギャンブルで増やそうとするくらいなら、借入をしたほうが効率的！

即金性がある副業をしたところで、その日のうちにお金が入ることは少ないです。

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