支払い滞納・延滞・遅延の時

UCSカードの支払いに遅れたらどうなる?遅延時のリスクや対処方法・支払い方法などの解説

普段ドン・キホーテやビアゴを利用されている方の中には、UCSカードを持っている方も多いのではないでしょうか。年会費は無料ですし、各種特典も付くため、お得なクレジットカードです。

UCSカードの支払い期日は毎月10日ですが、もし遅れるとどうなるのでしょうか。

UCSカードでは、他のクレジットカード会社と同様に、返済期限を過ぎるとカードの利用停止、遅延損害金の発生、強制解約といった対処が取られます。一向に返済に応じない方には、裁判所による資産の差押えとう強制措置が取られることもあります。

このように支払いを放置しても良いことはありません。カスタマーセンターに連絡した上で、振込用紙を使ってすぐに返済をしてしまいましょう。もしお金がなければ、借入をして返済しても良いでしょう。

またカードが利用停止になるのは、未払いだけではありまえん。フィッシングメールによる偽情報かもしれませんし、単にカードが破損・磁気不良で使えないだけかもしれません。

この記事でわかること
  • UCSカードの支払いは毎月10日に口座から引き落とされる
  • UCSカードの支払遅れると遅延損害金が発生
  • UCSカードが使えない場合、カスタマーセンターに連絡してから支払いをする
  • UCSカードが利用停止になると一括返済を迫られる
  • UCSカードが支払えないなら消費者金融で借りて払う
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UCSカードとは

UCSカードとは、ドン・キホーテ等を経営する株式会社パン・パシフィックインターナショナルホールディングス傘下の株式会社UCSが発行するクレジットカードです。

引き落とし日は毎月10日です。支払い方法は一回払い、二回払い、ボーナス一括払い、リボ払い、分割払いの中から選べます。また、各種特典も受けられます。

年会費は初回からずっと無料です。また、カードが盗難された場合の保証料も利用者本人だけでなく、家族会員でも無料となっています。

なおUCSカードと似たものにUCカードがありますが、これらは全くの別物です。UCカードはみずほ銀行の子会社であるUCカード株式会社が発行するクレジットカードです。一部、クレディセゾンの発行となっているものもあります。

名称がとても似ているので、申し込みの際は間違えないように気を付けましょう。

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年会費 無料

支払い・引き落とし日

UCSカードの引き落とし日は毎月10日です。

翌月の引き落とし額は前月の15日に締め切られます。具体例を使って説明すると、6月16日から7月15日までに利用した分が、8月10日に引き落とされる、という仕組みです。

なお、締切日までに株式会社UCSに届いた分の利用データに基づいて引き落としは実行されますので、上記期間内に利用したものでもデータが遅れれば、引き落としは遅れることになります。

引き落とし日が金融機関の休業日と被る場合は、翌営業日の引き落としとなります。

また、引き落とし日を利用者ご自身の都合に合わせて変更することは出来ません。

支払い方法

UCSカードの支払い方法は「一回払い」、「二回払い」、「ボーナス一括払い」、「リボ払い」、「分割払い」の5通りあります。

ボーナス一括払いでは、夏もしくは冬のボーナスに合わせてまとめて支払いを行うことが出来ます。夏のボーナス一括払いは12月16日~7月15日の利用分を対象にして、8月10日に引き落としがなされます。冬のボーナス一括払いは7月16日~12月15日の利用分を対象にして1月10日に引き落とされます。

リボ払いは利用金額に関わらず、毎月一定の金額を返済する方法です。

分割払いは3、6、10、12、15、18、20、24、30回払いのいずれか好きなものを選択して、返済する方法です。

「一回払い」、「二回払い」、「ボーナス一括払い」には手数料がかかりませんが、「リボ払い」、「分割払い」には手数料が別途発生します

ポイントなどの特典

UCSカードでは、利用者に向けて様々な特典が用意されています。

グループ会社であるアビタやビアゴ、ドン・キホーテにおいて、会員限定の割引料金で買い物が出来ます。

クレジットカード付帯のショッピング機能だけでなく、キャッシング機能も利用できますので、急に現金が必要になった場合でも対応できます。

UCSマイカーリースではライフステージに合わせて新車の乗り換えが出来ます。

愛知県在住の方であれば、ライフ共済やホーム火災共済に加入することも出来ます。

これら以外にも、保険やマネーセミナー、ロードサービスや空港ラウンジサービスといった様々な特典が用意されています。

カード発行までの流れ

UCSカードの発行を希望する場合、まずは申込登録を行います。手続き自体はインターネット上から可能です。「お申込みに当たってのご注意」、「信用情報機関への登録」、「会員規約等に関する重要事項」、「WEB明細に関する特約」の4つに同意した上で申込を行います。

申込後、審査が行われます。審査は年収、職業、家族構成、年齢などを元に行われます。問題がなければ審査通過です。過去に債務不履行などの金融事故を起こしている経歴が残っているなど、問題があれば、残念ながら審査には通過出来ないでしょう。

無事審査に通過すれば、株式会社UCSより電話で在籍確認が行われることがあります。本人の自宅電話や携帯電話、また職場に連絡が来ます。

在籍確認が済めば、支払い用の口座を登録した上で、クレジットカードを受け取ります。口座は登録用紙に記載し郵送で送りますので、完了まで2、3日かかります。クレジットカードは本人限定受取郵便で送られてきますので、受け取りまでさらに1週間程度を見込んでおくと良いでしょう。

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UCSカードの支払いに遅れた時のリスク

支払いに遅れると以下のようなデメリットが生じます。

  • カードの利用停止
  • 遅延損害金の発生
  • 強制解約

支払いを行わないと、カードは使えなくなります。一般的に支払い期限から数日後に使えなくなるようです。

支払期日の翌日から遅延損害金が発生します。これは1日ごとに加算されてきます。返済をする際は、元々の利用額に加えて、この遅延損害金も合わせて支払う必要がありますので、負担は増えてしまいます。

すぐに支払いを行えば問題ありません。カードの利用も復活しますし、遅延損害金も少なくて済みます。しかし、支払いをずっと放置すると、カードの契約自体が強制解除されてしまいます。こうなると支払いを行ってもカードは使えなくなります。また、滞納額は全額一括で支払う必要があります。

カードが利用停止となる

支払いが正常に行われなかった場合、クレジットカードは利用停止になります。

しかし支払いが出来ていなくても、実際に使えなくなるまでには何日間か時間がかかるようです。

支払いの処理を担当しているのは登録先の金融機関である、ということがその理由です。UCS株式会社に対して、金融機関は利用者の支払いが完了していないデータを送信します。こういった仕組みのため、UCS株式会社が支払いに遅れた事実を知るまでに時間がかかってしまうのです。

UCSカード側に情報が反映されれば、すぐにカードは利用できなくなります。

遅延損害金も発生し返済額が増える

遅延損害金は延滞利息とも言いますが、返済に遅れた際に課せられる超過のお金のことを指します。

UCSカードにも遅延損害金は当然設定されています。ショッピングの利用分に関しては年率14.6%、キャッシングの利用分に関しては年率20%がそれぞれ科せられます。

例えば、ショッピング利用額10万円に対して1ヵ月の遅延損害金が発生したとします。年率ですので日率に換算しましょう。このとき遅延損害金の金額は、10万円×14.6%×31日÷365日=1240円、です。

遅延損害金は、支払期日の翌日から1日ごとに発生します。1ヵ月や2ヵ月程度の遅延であれば大した負担にならないと思い油断しがちですが、半年1年間と放置するとどんどん利息が積み重なっていきます。手遅れになる前に、すぐ支払ってしまいましょう。

督促後も払わないなら強制解約で一括支払い

カード会社は延滞の事実を確認すると、支払いを催促するための督促を行います。

最初は登録済みの電話番号への連絡や、書類の郵送が行われます。この時点で支払いを完了させてしまえば問題ありません。早い段階であれば、再度カードの利用が復活するでしょう。

しかし督促も無視して放置し続けると、クレジットカードの強制解約が行われます。期間としては、滞納から2ヵ月程度と言われてます。強制解約となれば、滞納金は元金と遅延損害金を合わせてすべて一括での返済が求められます。

またこの時点で債務不履行の事実が信用情報にも登録されてしまいます。つまりブラックリスト入りです。こうなると、その後一定期間は新たなクレジットカードの作成や、ローンの組み立てが出来なくなります。

それでも未払いが続くと裁判を起こされ強制執行

強制解約後も支払いを拒否し続けるとどうなるのでしょうか。

一般的には滞納から約3か月ほどで裁判所から通知が届きます。通知の内容は支払いを促すものです。最悪の場合、裁判を起こされることにもなります。

もし裁判となれば基本的には勝てませんので、強制的に支払いを履行させられてしまいます。

また、裁判所による財産の差押えが実行される可能性もあります。差押えでは預金口座や給与口座が対象となり、滞納金額分が強制的に徴収されることになります。

このように催促を無視し続けても、支払いから逃げ切ることは出来ませんし、遅延損害金という余計な支払いも発生してしまいます。

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UCSカードの支払い遅延時の対処方法

対処方法は3つです。

  • カスタマーセンターに連絡
  • 振込用紙での支払い
  • 借入をして支払う

返済をするためにはカスタマーセンターへの連絡が不可欠です。遅延損害金は一日毎に加算されるため、返済日によって返済額は変わるためです。連絡をした時点で返済日を伝え、返済額を確認しましょう

基本的に返済方法は振込用紙での支払いになります。コンビニや金融機関で手続きを行います。これについても、カスタマーセンターに連絡した際に一緒に聞いておきましょう。

強制解約になると非常に多くのデメリットが生じてしまいます。強制解約になる前に何とか支払ってしまいたいものです。そこで、手元の資金だけでは払えない人は、借入をしてしまいましょう。カードローンなら即日融資や無利息期間を利用できるためおすすめです。

UCSカスタマーセンターに電話で問合せをする

支払いに遅れていることに気付いたら、まずはUCSのカスタマーセンターに連絡をしましょう。

連絡をせずに支払い期日を無視するのはよくありません。遅延を認識している事実を伝えること、支払いの意思があることをきちんと伝えましょう

電話をすると担当者が対応してくれます。そこで、滞納分をいつまでに支払うつもりなのか、伝えます。おそらく、こちらから言う前に、担当者が先に尋ねてくれるでしょう。

返済期日の約束をすれば、督促はいったん止まります。ただし、再度返済を行わなければ督促は復活します。

また、支払い期日前に連絡をすれば、支払い方法をリボ払いに変えてくれます。遅延を防ぐことが出来ます。リボ払いですので、自身の都合に合わせたペースで返済をしていくことが出来ます。ただし返済期間が長引けば利息負担も増しますので、その点は理解しておきましょう。

支払額の確認方法

遅延時の支払い額は1日毎に増えていきます。そのため、正確な支払額を確認しておく必要があります。

確認方法は、UCS会員専用アプリ、UCSネットサーブ、UCSコールサーブの3通りあります。

UCS会員専用アプリとはスマートフォン上のアプリで、UCSカード会員なら誰でも利用可能です。アプリを開くと、ホーム画面上に現在の返済金額が表示されます。3つの中で一番簡単な確認方法ではないでしょうか。

UCSネットサーブとは、UCSのウェブページ上からアクセスできる会員向けのサービスです。ユーザーIDとパスワードを入力してログインします。支払い金額はご利用照会のご利用明細照会に記載されています。

UCSコールサーブは自動音声サービスです。自動音声ですので担当者は付きませんが、支払い金額以外にも、資料請求や暗証番号の変更、解約手続きなど事務的な問い合わせに対応してくれます。なお、支払い金額の問い合わせには暗証番号の入力が必要です。インターネットが使えないという人はこちらを利用すると良いでしょう。

再引落はできず、振込用紙ので支払いになる

UCSカードでは、遅延分を登録口座から引き落としてもらうことは出来ません。別途、支払い方法を確認する必要があります。これは他のクレジットカード会社においても同様です。

カスタマーセンターに支払い額を確認したタイミングで、支払い方法についても確認します。担当者から具体的な方法が伝えられます。

通常、UCSカードではコンビニもしくは金融機関の振込用紙での支払いが行われています。要旨は郵便で届きますので、連絡をしてから2、3日かかります。受け取ったら近くのコンビニもしくは金融機関に行き、用紙を使って支払いを行ってください。

入金が反映するまでには3~5営業日かかるので待つ

支払いを行った情報が反映されるまで、だいたい3~5営業日はかかります

反映されますと、クレジットカードの利用が復活します。遅延が初めての経験だという人や、それ以前の利用状況が健全であるという人は比較的早い時間で対応してくれるようです。

ただし、あまりにも返済を滞納していたりして信用情報に傷が付いていると、支払ってもカードの利用は出来ません

強制解約になる前に借りるなどして支払う

強制解約になるとカードの利用が止まるだけでなく、信用情報に傷が付き今後の金融機関との取引にも悪影響が及びます。そうなる前に、何とかして返済をしましょう。

支払う余裕がないという人には、他の金融機関からお金を借りるという方法もあります。他から借りて返済すれば、返済期限はさらをさらに伸ばすことが出来ます。

お金を借りるならカードローンがおすすめです。申し込んだその日のうちに借入が出来るカードローンもありますので、返済期限まで時間がない方でも間に合います。

また、無利息期間を設定しているカードローンを利用して、その期間内に返済をしてしまえば、利息負担を一切かけずに済ませられます。

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UCSカードが滞納以外で一時的な利用停止になったらどう対処する?

UCSカードが使えなくなるのは、未払いによる利用停止だけではありません。

  • フィッシングメール
  • カードの破損や磁気不良

利用停止のメールが届いた場合、フィッシングメールの可能性があります。つまり偽の情報です。クレジットカードの情報を抜き取るための詐欺ですので、URLをきちん確認しましょう

また支払いに遅れていないのに利用出来ない場合もあります。この場合、カードの破損や磁気不良が原因と考えられます。カスタマーセンターに連絡して、新しいカードを発行してもらいましょう

フィッシングメールの可能性があるのでURLを確認する

UCSカードを偽ったフィッシングメールには気を付けて下さい。

フィッシングメールとはクレジットカード会社など有名企業になりすました詐欺メールのことです。カードが利用停止になったという偽りの情報を記載してメールを送り、偽のURLにクレジットカード番号やアカウント情報を入力させようとします。入力した情報は全て抜き取られてしまいます。

フィッシングメールを回避するために、届いたメールのURLをきちんと確認するようにしましょう。サイト自体は本物と全く同じように作られていますが、URLを完璧にまねることは出来ません。必ず違いがあります。一度自分自身でUCSカードのサイトを開き、URLが間違っているか見てみましょう。

フィッシングメールだと判断すれば、UCSカードに情報提供を行いましょう。他の犠牲者を出さないことも重要です。

カードの破損や磁器不良の可能性も考えられるので再発行手続きをする

クレジットカードは未払いによる利用停止以外にも、利用できなくなるケースがあります。それは、カード自体が破損したり、内部の磁気不良が発生した場合です。

カードの破損は見た目で分かりますが、磁気不良は分かりにくいです。磁石やテレビ、スマートフォンなど強い磁気を有する物の近くや、高温になる場所に長時間放置すると、磁気がだめになってしまいます。

破損や磁気不良になると自分自身ではどうにもなりません。カスタマーセンターに連絡をして、カードの再発行を依頼しましょう

再発行をした場合、クレジットカードの番号は変わってしまいますので、支払い方法として登録している先で、再度登録をする必要があります。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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