基礎知識

楽天銀行スーパーローンはやばい?実際の口コミ・評判や申込みだけで使わなかった時のデメリットや審査に落ちた後の対策等解説

楽天銀行スーパーローンは即日融資不可・リアルカード発行で郵送物必須・電話連絡での本人確認と在籍確認が実施されるなど、サービス内容や審査内容が一部のユーザーに「楽天銀行スーパーローンはやばい」というイメージを与えています。

しかし、契約後放置しても年会費が発生せず、楽天ポイント付与・楽天ハッピープログラムの併用で、楽天市場でのポイント還元率をアップできるメリットがあります。

また銀行ならではの低金利貸付・提携先ATM手数料無料・50万円以下の契約までは専業主婦も契約できるなど、利用者の借入ニーズにマッチした金融サービスに魅力を感じる方も多くいます。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったら、申込ブラックを避けるため6ヶ月は期間をあけ、他社借金の完済・借入件数を減らすことが有効策になります。

楽天銀行スーパーローンの契約が難しい場合は、アコム・アイフル・プロミスなどの消費者金融カードローンと契約し、アプリ完結で即日融資でお金を借りて金銭トラブルを解決することも検討してください。

この記事でわかること
  • 楽天スーパーローンがやばいのは職場への在籍確認電話が実施されるから
  • 楽天カードローン審査は50万円以下なら専業主婦も契約できる
  • 楽天銀行のカードローンは即日融資不可
  • 楽天カードローン申込みだけでも問題なし
  • 楽天銀行のカードローンに落ちたら消費者金融カードローンで借りる
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<審査通過に成功するコツ>虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
18歳・19歳以下の方:収入証明書の提出が必須です。※高校生は申込不可(高専生・定時制含む)

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【目次】このページ先読み

楽天銀行スーパーローンがやばいのはどうして?理由・評判やデメリット

ネット上では「楽天銀行スーパーローンはやばい」という噂や批評が散見されており、新規申し込みを検討している人の不安を増長させています。

楽天銀行スーパーローンは審査に本人確認・在籍確認の電話連絡が実施されており、直接職場へ確認の電話が入ることで「会社にお金を借りたことがバレるかも」という危機意識を一部の方に与えてしまうようです。

また即日融資不可・リアルカードが自宅に郵送されることで、融資までのスピードが遅い・郵送物が家族バレの原因になるなど、楽天銀行スーパーローンのサービスに対して不満を感じるケースが見受けられます。

楽天銀行スーパーローンは条件を満たせば誰でも契約できるカードローンですが、ポイントキャンペーン目当てで「契約後に放置するとペナルティを受ける」「楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでデメリットはあるのでは」という噂が流れています。

この噂に関しては契約だけでキャッシングしない場合も、特にペナルティになるような状態は起こらないため、誤った情報と考えて差し支えありません。
契約者が借りたいときにお金を借りることができ、楽天ポイント付与・楽天ハッピープログラムによる楽天会員の特典が受けられるので、寧ろメリットと考えるべきでしょう。

本人確認電話、職場への在籍確認電話は避けられない

楽天銀行スーパーローンは審査期間中に、本人確認・在籍確認を必ず実施していますので、誰にもバレずにお金を借りる方法とは言えません。

銀行カードローン・消費者金融カードローンはどちらも本人確認を実施しますが、在籍確認については電話連絡不要で契約できる金融機関も多く存在します。

しかし、楽天銀行スーパーローンは電話での在籍確認を実施するため、職場への電話連絡を望まない方にとっては頭痛の種になるかもしれません

審査の際、勤務先への在籍確認はありますか?
審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。
※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○(担当者名)」とお伝えします。

(引用:カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて|楽天銀行)

在籍確認は契約者のプライバシーを第一に考えた適切な配慮がされるため、楽天銀行スーパーローンの契約事実が社内に漏れることはないので安心してください。

ローン専用カードがあり、自宅へ郵送される

楽天銀行スーパーローンのキャッシングにはリアルカードが必要になり、カードレスタイプの契約で利用することはできません。

審査完了後に楽天銀行スーパーローンのカードが郵送されるため、ローン契約を家族に秘密にしている契約者は「ローンがバレたらやばい」と感じるでしょう。

金融機関からの郵送物が原因で家族にキャッシングがバレる事例は多くあり、金融機関も契約者に配慮してアプリ完結のペーパーレス・カードレスの金融サービスを導入しています。郵送物なしのカードローンを探している方には、楽天銀行スーパーローンは適しません。

今後、株式会社楽天も楽天銀行スーパーローンをカードレスに変更する可能性はありますが、現時点ではカードを発行してキャッシングしなければいけません。
このリアルカード・郵送物でのキャッシングが利用者のニーズを満たせないこともあり、楽天銀行スーパーローンがやばいといわれる原因になっています。

審査には時間がかかり即日融資には向かない

すぐに審査をパスしてお金を借りたいと希望する人は、楽天銀行スーパーローン以外の金融機関でお金を借りてください。

多くの人は審査の長い金融機関の借入サービスは好まず、すぐにお金を借りたいと考える傾向にあります。
そのため楽天銀行スーパーローンの融資スピードがデメリットと判断され、一部の人に楽天銀行スーパーローンがやばいと噂されているようです。

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査結果はどのくらいでわかるの?
できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、お申し込みの状況等により数日間を頂戴する場合もございます。
当行が連絡を必要と判断したお客さまには、お電話させていただきます。
※審査基準・審査内容のお問い合わせには、一切お答えいたしかねますのでご了承ください。

(引用:カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて – 楽天銀行)

これは楽天銀行スーパーローンだけに限った問題ではなく、銀行が提供する金融サービスでは原則として即日借入ができないという事実を知れば、偏った批判も見直されることになるでしょう。

申し込みだけで使わなかった時のデメリット

楽天銀行スーパーローンを契約しただけで使わないとやばいという噂があるようですが、直接的なデメリットは起こらないので安心してください

楽天銀行スーパーローンを契約すると特典として楽天ポイントが付与されるキャンペーンがあるため、ポイント目的で契約だけして放置するという人も少なくないようです。

この行為にペナルティやデメリットが発生すると考える人がいますが、結論からいえば契約者に直接的な悪影響はありません。

しかし、短期間に複数の金融機関に申し込んでしまうと「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、与信審査にマイナスに作用してしまう可能性があることは事実です。

楽天銀行スーパーローンの良い口コミ

楽天銀行スーパーローンを利用している4人の口コミから、楽天銀行スーパーローンのメリットをみていきます。

1人めの20代男性は楽天銀行スーパーローンの金利が年1.9%~年14.5%と低く、高額な借入でも手数料負担が少ないことを喜んでいます。
カードローンの金利は支払う利息に大きく影響するため、返済を少しでも減らしたい方は楽天銀行スーパーローンが借入先の候補になるでしょう。

2人めの40代男性は家族に楽天銀行スーパーローンを内緒にしており、セブンイレブンのATMから毎月の返済をしているようです。
家から近いコンビニで手数料無料で返済ができ、家族に借入行為がバレにくい楽天銀行スーパーローンを高く評価しています。

3人めの30代女性は楽天銀行スーパーローンが他の楽天サービスと連携し、ポイント還元などの優遇サービスが受けられることをメリットに感じています。
楽天銀行スーパーローン契約でポイント付加・条件達成で追加ポイント獲得・楽天ハッピープログラムと併用など、楽天会員がお金を借りるときにお得なサービスが多く提供されています。

4人めの30代女性は専業主婦で無収入の状態でも契約できる、楽天銀行スーパーローンの審査ハードルの低さに魅力を感じています。
銀行カードローンは審査難易度が高い傾向にありますが、楽天銀行スーパーローンは50万円までの借入であれば収入証明書不要で専業主婦の女性でも契約できます。

金利の設定が低い

20代社会人男性
僕がお金の借入先を楽天銀行スーパーローンに決めたのは、ズバリ金利が低いからです

社会人になり買い物の金額が大きくなりお金を借りたいと思っていたときに楽天銀行スーパーローンを知りました。あまり金融機関に馴染みがなかったのですが、「楽天がお金を貸してくれる」という安心感が魅力的に感じています。

今は新車の購入資金として150万円を年8.6%の金利で3万円ずつ返済する契約をしています。毎月27日の返済と並行して繰り上げ返済を何度かして、残り3分の1くらい残っています。比較的低金利で借りれたので助かっていますが、これ以上金利が高いと全額払い払い切るのは思ったよりしんどいと思ったでしょうね。

返済時の手数料がカードローン提携ATMなら無料

40代既婚男性
楽天銀行スーパーローンと契約して4年ほど経ちますが、家族にお金を借りていることはまだ内緒にしています。

楽天でお金を借りてよかったと思うのは返済が楽なことですね。お金を返すときはセブンイレブンへ直行して酒とつまみを買うついでに終わらせます。楽天銀行スーパーローンの返済は5分あれば終わります。家から10分のコンビニでカードローンの返済ができるのはありがたいです。前にお金を借りていた金融機関は入金のたびに手数料が必要で参りましたが、楽天はセブンイレブンのATMは無料なんです。

小さな金額をちょくちょく借りては返すを繰り返す自分には手数料0円はとても助かります。借りるのは楽でも返すのが面倒ならお金を借りるのが億劫になるので。

楽天ポイントが貯められ、使うこともできる

30代社会人女性
楽天会員の人がお金に困っているなら、私は「楽天銀行スーパーローンでお金を借りたら?」とすすめますよ。楽天を使っている人なら絶対楽天ポイントを意識してると思うんですが、楽天銀行スーパーローンで契約すると楽天ポイントが1,000円分もらえます

また借入条件を満たせば3万ポイントも追加されるのでチェックしてみて。それと楽天ハッピープログラムの会員グレードが上がるのでポイント還元率が大幅に増えるんです。楽天市場でのショッピングや楽天銀行からお金を出し入れする人はとてもお得なサービスだと思います。

専業主婦でも申込みOK

30代専業主婦女性
専業主婦でもお金に困っている人は多くいます。わたしは専業主婦でパートなどもしておらず現在無収入です。

変な話に聞こえるかもしれませんが、そもそもパートしてたら銀行からお金を借りていません。何社か銀行でお金を借りようとしましたが、完全な専業主婦は申し込めない契約が多くお金を借りることを諦めていました。そんなとき楽天なら専業主婦でもお金を借りられると知り、申し込んで今に至ります。友達との旅行代や衣料費で少額を借りて短期間で返しています。

専業主婦の場合は50万円までしか借りれませんが、わたしには十分過ぎるくらいの金額です。「生活費が足りない」と嘆いている主婦の皆様に使って欲しいカードローンです。

楽天銀行のカードローン「スーパーローン」の申込み

楽天銀行スーパーローンの特徴や審査・申込み条件としては、20歳以上62歳以下の年齢制限と、審査基準をクリアする年収がある方です。

パート・アルバイト・専業主婦でも契約できますが、その場合は年齢条件が60歳以下に引き下げられるので注意してください
審査に必要な書類は本人確認書類2点・収入証明書となり、申し込み後はリアルカードが郵送で自宅に届きます。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンのひとつなので即日融資はできませんが、借入金額が50万円までの契約であれば収入証明書が不要です。

楽天銀行スーパーローンの上限金額は800万円となり、 年1.9%~年14.5%の金利でお金を借りることができます
最低借入金額は10万で年14.5%の金利が発生し、原則フリーローンとして利用できますが事業性資金の調達として契約することはできません

商品名 楽天銀行スーパーローン
申込み条件 ・年齢20歳以上62歳以下の方 ※パート・アルバイト・専業主婦は60歳以下
・本人・配偶者に安定した収入をもつ
・楽天カード株式会社・三井住友カード株式会社の保証を受ける
必要書類 ・本人確認書類2点(運転免許証・マイナンバーカード・パスポート・健康保険証・年金手帳など)
・収入証明書類 ※利用限度額50万円以下の契約は提出不要
上限金額 800万円
資金の使い道 原則自由 ※事業性資金目的は申し込み不可

楽天銀行スーパーローンの審査

楽天銀行スーパーローンはインターネット・スマホアプリから申し込み、審査で問題ないと判断されると契約ができます。
審査期間は3日程度時間が必要になるため、その日に契約してお金を借りることはできません。

楽天銀行スーパーローンの合否は登録したメールアドレスに通知されますが、楽天銀行の判断によっては電話連絡が入るケースもあるようです。

楽天銀行スーパーローンの審査に申し込むときに注意して欲しいのが、短期間に申し込み件数が増えることで起こる「申込ブラック」という状態です。
短期間に複数の他社金融に申し込んだり、同じ金融機関に何度も申し込んでしまうと、申し込みブラックとして審査側にネガティブな印象を与えてしまいます。

楽天銀行スーパーローンが再審査に6ヶ月以上あけることを条件にしているのも、この申し込みブラックのリスクを軽減し記録がリセットされるまで期間をあけることを推奨しているからです。

審査時間はどれくらいかかる?

楽天銀行スーパーローンは即日融資に対応しておらず、審査完了まで2日~3日の時間が必要です

楽天銀行スーパーローンの公式サイトでは「お申し込みの状況等により数日間を頂戴する」という曖昧な表記のみで、申請者が事前に正確な審査時間を知ることはできません。

インターネットの口コミサイトなどを考慮すると、最大3日程度は審査期間が必要という認識で申し込んだ方が安全です。

大手楽天の金融サービスを低金利で受けられるメリットは大きいですが、キャッシングが間に合わなければ意味がありません。
借入を急ぐ方は、楽天銀行スーパーローンなどの銀行カードローンより、審査が早い消費者金融カードローンでお金を借りることをおすすめします

審査結果・落ちた時の連絡方法

楽天銀行スーパーローンの審査結果は仮審査・本審査のタイミングで、契約者のメールアドレスに合否が通知されます

楽天銀行スーパーローンの審査がスムーズに進めば2回のメール通知で完了しますが、楽天側で確認したい事項があればその都度電話での確認が実施されます。

楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査結果はどのように連絡がくるの?
楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査結果は、お申込時にご入力いただいたメールアドレスに、メールにてご連絡させていただきます。

(引用:カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて – 楽天銀行)

メールで合否が通知されるため本人以外が審査結果を確認することはできず、家族に楽天銀行スーパーローンの契約がバレる心配がありません。
しかし登録情報や本人確認などに不備があり、電話確認が必要と判断されてしまうと、場合によっては無用のトラブルに発展する可能性もあるでしょう。

審査落ち後の再申込みは6ヶ月以上あける

もし楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったら、次回のチャンスは6ヶ月後が最短期間と考えましょう

楽天銀行スーパーローンに審査落ちすると、6ヶ月は申し込み期間をあけて欲しいという公式アナウンスが明記されています。

以前に、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちました。再度お申込できますか?
過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。過去6ヶ月以上前にお申込いただいた方については、再度お申込いただけますが、審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。

(引用:カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて – 楽天銀行)

これは短期間に金融機関に申し込むことで与信情報に悪影響を及ぼし、申請者が申し込みブラックにならないように働きかける配慮が窺えます。

楽天銀行スーパーローンの再審査は最短でも6ヶ月後になるので、他社金融機関で借金がある人は支払いを完了させて再審査に有利な環境を整えましょう

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまう人は、これからお伝えする3つの特徴に該当していないか確認してください。

ひとつめは過去に他社金融機関からお金を借りていて、年収の3分の1まで借入金額を増やしてしまっているケースです。
楽天銀行スーパーローンは総量規制というルールに基づいて審査を進めるため、総量規制をオーバーするような借入をする人は審査に落選します。

ふたつめは楽天銀行スーパーローン以外にも金融機関の審査に申し込み、「申込ブラック」として審査にマイナスな判断をされてしまったケースです。
楽天銀行スーパーローンを含め3社以上の審査に申し込むと申込ブラックのリスクが高くなるため、6ヶ月の期間をあけて楽天銀行スーパーローンの審査に限定してエントリーしてください。

三つめは過去の契約で滞納・強制解約などの規約違反を起こし、申請者の信用問題がブラックになってしまったケースです。
この場合は信用問題機関のブラックリストから記録が消えるまで、期間をあけて楽天銀行スーパーローンの審査に再挑戦することになります。

他社借り入れが多く総量規制以上に借りている

一人の契約者が金融機関からお金を借りられる金額には上限が設定されており、金融用語では総量規制と呼ばれています。

総量規制は契約者の年収の3分の1までがキャッシングできる上限金額であり、基本的には消費者金融の貸付ルールとして制度化されました。
しかし現在では消費者金融に限らず多くの金融機関が審査基準に総量規制を導入しているため、借入金額が年収の3分の1に近づくほど審査難易度は高くなります。

また総量規制の上限金額は申請者の年収に依存するので、仮に同じ借入金額で楽天銀行スーパーローンの審査に申し込んでも結果が異なるケースがあります。
他人では審査に影響が出ない借入金額でも、本人にとっては審査に悪影響する借入金額になることがあるので注意してください。

申込ブラックになっている

楽天銀行スーパーローンを申し込む前に、過去の金融機関の申し込み状況を確認して申込ブラックになっていないか確認してください

申込ブラックは一定期間で金融機関に複数申し込むことで起こり、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちるひとつの原因です。
手当たり次第に審査に申し込んでしまうと、高確率でお金のトラブルを抱えていたり、借入金額が増えることで返済リスクが高いと判断されます。

楽天銀行スーパーローンの審査では実際の契約だけでなく、前段階の申し込み状況も詳しく調べられていることを忘れてはいけません。

申込ブラックの目安は1ヶ月に3社以上の申し込みで起こる確率が高いため、楽天銀行スーパーローンを含め2社までに抑えて審査に申し込むことをおすすめします

信用情報に登録されている

過去の滞納行為が信用情報を傷付け、信用情報がブラックになってしまった人は、楽天銀行スーパーローンの審査に合格できません。

「信用情報がブラック?」という人は、信用情報機関と呼ばれる大きな組織の中に、自分の個人情報が記録されてしまったと考えてください。

しかも、記録された場所はブラックリストとなり、ブラックリストの情報は楽天銀行スーパーローンの審査で利用されます。
そのため金融機関が違っても楽天銀行から「支払い期日を守らず滞納する人」と判断され、審査に落ちてしまう確率が極めて高くなるのです。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた後の対策

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまっても諦めず、継続して銀行カードローンを申し込む消費者金融カードローンに切り替えて申し込むという2つの対策を実行しましょう。

銀行カードローンを申し込む場合は年率1.5%~14.5%の金利で、返済コストを抑えて借入する方法があります。
大手銀行ならではの金利カードローンが利用できれば、長期的な借入でも利息負担を軽減してお金を借りれます。

住信SBIネット銀行はアプリをフル活用した利便性の高い金融サービスが特徴で、スマートフォンさえあれば申し込みから借入までが完結します。
リアルカード不要で借入できるのはもちろんこと、毎月の利用明細・現在の借入状況をリアルタイムでいつでも確認可能です。

消費者金融カードローンを申し込む場合は、在籍確認は原則電話なしのプロミスでプライバシーを守りながら借入が可能です。
在籍確認にネガティブなイメージを抱く人・会社で金融機関の電話応対が難しい人など、それぞれの借入ニーズを満たしながら契約を完了できます。

アイフルのカードローンはアプリで借入するためリアルカードを必要とせず、原則として郵送物が自宅に届くことはありません。
そのため家族にアイフルからお金を借りていることがバレにくく、家庭内で一定のプライバシーを保持しながら借入ができるでしょう。

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アプリから最短20分融資という、銀行カードローンでは実現が難しいスピード借入で、その日のうちに厄介なお金のトラブルを解決させましょう。

金利重視なら銀行カードローン

金利による利息負担を減らしたいと考える場合、金利が低く設定されている銀行カードローンでお金を借りましょう

初めてカードローンを申し込むときに、必ず目にすることになるのが「金利」というワードです。
金利は借入金額の利息を決める数字であり、金利が高ければそれだけ多くの利息を支払わなければいけません。

銀行からお金を借りる方法のひとつである銀行カードローンは「低金利でお金を借りられる」という特徴があり、多くの銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて低い金利で契約できます。

楽天銀行スーパーローンは1.9%~14.5%と魅力的な金利設定ですが、他社銀行が提供するカードローンも同率金利で借入できるサービスが存在します。

住信SBIネット銀行のカードローンはスマホアプリで完結

カードローンの申し込みに時間をとられたくない・郵送で書類をやり取りするのが嫌という方は、住信SBIネット銀行と契約してスマートフォンでキャッシングしましょう。

住信SBIネット銀行でカードローンを契約すれば、郵送物不要でアプリ完結のキャッシングサービスを受けられます。
カードレス・ペーパーレスでキャッシングできるため、郵送されるローンカードを受け取らなければ借入できない、従来の金融サービスよりスピーディーな借入が実現します。

また毎月の利用明細もアプリから参照できるため、利用明細書が家族に見つかりトラブルになることもありません。
金利に関しても1.59%~14.79%となり、楽天銀行スーパーローンより若干高いですが、一般的な水準より低金利でお金を借りることができます。

今すぐ借りたい時には消費者金融カードローン

審査時間を待っていられないような緊急時の金銭トラブルでは、間違いなく消費者金融カードローンが解決策になります

お金を借りたいタイミングはそれぞれ違いますが、事前に予測することが難しく、金に関するトラブルは突然起こるものです。

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消費者金融が提供するアプリから申し込めば、最短20分以内にカードレスでお金を借りることもできます。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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