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保険証がないけど病院に行きたい時はどうする?持ってない時の対処方法やいくらかかるのかを解説

一般的に病院で医療行為を受けるには、健康保険料を支払うことで利用できる健康保険証が必要になります。

しかし色々な理由により健康保険料が払えず、健康保険証を返却し手元にないという人もいます。
また仕事を退職後任意継続制度国民健康保険の申請をしていない人も、保険証が手元にない状態になっています。

健康保険証を提示せず病院で治療を受けると、原則として10割自己負担で医療費が発生し、高額な医療費の支払いが患者の生活に大きな影響を及ぼします。

「健康保険の資格はあるが病院に行くとき忘れた」など一時的な場合は、健康保険証病院の領収書診療報酬明細書を提示することで、後日に本来の自己負担金額を差し引いた金額が返金されます。

収入が安定せず生活が困窮し、健康保険料が払えない人でも治療を諦める必要はありません
無料低額診療を利用すれば、健康保険証がなくても病院へ行くことは可能です。

国民健康保険に加入が難しい場合は、家族の扶養に入ることで被保険者となり、健康保険証を作るという方法も有効です。

この記事でわかること
  • 保険証がない理由は滞納による制限退職による失効国民健康保険未加入
  • 保険証なしで病院に行くと原則10割自己負担になる
  • 保険証なしならいくら必要か電話確認10割計算で目安を知ることが重要
  • 病院で保険証がなくても健康保険料を払っていれば療養費支給申請書で返金できる
  • 保険証なしでお金もないときは無料低額診療を検討する
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健康保険証がない理由や状況とは?

日本の医療は私たち一人ひとりの健康保険料によって成り立っており、会社の健康保険組合国民健康保険組合により交付される健康保険証はその証明でもあります。
健康保険証が手元にない理由には時的な健康保険証の紛失退職に伴う雇用先健康保険証の返却国民健康保険未加入が考えられます。

健康保険料を滞納すると延滞金の発生と督促が始まり、滞納期間が長期化すると健康保険証が強制的に短期被保険者証に切り替わります。
このタイミングでも健康保険料を払わないときは、保険証の返還被保険者資格証明書交付により、医療費が10割自己負担となります。

リストラ退職など生活困窮に陥るタイミングで、健康保険料滞納による健康保険証の制限を受けてしまう人が多くいるのです。

一時的にない場合(持ってきてない、転職後や保険証の切り替え時期)

健康保険に加入していても健康保険証が一時的に手元になく、必要なときに健康保険証を提示することができないことがあります。

健康保険証が一時的にないとき
①健康保険証を紛失している
②診察に持ってこなかった
③退職・転職による切り替え手続き中

一番ポピュラーな例は退職転職のタイミングで今まで利用していた健康保険証を返却し、切り替え期間中に健康保険証が必要になるケースです。

健康保険任意継続制度を利用しない場合、新たに別の健康保険に加入しなければいけません。
一般的な切り替え手続き期間は1週間から3週間程度とされ、その期間は手元に健康保険証がない状態で生活することになります。

病院の診察に来院したときうっかり健康保険証を忘れてしまうことも考えられます。
また財布を落とすなどのトラブルが起こり、健康保険証を紛失してしまった場合も、再発行されるまで一時的に健康保険証がない状態になります。

健康保険料が支払えず資格がなく所有できない

健康保険料が何らかの事情により払えなくなったとき、健康保険料の滞納問題が起こります。

滞納による資格喪失の流れ
①支払い期日に料金が未払いになる
②期日の翌日から延滞金が発生
③電話・書面による督促・催告が郵送される
※場合によっては債権委託業者による訪問催告もある
④短期被保険者証が交付される
⑤保険証の返還
⑥被保険者資格証明書が交付され一時的に医療費が全額自己負担になる

健康保険料滞納すると一定期間内に料金を支払わない場合、健康保険の資格が制限され、最終的に健康保険証を返還しなければいけません。
滞納中は健康保険証も制限により利用できず、制限解除まで病院で支払う医療費が滞納者の全額負担となります。

退職時に保険証を返却した

仕事を退職すると今まで使っていた保険証は、そのままの状態では利用することができません。
一般的に退職後の保険証については、本人が3つの選択肢から利用方法を選ぶことになります。

退職による保険証の扱い
①任意継続制度による会社の健康保険証を利用する
②国民健康保険に加入する
③家族の扶養として健康保険に加入する

前職の健康保険証を継続するには、任意継続制度による申請が必要となり、2年間の有効期間で健康保険証を利用することができます。
任意継続制度を利用しない場合は退職時に保険証を返却する義務があり、その後国民健康保険などに切り替えなければ手元に健康保険証はありません。

「自分は病院にいかないから必要ない」と思い退職後に健康保険に加入しない人がいますが、原則としていずれかの健康保険に加入しなければいけないという、ルールがあることを忘れてはいけません。

保険証が一時的にない時に病院に行った時の対処方法

保険証が手元にない場合でも、病気やケガのトラブルが起こる可能性は十分考えられます。

その場合は健康保険の資格の有無がポイントになります。
健康保険証の紛失持参を忘れたなどの理由で病院を受診すると、一旦は健康保険の資格がある人でも10割自己負担で医療費を払うことになります。

その後協会けんぽであれば療養費支給申請書診療報酬明細書を提出し、自己負担の証明ができれば本来払う必要のないお金が患者に返金されるため、大きな問題になることはありません。

また診察を受けた病院に健康保険証診療報酬明細書を提示することでも同様に返金することが可能です。
しかし滞納行為で健康保険の資格を喪失している場合は、健康保険に加入し健康保険の資格を有するまで、原則として10割自己負担の制限が継続します。

医療費を全額払った後、協会けんぽに「療養費支給申請書(立替払等)」提出する

医療行為を受けるタイミングで一時的に健康保険証がないときは、まず実費で医療費を全額払ってください

健康保険制度により加入者の医療費は2割・3割など、規約により実費の医療費負担が軽減されています。
健康保険証が提示できない場合は、その時の医療費は10割自己負担となります。

「健康保険を払っているのに、なぜ高額な10割の医療費をなぜ払わないといけないの?」と思うかもしれませんが、このタイミングではルール上どうすることもできません。

そこで次に重要になるのが、療養費支給申請書による返金手続きです。

療養費支給申請書とは

  • 健康保険証による現物給付が困難なとき、10割自己負担から医療費の本来の自己負担金額を引いた金額が返金される制度
  • 保険証切り替え・隔離収容での治療費・生血液の輸血・柔道整復師費用などが該当するケース

療養費支給申請書の有効期間は2年とされており、申請後審査があり療養費が支給されるまでにタイムラグがあることに注意してください。

医療費を全額払った後、同月中に治療を受けた病院で返金を受ける

健康保険の資格の有無に関係なく、医療費がかかる行為には健康保険証を用意しなければいけません。

病院に健康保険証を忘れた状態で診察・治療を受けた場合は、原則として医療費は精算のタイミングで本人の全額自己負担となります。
しかし有効な健康保険証があれば同月中に治療を受けた病院で、健康保険証を提示することで自己負担した医療費の補助金額が返金されます。(入院費が払えない時はどうする?)

その時は治療事実がわかる診察券領収書なども併せて提示するようにしてください。
健康保険制度による助成金額の返金が認められるのは、あくまで健康保険資格がある人に限られます

退職後に任意継続制度を申請しなかった健康保険証・滞納により資格制限となった健康保険証は医療費の返金を受けることができません。

保険証なしでも無料低額診療を行ってる病院で診察ができる

「保険料を滞納して保険証がない」「収入がなく病院で診察してもらうお金を持っていない」という人が病気になったらどうすればいいのでしょう?

健康保険料が払えないから病院には行けず、我慢するしかないと思ってはいませんか?

日本では収入がなく日常生活を送ることが困難になっても、生きる上で必要な医療を受けられることはご存じですか?
私たちは憲法により生命を守るために必要最低限の生活をする権利があり、社会福祉法を守る目的で無料低額診療を行なう医療機関があります。

無料低額診療とは

  • 社会福祉法第二種社会福祉事業による無料診療などの医療行為
  • 事業には診療開始1ヶ月前に知事・市長に申請し許可が必要
  • 低所得者・生活保護受給者・野外生活のホームレス・旅行病人などが利用できる

健康保険料が支払えないほど生活が困窮している人は、地方自治体の無料低額診療を行う医療機関で診察を受けられるか相談してください。
※無料診断条件は無料低額診療を行う医療機関で異なり、無料ではなく低額診断となるケースもあります。

健康保険証がないという理由で治療を放置すると、病気が深刻化し手遅れになることも考えられます。

一刻も早い無料低額診療の受診で病気の完治を目指し、健康的な生活が送れるよう治療を始めましょう。

受診のしかた

無料低額診療で受診をするときは、まず自分が無料低額診療に該当するかを相談します。

無料低額診療は誰でも受けられる医療行為ではありません。
一部の無料低額診療事業では一部負担金免除の基準として、下記のルールを規定し対象者を判断しています。

  • 全額免除の基準では1ヶ月の収入が生活保護基準の120%以下・一部免除の基準では1ヶ月の収入が生活保護基準の140%以下
  • 健康保険加入・生活保護開始までの1?3ヶ月の期間に限られる

無料低額診療の利用可不可はルールがありますが、最終的に診察する医療機関の判断に委ねられています

無料低額診療事業へ電話直接相談して状況を説明しても、条件を満たしていない医療機関が治療が必要と判断しない場合は、無料・または減額での診断が認められないケースもあります。

無料低額診療事業と併せて社会福祉協議会などにも相談し、粘り強く相談を重ねることが有効な方法といえるでしょう。

退職後に無職で保険証がないけど病院へ行きたい時の対処方法

退職後無職の期間であっても、国民健康保険に加入しなければいけません。

しかし色々な事情で未加入の人が病院を受診するには、医療費の立て替え払い国民健康保険に加入家族の扶養に入る3つの選択肢を検討しましょう。
立て替え払いの返金には健康保険証が必要になるため、最初に国民健康保険の加入を済ませてから、医療費の立て替え払い申請を行なってください。

配偶者家族の協力を得られる人であれば、一度家族の扶養に入ることで家族の社会保険の被保険者として健康保険証を持つことが許されます。
就職・国民健康保険に加入できるタイミングまで被保険者の健康保険証を利用し、自分で健康保険に加入できるようになれば切り替えるとよいでしょう。

医療費は10割負担で一旦支払い、後日返金をしてもらう

仕事に就いている人であれば、雇用先の社会保険で病院へ行くことができます。

しかし会社を退職すると任意継続制度を申請しない限り、そのまま継続して保険証を利用することはできません。
もし無職となり任意継続制度国民健康保険の切り替えの申請を怠れば、以後は保険証なしの状態で診察することになってしまうのです。

その場合でも病気・ケガになれば、病院へ行って診察を受けるべきです。

保険証が一時的にない時に病院に行った時の対処方法と同じになりますが、一旦受診のタイミングで医療費を10割負担で支払い後日健康保険組合などに加入します。

加入後に病院の領収書診療報酬明細書(レセプト)を提出し、療養費支給申請書での払い戻し申請をおこなってください。

病院で実費で支払った金額から保険証が助成する自己負担額を差し引いた金額が、医療費として申請者に返金されます。

国民健康保険に加入し保険証を作る

病気やケガなどは未然に防ぐことが難しく、普段から突然の健康トラブルに対処できるようにしておくことが重要です。

高額な医療費の10割負担が2?3割に抑えられる国民健康保険に加入することは、健康トラブルから自分を守る有効な方法になります。
会社を退職して雇用先の健康保険の資格を喪失した場合は、早急に国民健康保険に加入健康保険証を作ることをお勧めします。

原則として日本人なら誰もが健康保険に加入しなければいけないというルールが存在します。

国民健康保険に加入すると毎月保険料を払わなければいけませんが、保険証による医療費の助成を受けることができるメリットがあります。
国民健康保険未加入で健康保険証がない状態が長く続けば安全で健康的な生活を営むことが難しくなってしまいます。

保険証を持っていないというリスクは、想像以上に危険なことだと認識すべきです。

家族の扶養に入ることで健康保険証を作る

収入が少なく生活に困窮するような状況で保険証を利用するには、家族の扶養という形で健康保険証を作るという方法です。

例えば自分が単独で保険証を作れない場合でも、配偶者や親の社会保険の扶養に入ることで、社会保険の被保険者として扱われます。
原則として社会保険の被保険者になれば、毎月発生する本人の保険料は必要ありません

もし家族の扶養に入ることができる環境であれば、退職後できるだけ早いタイミングで社会保険の被保険者で健康保険証を手に入れてください

一時的に家族の扶養で保険料を回避し、再就職で雇用先の健康保険加入のタイミングで保険証を切り替えます。

この方法を利用すれば健康保険証が手元にないという状態を回避しながら、医療費を抑えることが可能になります。

保険証なしで病院に行くといくらかかるのか?

「保険証がないけど病院にいったほうがいいかも」というケースは意外と多いのかもしれません。

そんなとき気になるのが10割自己負担の医療費の金額ではないでしょうか?
健康保険証を提示できない場合は原則10割の医療費を、現金クレジットカードで支払わなければいけません。

事前に病院に電話連絡を入れ、保険証がないことを伝えた上で詳しい症状を説明してください。

医者の予測から医療費のおおよその目安を把握することができます。
頻繁に通うかかりつけの病院であれば、いつもの流れで大体の金額の見当がつくこともあるでしょう。

その場合はその金額を基に10割ならいくらになるのかを計算し、医療費の目安を算出する方法もあります。
とはいえあくまで目安なので、正確な金額の支払いができないトラブルを防ぐため、目安金額より多くのお金を準備しておく必要があります。

目安を出すのは難しく、病院へ行く前に電話でだいたいの相場を聞く

医療関係者でない人間が自分の症状から、実際に診療に必要な医療費を正確に算出することは極めて難しいといえるでしょう。

保険適応のない診断の場合は、医療費が高額になることは十分考えられます。
病院へ行く前に事前に電話連絡を入れ、健康保険証がない場合の診断でどれくらいの費用が必要か確認してください。

電話相談では自分の症状をできるだけ詳細に伝えることがポイントになります。
電話先で医師におおよその医療費を確認し、現金クレジットカードで一旦医療費を全額自己負担で払いましょう。

病院によってはクレジットカード決済に対応しておらず、現金のみという場合もあるので注意してください。
口頭で伝えられた医療費はあくまで目安と考え、多めにお金を準備しておくことでトラブルを防ぎましょう。(病院で会計時に持ち合わせが足りない時)

普段かかっている病院なら診療内容に対して10割で計算をしてみる

よく通院しているかかりつけの病院であれば、いつも払う医療費を元に10割で計算し金額を把握することもできます。

通常保険適応されている場合は、医療費が全額の2?3割の金額に抑えられています。
支払い金額から10割と仮定したときの金額を計算すれば、だいたいの全額自己負担金額の目安を知ることができるでしょう。

しかしこの算出方法はどんなケースでも使えるとは限りません
例えばいつもの症状に近くても、病状が悪化していれば違う処置が必要になり、その分医療費が高くなることも考えられます。

また手術などになれば普段の医療費とは比較にならないほど、高額な医療費が請求される可能性があります。

健康保険証がない状況で医療費問題を上手く乗り切ることも重要ですが、それ以前に保険料を問題なく支払える環境をつくり、健康保険証を利用して安心して医療を受けることができるよう根本的な問題解決が求められます。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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