妊娠・出産時には思った以上に多くのお金が掛かります。正常分娩で出産した場合、出産一時金で賄える場合が多いですが、帝王切開となれば手術費用が上乗せされます。
また、正常分娩の人よりも入院期間が長くなるため、入院費用もプラスで必要。
このため、帝王切開になると正常分娩よりも５万円～10万円程度は高くなり、出産一時期金だけではお金が足りない可能性もあります。
帝王切開のため、出産費用が払えない場合、「民間の医療保険を利用する」「両親や義両親など親族にお金を借りる」「カードローンを利用する」など３つの方法があります。
- 帝王切開は正常分娩よりも出産費用が５万円～10万円高い
- 帝王切開は健康保険適用の対象
- 帝王切開は出産一時金（42万円）を受け取れる
- 帝王切開は高度療養費制度など国と制度を利用すれば自己負担を抑えられる
- 帝王切開の費用が払えない場合カードローンを利用する方法もある
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帝王切開にかかる費用や種類など
出産には「正常分娩」「帝王切開」「無痛分娩」があります。この中で保険が適用されるのは帝王切開です。
帝王切開には２種類あります。
- 予定帝王切開
- 緊急帝王切開
保険適用により２種類の帝王切開の手術とも費用は約6万円ほど。
帝王切開の出産費用は約55万円～60万円です。45万円～50万円の出産費用がかかる正常分娩と比較すると、5万円～10万円程度多くかかります。
出産一時金は帝王切開でも受け取れるので、42万円を差し引くことが可能。さらに、帝王切開は保険対応のため、高度療養費制度を利用できます。これによって出産費用は抑えられるでしょう。出産費用は退院前に窓口で支払います。
出産方法は3種類(正常分娩・帝王切開・無痛分娩)
出産方法は以下の３つがあります。
- 正常分娩
- 帝王切開
- 無痛分娩
正常分娩は、陣痛が来るのを自然に待って、赤ちゃんが産道を通って出てくる分娩です。自然な流れで行われます。無理にお産を促すことはなく自然に産道が開くのを待ちますが、あまりにも陣痛が弱い場合には、赤ちゃんに負担がかかるため、陣痛促進剤が使用されます。
分娩の平均時間
- 初産婦は14～16時間
- 経産婦は6～8時間
帝王切開は、お腹を切って赤ちゃんを取り出す方法です。
何らかの理由により正常分娩が難しい場合、帝王切開になります。帝王切開では麻酔を使用しますが、全身麻酔ではなく、下半身だけの局所麻酔になることが多いです。
お腹を切る際の痛みは感じませんが意識はあるため、赤ちゃんをお腹から取り出している時の医師の声が消えますし、赤ちゃんの産声も聞けます。切開から誕生までは５分程度とスピーディーです。
５人に１人が帝王切開で子供を産んでいる
無痛分娩は、麻酔を使って分娩時の痛みを取る方法です。硬膜外麻酔をすることで、子宮と産道付近に麻酔がききます。ただし、子宮口がある程度の広さになるまでは麻酔を打てないため、それまでは多少陣痛による痛みを我慢することになります。
お産の際の痛みがほとんど感じません。意識はしっかりしているため赤ちゃんの声は聴けます。硬膜外麻酔を打つ際に痛みは感じますが、強い陣痛の痛みからは逃れられるため、痛みに対し強い恐怖感がある人に向いている出産方法です。
子宮口が６センチ程度になると硬膜外麻酔を打つ
緊急帝王切開と予定帝王切開
帝王切開には２種類あります。
- 予定帝王切開
- 緊急帝王切開
胎児や母体の様子を考慮して事前に帝王切開の手術日を決めるのが予定帝王切開、正常分娩の途中で緊急事態になるのが緊急帝王切開です。
帝王切開になる原因は以下のことが考えられます。
| 予定帝王切開 |
|
|---|---|
| 緊急帝王切開 |
|
帝王切開にかかる出産費用
帝王切開にかかる出産費用は、一般的に約55万円～60万円程度。正常分娩は約50万円程度のため、帝王切開の方が５万円～10万円程度高いです。
帝王切開の場合、手術費が必要です。帝王切開は異常分娩に位置付けられます。帝王切開の手術は医師が行う医療行為の一つのため、健康保険が適用されます。帝王切開はどこの病院で行っても手術費は同じです。
- 予定帝王切開：20万1400円
- 緊急帝王切開：22万2000円
自己負担額は医療費の３割のため、予定帝王切開は6万420円、緊急帝王切開は6万6,600円です。
それでは帝王切開の場合に必要な出産費用の内訳を見ていきましょう。
| 入院費（入院10日前後） | 約20万円 |
|---|---|
| 分娩費 | 約6万円 |
| 新生児管理保育料・検査 | 約10万円 |
| 産科医療補償制度 | 約1.6万円 |
| 母体の検査・投薬 | 約5万円 |
上記を合わせると約43万円です。
入院費は病室の利用料と食事代です。正常分娩の場合５日程度の入院ですが、帝王切開の場合10日～14日程度必要。個室にすると別途部屋代が掛かります。
分娩費は分娩にかかる費用で、帝王切開は医療行為に当たるため保険が適用され、自己負担額は約６万円です。
新生児管理保育料は、申請時の管理や保育にかかる費用で１日約１万円かかります。
産科医療補償制度は、予期せぬ出来事で重度脳性まひとなった赤ちゃんと家族の経済的な負担を保証する制度で、掛け金が約1.6万円です。
母体の検査・投薬は、帝王切開の術後の処置である抜糸や処置費用、鎮痛薬の投薬費用です。
この他、ベッドの差額や薬代、長引いた入院費用代など加わるとプラス5万円～10万円程度かかるため、トータルで55万円～60万円が帝王切開にかかる出産費用です。
予定帝王切開と緊急帝王切開にかかる出産費用はほとんど変わりません
窓口で支払う自己負担額
帝王切開の場合、病気と同じ扱いで負担額は医療費の３割です。ただしすべてが３割負担になるわけではなく、帝王切開にかかる費用のみ３割負担。あとは全額自己負担です。
- 保険診療・・・分娩費、分娩時に必要な検査費、処置費、薬剤費、入院費
- 全額自己負担・・・入院中の食事代、差額のベッド代、新生児管理保育費用、赤ちゃんの検査や処理に関する料金、赤ちゃんに使用した薬代、産科医療補償制度利用費
帝王切開でも出産一時金の42万円は受け取れます。さらに、帝王切開の場合は健康保険の対象のため、出産費用の一部は高額療養費制度の適用対象。高額療養費制度を利用すると、1つの医療機関で1回の支払額が21,000円以上の支払いに適用され、支払額を抑えられます。
高額療養費制度を利用すれば、ひと月に支払う医療費のうち、自己負担限度額を超えた分について健保組合などから払い戻しがされるが、自己負担限度額は、所得金額で異なる。
事前に限度額適用認定証を持っていると窓口での支払いを限度額に抑えられるため負担が軽減。出産一時金や高度療養費制度を利用すれば、病院窓口での自己負担は10万円～15万円程度に抑えられます。
帝王切開費用を支払うタイミング
病院によって支払いのタイミングは多少異なりますが、退院時に支払いをするところが多いです。退院後での支払いではないため、退院する前には出産費用を準備しておきましょう。
出産費用が支払えない場合、病院に相談すると良いです。様々な制度などを紹介してもらえるでしょう。
次の項目では、帝王切開の際に利用できる国と制度について紹介していますので是非参考にしてください。
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出産時に帝王切開で使える国の制度ともらえるお金
出産時には、金銭的負担を減らすためにさまざまな助成制度が用意されています。
出産時に帝王切開で使える国の制度は以下の通りです。
- 限度額適用認定証及び限度額適用・標準負担額減額認定証
- 高額療養費制度
- 出産育児一時金
- 出産手当金
- 高額医療費控除
| 助成制度 | 内容 | 金額 |
|---|---|---|
| 限度額適用認定証及び限度額適用・標準負担額減額認定証 | 高額な医療費を払うのが難しい場合、限度額認定証を交付してもらうと病院窓口での支払いが額が高度療養費制度利用後の金額になる | 高度療養費制度適用後の金額のみの支払いになる |
| 高額療養費制度 | 1カ月間に支払った医療費が一定の金額を超えたとき、超過分を払い戻してもらえる | 自己負担限度額を超えた分の費用を払い戻して貰える（月80,000～90,000円が自己負担額の上限となる家庭が多い） |
| 出産育児一時金 | 健康保険に加入しているともらえる。 | 42万円 |
| 出産手当金 | 出産する本人が職場の健康保険に加入しているともらえる | 出産の42日前から出産の翌日以後56日目までの範囲内で給料の2/3の金額 |
| 高額医療費控除 | 年間の医療費が一定額を超えた際、翌年に確定申告すれば還付を受けられる | 支払った医療費が10万円を超えた場合、払い過ぎた税金が還付金として受け取れる |
限度額適用認定証及び限度額適用・標準負担額減額認定証を申請
出産費用の支払いを窓口で行った後に高度療養費制度の利用申請をすると、医療費の一部が還付されますが、この場合、一旦は高額な出産費用を支払う必要があります。
そもそも高額な出産費用の支払いが難しい場合、限度額適用認定証及び限度額適用・標準負担額減額認定証を申請すれば、窓口での支払い額が高度療養費制度利用した場合の金額になります。
申請に要する日数は
- 国民健康保険の場合・・・即日
- 社会保険の場合・・・1週間程度
高額療養費制度を申請
高額療養費制度とは、ひと月に一定金額以上の医療費がかかった場合、加盟している健康保険に申請すれば、自己負担限度額を超えて支払った金額が返還される制度です。高額療養費制度は健康保険が適用される診療のみが対象になるため、帝王切開の場合は申請できます。
自己負担限度額は、月収や年齢によって異なります。
年収約370～約770万円の方は、月80,000～90,000円が自己負担額の上限
出産育児一時金
健康保険に加入している人もしくは加入者の扶養家族で、妊娠4カ月（85日）以上の出産の場合に補助金として子ども1人につき42万円が支給されます。帝王切開でも正常分娩でも利用でき、もらえる金額も同じです。
助産院で出産する場合は、受け取る金額が404,000円になる
出産育児一時金の受取方法は3つ。
- 直接支払制度・・・出産育児一時金の請求や受取りを医療機関が行う
- 受取代理制度・・・年間の平均分娩取扱件数が100件以下の小規模な分娩施設が請求や受け取りを行う
- 事後申請・・・出産後に申請すると助成金が受け取れる
大半の人が直接支払制度を利用します。これを利用すると、健康保険から病院に直接支払われるため、準備しておく出産費用の金額を大幅に減らせます。
直接支払制度を希望する場合、病院へ利用申請をする
出産手当金
出産手当金は、産休期間中に受け取れる給料代わりのお金で、職場の健康保険に加入していて出産をする人が対象です。扶養家族は対象になりません。
標準報酬月額を基準とした日給の2/3相当を出産の42日前から出産の翌日以後56日目までの範囲内で受給できます。
高額医療費控除
高額医療費控除は、1世帯あたりの年間の医療費が10万円を超えた際、翌年に確定申告すれば還付を受けられる制度です。
控除対象となる費用は以下の通りです。
- 妊娠中の定期健診費用と通院費用
- 分娩・入院費用
- 出産・入院に使ったタクシー代
- 出産・入院に使った駐車場代
- 薬の代金
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帝王切開の費用が払えない時の対処方法
出産にはまとまった費用が必要になります。
帝王切開になれば正常分娩よりも多くのお金が必要です。帝王切開の費用が払えない時は、民間生命保険会社の医療保険を使って支払う方法があります。帝王切開は入院日数が長くなるうえ、出産は手術になるため「入院給付金」と「手術給付金」を利用できるでしょう。
保険に加入していない場合、両親や義両親など親族にお金を立て替えて支払ってもらう方法もあります。親族にお金の建て替えを言いにくいのであれば、カードローンを利用して支払う方法もあります。
民間生命保険会社の医療保険を使って支払う
正常分娩の場合病気ではないため健康保険は適用されず、医療保険も利用できません。帝王切開の場合健康保険が適用されるため、医療保険も適用されます。
民間の医療保険から支給対象となるのは「入院給付金」と「手術給付金」です。
帝王切開は入院日数が10日～14日と長くなります。さらに帝王切開の出産方法は手術になるため、給付金が受け取れます。
例えば、入院日数が10日間とします。
入院一律10万円、入院費日額5,000円の保険に加入している場合
10万円+（10日×5,000円）で合計15万円
保険に加入していることで、15万円の保険金を得られます。
これから帝王切開を控えている状態で民間の医療保険に加入しようとしても無理です。妊娠中でも週数によっては、保険加入は難しいです。
また、妊娠中にトラブルが生じて入院する場合も考えられるため、妊婦になる前に保険に加入しておくと良いでしょう。
父親母親・義両親にお金を立て替えてもらって支払う
どうしても帝王切開の出産費用が準備できなければ、頼れる父親や母親、義両親に出産費用の建て替えをお願いをする方法もあります。
出産費用の支払いになって急にお願いしても、お金の準備に時間がかかる場合もあるため、事前に相談しておくと良いでしょう。
カードローンでお金を借りて支払う
カードローンでお金を借りて出産費用を支払う方法もあります。申し込み後即日融資が可能なカードローンもあります。また、初めての利用であれば期日内に借りたお金を返済すれば、利息が0円になるものも。
カードローンを申し込めば審査があり、就業状況や収入などが確認されます。審査に通ればいつでも都合の良い時にATMから必要な金額を引き出せます。利用限度額以内であれば何度でもお金の借り入れは可能です。カードローンは使い道が自由のため、出産費用に充ててもかまいません。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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