支払い滞納・延滞・遅延の時

楽天カードの利用可能額がいきなり0に減ってる理由はなぜ?おかしい時の確認・対処方法・反映時期等を解説

楽天カードの利用可能額がいきなり0円と表示されてしまった場合、その理由は何にあるのでしょうか。

まず、単に引き落とし結果が反映されていないことが考えられます。楽天カードの引き落とし日は毎月27日ですが、金融機関が休みだったりすると、時間がかかってしまいます。

利用可能額はショッピング枠とキャッシング枠の合算ですので、どちらか一方を使い過ぎている可能性もあります。また、何度も支払いに遅れていればカードの利用は止まりますし、分割払いやリボ払いの残高が多すぎることが原因かもしれません。

いずれにせよ、e-NAVIで利用状況を確認して、利用可能額が残っているか確認しましょう。もし利用可能額が残っていなければ、次回の27日にきちんと支払いをしてください。支払った分の利用可能額は復活します。

もし27日まで待ちきれない人や、27日に支払う金額よりも多く利用可能額を復活させたいのであれば、一括返済や繰り上げ返済をすると良いでしょう。または、増額申請をして利用可能額自体を引き上げるという手段もあります。

この記事でわかること
  • 楽天カードの引き落とし日は毎月27日
  • 楽天カード利用可能額を確認するならe-NAVIが便利
  • 楽天カードの利用可能額が0なら、まずは支払いを済ませる
  • 楽天カードでは利用可能額以上の買い物は出来ない
  • 楽天カードの利用可能額を増やしたいなら、増額申請をする
  • 急ぎで必要なら一時的に無利息期間のあるカードローンで借りて立て替えておく
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楽天カードの利用可能額がいきなり0に減ってしまう理由はなぜ?

楽天カードでは、利用可能額が突然0円と表示されることが起こります。これはなぜでしょうか。原因は以下のように、4つ考えられます。

  • 引き落とし結果が反映されていない
  • 利用可能額はショッピング枠とキャッシング枠の合算
  • 何度も支払いに遅れている
  • リボ払いや分割払いが残っている

クレジットカードの利用可能額は毎月の引き落とし日に、引き落とされた分だけ復活しますが、引き落とした事実が楽天カード側に反映されて初めて利用可能額は復活します。基本的に引き落とし日当日に反映されますので、ネットサービスのe-NAVIから適宜確認すると良いでしょう。

利用可能額はショッピング枠とキャッシング枠の合計で計算されています。ショッピング枠を限度額まで使ってしまうとキャッシング枠も使えなくなりますし、その逆ももちろん起こります。

支払いに何度も遅れている場合も、利用限度額は0円と表示されてしまうでしょう。支払い期限に遅れるとカードの利用は停止されますが、早いうちに支払いを済ませれば、カードは再び元に戻ります。ただし、何度も繰り返し延滞していると、支払いをしてもカードの利用が復活しないこともあります。気付いたときに、支払ってしまいましょう。

最後に、リボ払いや分割払いの残りも全て利用可能額に反映されます。これらの支払い方法を利用していると、月々の返済額は少ないため、あまりカードを利用していないような錯覚に陥るかと思いますが、総額で考えるとそんなことはありません。利用可能額がなかなか復活しない場合は、利用状況を確認しておきましょう。

引き落とし結果が楽天のe-NAVIに反映されていないから

基本的にクレジットカードの利用可能額は、それまでに利用していた金額の支払いが完了したタイミングで更新されます。なお、支払いを完了させるだけでは不十分で、支払い完了の情報がカード会社側に反映される必要もあります。

楽天カードにおいても、同様に上記の仕組みが用いられています。つまり、引き落としの結果が楽天e-NAVIに反映されると利用可能額が新たに更新されるのです。きちんと支払いを完了させたのに利用可能額が0円のままであるならば、e-NAVIに情報が反映されていないことが原因として考えられます。

楽天e-NAVIは楽天カード会員であれば誰でも利用できるオンラインサービスであり、利用状況などカードに関する情報をいつでも確認できます。支払い完了の情報が反映されるまでにはある程度時間がかかるものです。定期的にe-NAVIをチェックしておくと良いでしょう。

もし、利用可能額が復活しない状況が続くようであれば、以下で紹介することが原因に当たるかもしれません。

ショッピングとキャッシングの利用限度額は合算だから

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がそれぞれ設けられています。ショッピング枠は通常の買い物をするためのもので、キャッシング枠は現金を借り入れるためのものです。

楽天カードにおいて、クレジットカードの利用可能額はこれらショッピング枠とキャッシング枠の合算で計算されています。つまり、ショッピング枠を利用すればその分キャッシング枠の限度額は減りますし、逆にキャッシング枠を使えばショッピング枠で使える分は減ってしまいます。

身に覚えがないのに利用可能額がなくなってしまっている人は、利用状況をもう一度確認してみましょう。ショッピング枠は一切使ってないのに、キャッシング枠の利用のせいで利用可能額が0円になってしまっているかもしれません。

支払い遅れが何度も続いているから

何度も支払いに遅れている人も、利用可能額が0円のままとなってしまいます。これは楽天カード側からのペナルティと考えてよいでしょう。

利用可能額がまだある程度残っていたとしても、期限を無視して繰り返し支払い遅れを続ければ、カードの利用は停止させられてしまいます。また、この状態を続ければ、きちんと返済をしても、今後、カードの利用可能額は戻してもらえない可能性もあります。

ただ、延滞の経験が初めての人や、まだ数が少ない人の場合、遅れてもすぐに支払えばカードの利用は復活するでしょう。

もしご自身が思い当たる節があるなら、すぐに支払ってしまいましょう。楽天カードなら口座から再引き落としをしてくれますし、電話や振込依頼書で振込口座に振り込むこともできます。

カード利用の金額・リボ払いや分割払いの金額が多いから

分割払いやリボ払いをしていると、月々の返済額は少ないため、利用可能額はあまり減らないように感じますが、実は注意が必要です。楽天カードの利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合算だと言いましたが、それだけではありません。一回払いや分割払い、リボ払いなど全ての支払い方法で利用した分も合算されるのです。

ですので、分割払いやリボ払いでたくさんの買い物をしていると、カードの利用金額自体が大きくなり、限度額に達してしまいます。ご自身の利用状況を確認し、この状況に当てはまるようでしたら、利用限度額を復活させるためには、ある程度返済が進むまでカードの利用は控えることが良いでしょう。

また、楽天カードでは分割払いやリボ払いを設定した支払いを、後から一括払いに変更することも出来ます。所定の手続きは必要ですが、早く利用限度額を戻したいのなら利用すべきでしょう。

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楽天カードの利用可能額がおかしいと思ったら確認するポイント

楽天カードの利用可能額が0円のままだったり、支払いをしたはずなのにその分が反映されていなければ、以下の2点を確認してください。

  • 利用可能額が復活するのは27日
  • 利用可能額を超えるとカードは使えない

まず、楽天カードの引き落とし日は毎月27日です。

この日に前月の利用額分が口座から引き落とされます。つまり、基本的に、27日にならないと利用可能額は復活しません。また、27日が口座のある金融機関のお休みに当たる場合、引き落とし日は翌営業日になりますので、利用可能額の復活まで少し待たなくてはなりません。

また、利用可能額いっぱいまで支払いをしてしまえば、クレジットカードには当然使えなくなってしまいます。再度カードが使えるようにするには、次回27日の引し落とし日にきちんと支払いを行う必要があります。

楽天カードの利用可能額が復活するのは引き落とし日の27日

楽天カードの締め日は毎月月末、引き落とし日は翌月の27日となっています。ですので、利用料金を支払って利用可能額が復活するのは27日となります。なお、27日が各金融機関のお休みに当たる場合、引き落とし日は翌営業日に振り替えられます。

また、復活する利用可能額はその月の27日に支払いが完了した金額分だけです。例えば、その月に2万円の返済をした人は2万円分の利用可能額が復活します。

利用可能額を超えたらカードが使えなくなる

当然のことですが、利用可能額の限界までショッピングやキャッシングを利用してしまえば、その時点でそのクレジットカードの利用は出来なくなってしまいます。またカードを使えるようにするには、次回27日の引落日まで待たなくてはなりません。

次回の引き落とし日まで待ちきれない方は、先払いをすることをおすすめします。楽天カードに事前に電話をすることで、27日の引き落とし日よりも早く支払いをしてしまうことができます。

支払ってしまえば、その分の利用可能額は戻ってきますので、またショッピングやキャッシングに充てることが出来るようになります。

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楽天カードの利用可能額を早く戻すには一括返済・繰り上げ返済で支払う

楽天カードの利用可能額を少しでも早く戻したいのであれば、繰り上げ返済をすることをおすすめします。繰り上げ返済とは、文字通り、いつもの引き落とし日よりも繰り上げて先に支払いを済ませる方法のことです。

楽天カードの繰り上げ返済には3つの方法があります。

  • 一括支払い
  • 一部支払い
  • リボ残高のおまとめ払い

一括支払いは、現在残っている利用残高の全てを一度に支払ってしまう方法です。利用残高は0円になりますので、当然利用可能額も元の状態に復活します。一括支払いを利用する際は「0120-30-6910」に電話をして、自動音声に従って手続きを行います。なお、支払い完了の情報が反映されるまでは2~4営業日がかかると言われています。利用する金融機関によっても細かい日数は異なるようですので、ある程度時間に余裕を持たせて行動すると良いでしょう。

一部支払いは、利用残高の一部を返済する方法です。注意して頂きたいのですが、一部支払いでは利用残高は復活しません。当月の支払いを残したまま、先の月の支払いを一部支払いで返済したとしても、利用残高には影響がありません。あくまでも、まずは当月の返済をすることが先決ですので気を付けましょう。

リボ残高のおまとめ払いとは、ショッピング枠とキャッシング枠のいずれかで利用したリボ払いの残り金額を、一括もしくは部分的に返済してしまう方法です。おまとめ払いをしても、元々かかっていたリボ払いの手数料はかかりますが、返済期間を短くできますし、利用残高も回復しますので嬉しい仕組みでしょう。この場合も上記2つと同様に、引き落とし情報が利用残高へ反映されるのに2~4営業日かかりますし、当月分を残して返済しても利用可能額は復活しません。

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楽天カードの利用可能額増やしたいなら増額申請をする

もし、すぐにカードの利用限度額に達してしまうというお悩みを抱えているのであれば、利用可能額の増額を申請することをおすすめします。利用可能額を増やせばその分使える金額も増えます。

増額を希望する場合、楽天e-NAVIの「ご利用可能額の増枠」から手続きを行うことができます。ただし、誰でも利用可能額の増額が認められるわけではありません。カードの申込時と同様に審査が行われます。

増額金額に見合った返済能力を有しているかどうか、またこれまでのカードの利用状況は問題ないか、などが見られます。クレジットカードには総量規制があり、年収の3分の1を超える利用は制限されています。また、何度も返済に遅れていたり、他社とトラブルを起こしていると審査に悪影響があるでしょう。

また楽天カードではショッピング枠の一括払いに関して、一時的な増額というものも出来ます。一時的な増額をした分は、審査完了後から3ヵ月間の有効となります。3ヵ月を過ぎてしまうと、元の利用可能額に戻ってしまいますので気を付けましょう。これも楽天e-NAVIから手続きを行います。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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