自動積立預金とは普通預金から自動的に設定した金額を積み立てる定額預金です。
旅行費用、住宅購入費用、進学費用などの目標をもってコツコツとお金を貯めるには自動積立預金はとても便利な方法です。しかし、契約期間の途中で積み立てた預金の一部、あるいは全部を引き出したいと考える方もいらっしゃるのではないでしょうか。
自動積立定期預金は毎月の預入額を低い金額に抑えてお金を貯めることができるメリットがあり、一定の据置期間を経過すれば引き出せます。また、所定の手続きをおこなえば積み立て契約期間中であっても引き出しは可能です。
今回の記事では、自動積立定期預金の引き出し方や途中解約方法などを、三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・イオン銀行などの具体的な金融機関を例に詳しく解説します。
- 自動積立定期預金の引き出しは明細ごとの解約でおこなう
- 自動積立定期預金は毎月一定の金額を定期預金に自動的に振り替える
- 自動積立定期預金を中途解約すると金利が低減される
- 三菱UFJ銀行の自動つみたて定預金はスマホアプリから各種手続きが可能
- ゆうちょ銀行の自動積立定期貯金は手続きがやや面倒なことも貯蓄継続のメリットとなる
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三菱UFJ銀行自動つみたて定期預金の引き出し方
三菱UFJ銀行には自動つみたて定期預金と通常の定期預金の2種類の定期預金があります。
手元にあるある程度まとまった資金を有利な金利でさらに預金したいのであれば通常の定期預金を、少ない金額からコツコツと増やしたいのであれば自動つみたて定期預金を選択すればよろしいでしょう。
定期預金は普通預金のように自由に引き出すことはできません。三菱UFJ銀行の自動つみたて定期も同様で積み立てている金を引き出す方法は以下の2とおりです。
- 契約期間途中で解約して普通預金口座に移動する
- 定期契約期間の満期日以降に払い戻しをする
自動つみたて定期ではWebサイト(三菱UFJダイレクト)、三菱UFJ銀行アプリ、さらにはATMからでも手軽に手続きが可能です。
自動つみたて定期預金はつみたて中でも引き出しOK
自動つみたて定期預金とは、毎月一定の金額を普通預金から定期預金に振り替えてコツコツとお金を貯めていく仕組みです。
三菱UFJ銀行の自動つみたて定期預金の主な特徴は次のとおりです。
- インターネットサイト(三菱UFJダイレクト)やスマホアプリなどから手軽に手続きができる
- 口座開設、積み立ての停止、解約などが簡単
- 普通口座に残高がある場合のみ積み立て
- 毎月1,000円から積み立てができる
毎月1,000円の最低額はeco通帳利用時に限ります。利用しない場合には最低積立額は10,000円になります。
三菱UFJ銀行の自動つみたて定期預金は、普通預金のようにいつでも自由に引き出せるという訳ではありません。ただし、1回1回の積立金はそれぞれ独立した明細として管理され、明細ごとに解約して引き出すことが可能です。
満期日以降なら払戻しになる
三菱UFJ銀行の自動つみたて定期預金は、期日指定定期預金、スーパー定期もしくはスーパー定期300の自動継続扱いとして定額を普通口座から振り替えて貯めていく仕組みです。
それぞれの契約期間は次のとおりです。
- 期日指定定期預金：1年から3年までの間で任意に設定可能
- スーパー定期：1年もしくは2年
- スーパー定期300：1年もしくは2年
途中解約をせずに迎える契約期間日を満期日とよび、積み立てたお金は満期日以降に普通口座に利息をプラスして払い戻されます。また、スーパー定期・スーパー定期300で契約期間が2年の場合は1年目に中間利子配当が支払われます。
ただし、払い出される利息には国税15.315％、地方税5%の合計20.315％の源泉分離課税が課されるので注意してください。
国税には2037年まで0.315％の復興特別所得税が付加されています
期限前の解約方法
三菱UFJ銀行の自動つみたて定期預金では、毎回積み立てる明細ごとに中途解約が可能です。急な出費などのために、一旦定期預金として積み立てたお金を普通口座に戻すことができます。
毎月1回1万円を自動積み立てで継続している場合は、それぞれの積立金が明細として独立していて、たとえば2回分の2万円といった解約が可能です。
ただし、期限前に解約をした場合には利率に変動があるので注意してください。
【期日指定定期預金の中途解約利率】
| 解約までの期間 | 利率 |
|---|---|
| 6ヶ月未満 | 普通預金の利率を適用 |
| 6ヶ月以上1年未満 | 約定利率の40％ |
【スーパー定期の中途解約利率】
| 解約までの期間 | 利率 |
|---|---|
| 6ヶ月未満 | 普通預金の利率を適用 |
| 6ヶ月以上1年未満 | 預入日の6ヶ月表示利率×70％ |
| 1年以上2年未満 | 預入日の1年表示利率×70％ |
中途解約は以下の方法で簡単に手続き可能です。
- 銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ダイレクト(インターネット公式サイト)
- スマホアプリ
ATMで自動つみたて定期預金を解約することもできる
三菱UFJ銀行の自動つみたて定期預金は銀行ATMから解約手続きが可能です。
解約手続きに関するATMの操作手順は以下のとおりです。
- ATMの初期画面から「その他取引」を選択
- 「定期預金」を選択
- 次の画面で「自動つみたて定期の普通口座への振り替え」を選択
- キャッシュカードを挿入して暗証番号を入力
- 「解約する明細の指定方法」を選択し、案内に沿って解約する明細を指定
手順は少し複雑ですがATMでお金を引き出す感覚で解約が可能です。解約をする際には、取引内容の説明画面があるので必ず確認をしてください。
三菱UFJ銀行ダイレクトで自動つみたて定期預金を解約もできる
三菱UFJ銀行ダイレクトとは、PCやスマートフォンを通してインターネット上で様々な取引や手続きがおこなえる仕組みです。
【三菱UFJ銀行ダイレクトでおこなえる主な手続き】
- 日常サービス
- 残高照会、入出金明細照会、振込み、振替 など
- 貯蓄・資産形成
- 各種定期預金手続き、外貨預金、投資信託 など
- 各種ローンの申し込み、公共料金の支払い、外国送金 など
三菱UFJダイレクトをはじめて利用する際には、公式ホームページからログインパスワードやダイレクトパスワードなどの登録が必要です。しかし、登録が完了すれば24時間いつでも各種手続きが可能になります。
もちろん、自動つみたて定期の解約も可能です。
アプリで自動つみたて定期預金を解約することもできる
三菱UFJ銀行のアプリは、アンドロイドであればGooglePlayから、アイフォンであればAppStoreからいつでも簡単にインストール可能です。
三菱UFJダイレクトの機能をそのままアプリ上でさらにサクサク便利に使用できます。しかも、スマートフォンアプリなので、スキマ時間や通勤途中にカフェなどでも簡単に手続きができます。
三菱UFJf銀行のインターネットバンキングアプリでは、振込や振り替えの際には自動生成されるワンタイムパスワードを採用、ログインも生体認証などスマートフォンの最新方法を採用しているのでセキュリティも安心、インターネットで手続するのであればアプリの使用をおすすめします。
操作方法はとても簡単、アプリトップで定期預金を選択すれば、自動つみたて定期の新たな開設も、中途解約もすべて手続き可能です。
ゆうちょ銀行の自動積立定期貯金の引き出し方
ゆうちょ銀行は全国の郵便局に設置されているATMが使用できる日本最大のネットワークを持つ銀行で、ATM数は31,000台以上に上ります。東京や大阪などの大都会に住んでいるとあまり感じませんが、地域部に住むとそのありがたさがわかります。
ゆうちょ銀行でお金を貯めるならば、3種類の自動つみたてが利用可能です。
| 自動積立定額貯金 | 自動積立定期貯金 | 満期一括受取型定期貯金 | |
|---|---|---|---|
| 預入期間 | 6ヶ月以上 | ３ヶ月、６ヶ月、１年～5年 | 1年もしくは3年 |
| 最低預入額 | 1,000円 | 1,000円 | 1,000円 |
| 金利 | 0.002％ | 0.002％ | 0.002％ |
| 払い戻し | 口数単位 | 分割払い戻し不可 | 分割払い戻し不可 |
3種類の積立貯金は以下のように使い分けられます。
- 自動積立定額貯金：資金が必要な際には引き出せる前提でお金を貯める
- 自動積立定期貯金：3年以上使う予定がないお金を貯める
- 満期一括受取型定期貯金：3年以内に使用する目的をもって貯める
「お金は貯めたいけれども急な出費が不安」という方には、6ヶ月の据え置き期間以降はいつでも払い戻せる自動積立定額貯金がおすすめです。
自動積立定額貯金の特徴
自動積立定額貯金の特徴は以下の3点があげられます。
- 通常貯金から定期的に設定した金額を定額貯金に振り替えて預け入れをおこなう
- 6ヶ月の据え置き期間以降は払い戻しが可能
- 最長6年間、108回まで積み立てが可能
積立期間は6年以内で任意に設定ができます。また、毎月の振り替えにプラスして、年間6回までの特別月の設定が可能です。
積立金額の設定方法は次の2種類です。
- 毎回一定額を積み立てる方法
- 上限を設定し、通常貯金の残高に応じて整数倍まで積み立てる方法
金利は年利0.002％、6ヶ月の据え置き期間以降は自由に払い戻しができるので、金利は半年複利で計算されます。
半年複利とは･･･
半年ごとに元金＋利子の合計額に対して金利を計算する方法です。1年や3年複利に対して計算回数が多く有利な貯蓄が可能です。
据え置き期間内の払い戻し方法
ゆうちょ銀行の自動積立定額貯金には、払い戻しができない6ヶ月間の据え置き期間が設定されています。この据え置き期間中に資金が必要になり払い戻しをおこなう場合には、自動積立定額貯金の解約手続きをおこなわなければなりません。
据え置き期間後の払い戻しはゆうちょ銀行の窓口でおこないます。
解約手続きの際の必要書類は次のとおりです。
- 通帳または貯金証書
- 口座の届け印
- 本人確認書類
届け印が相違していると解約できないので注意してください。
本人確認書類とは運転免許証、マイナンバーカードなどが該当しますが、引っ越しなどをして契約時と住所が違っている場合には事前に住所変更の手続きが必要になります。
据え置き期間内でも解約手続きは可能ですが、解約時点で通常貯金の金利が適用されるので自動定額積立貯金の約定金利よりも低くなってしまいます。
定期貯金の解約(払戻)方法
ゆうちょ銀行の自動積立定額貯金は6ヶ月の据え置き期間後は、預け入れ口数ごとに払い戻しができます。払い戻しの対象となる明細を指定して解約手続をおこなえば、いつでも引き出すことができます。
払い戻しの手続きに必要な書類は次のとおりです。
- 通帳または貯金証書
- 口座の届け印
- 本人確認書類
- 払戻請求書
6ヶ月間の据え置き期間後の解約の場合も窓口におもむく、書類を用意するなどの手間がかかりますが、そもそもお金を貯めることが目的なので、解約しづらい点もメリットとして考えることができます。
また、ゆうちょ銀行の場合は、民間金融機関とは違いATMやインターネットバンキング、アプリなどを利用した解約手続きができないので注意してください。
イオン銀行の積立式定期預金の引き出し方
イオン銀行は日本最大手流通チェーンのイオングループが運営しています。全国のイオンモールなどでは店舗窓口も開設されている、インターネットバンキングと窓口を併用できるハイブリッド型の銀行です。
イオン銀行の積立式定期預金は、毎月一定の金額を定期預金口座に満期日まで積み立て方式で預金していく仕組みです。
毎月の積立金額は500円から最大50万円の間で自由に設定が可能、積立期間も6ヶ月から40年の間から1ヶ月単位で設定できる、とても自由度の高い積立預金といえるでしょう。
イオン銀行の積立式定期預金の引き出し方法は3種類あります。
- 契約から6ヶ月以内の中途解約
- 6ヶ月経過後の引き出し
- 満期による払い出し
積立式定期預金の特徴
イオン銀行の積立式定期預金の特徴をまとめました。
- ワンコイン500円から積み立てができる
- イオン銀行以外の銀行から手数料無料で資金移動ができる
- 金利0.01％(年率)は国内トップクラス
- 預金口座にネーミングできる
- イオンカードの優遇措置がある
イオン銀行の積立預金の魅力は500円という低額から設定できる手軽さです。
またイオン銀行以外からの資金移動も可能なので、たとえば、給与受け取りを他の銀行でおこなっていたとしても、そこから手数料無料で資金を積み立てることができます。
また、キャッシュカード・クレジットカード・WAONカードが一体となった「イオンカードセレクト」を利用すれば、以下のようなメリットが生まれます。
- 金利が最大で年0.10％にアップ
- 毎月20日、30日にショッピング5％OFF
- ATM入出金が最大月5回無料
- 振込手数料が最大月5回無料
満期時の引き出し方
イオン銀行の積立式定期預金は6ヶ月以上40年までの間で自由に満期日が設定でき、それぞれの期間に応じたスーパー定期として預け入れられます。
| 1ヶ月間～12ヶ月間 | 口座満期日までのスーパー定期 |
|---|---|
| 12ヶ月以上13ヶ月未満 | 口座満期日まで＋1ヶ月間のスーパー定期 |
| 13ヶ月以上 | 1年間のスーパー定期 |
口座満期日には全てのスーパー定期預金が自動的に解約され、元金と利息の総額が普通預金に入金されます。また、積立期限までに満期日を迎える場合には、自動的に元金と利息の合計額で新たなスーパー定期に継続されます。
インターネットバンキングでの取り扱いの場合は、満期日を迎える前にメールでの案内が届くので注意して下さい。
また、満期日に払い出される資金には20.315％の源泉分離課税の対象となります。
積立式定期預金の一部を引き出すことも可能
イオン銀行の積立式定期預金は預金の一部を引き出すことが可能です。預金の一部を引き出す場合には、預け入れ期間に応じて適用される金利も変動します。
| 預入日から6ヶ月未満の解約 |
|
|---|---|
| 預入日から6ヶ月以降の解約 |
|
6ヶ月未満の解約の場合は、利率の20%もしくは普通預金金利の低いほうが適用されます。
中途解約後の引き出し方法
中途解約は、インターネットバンキング・窓口・コールセンターの3種類で手続き可能です。
ここでは、インターネットバンキングを利用した手続き手順をご紹介します。
- インターネットバンキングのトップページから、「円預金」→「【積立式定期預金】中途解約」を選択
- 複数の積立口座を保有している場合には引き出し対象の口座を選択
- 途中解約する明細を指定
- 解約後に入金する口座を指定
- パスワード入力して、中途解約・引き出しが確定
中途解約で指定できる明細は1回当たり10明細までに限定されます。また、いったん解約すると取り消すことはできません。
イオン銀行の積立式定期預金は、ワンコインから積み立て可能、また、イオン銀行の公式サイトでは目標金額に対する積立額のシミュレーション機能が用意されています。
事前に目標額と期間、積立金額を計画的に設定すれば中途解約をできるだけ避けて、お金を増やすことが可能ではないでしょうか。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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