支払い滞納・延滞・遅延の時

ペイディでブラックリストに載るのは滞納何ヶ月後?ブラックでも使える?確認・解除方法等解説

「ペイディの滞納でブラックリストに載る?」

「ブラックリストでもペイディの審査は通る?」

ペイディの支払いに遅れている人や、既にブラックだけどペイディを利用したい人は、ペイディの信用情報や審査基準について気になります。

本記事では、ペイディで滞納した時に何ヶ月でブラックリストに載るかや、ブラックリストを確認する方法を解説します。

また、ブラックで利用停止されたペイディを復活させる方法や、ブラックの人がペイディを新規登録できるかを口コミとともに紹介します。

この記事でわかること
  • ペイディは61日以上または3ヶ月以上の滞納でブラックリストに載る
  • Paidyでブラックリストになったか確認する方法は信用情報を開示請求する
  • ブラックによるペイディの利用停止を復活させる方法は待つこと
  • ブラックでもペイディの新規申し込みは可能
  • ブラックでもペイディの審査に通った!という口コミを紹介
  • ブラックリストになるとペイディ以外にも大きなペナルティが発生する
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ペイディで滞納するとブラックリストに載るのは何ヶ月?

結論から述べると、ペイディの滞納は2ヶ月~3ヶ月ほどでブラックリストに載ります。

正確には、「61日以上または3ヶ月以上の延滞が発生した時」にブラックリストに登録されます。

ブラックリストに登録されると、クレジットカード会社・カードローン会社などの金融機関にも情報が共有されます。

以下では、ペイディの滞納でブラックリストに載る時の詳細について解説します。

ペイディは信用情報機関のCICに加盟している

「ペイディを滞納するとどこのブラックリストにのるの?」

ペイディの滞納でブラックリストに載る場合、ブラックリストの登録はペイディではなく信用情報機関が行います。

ペイディは信用情報機関の株式会社シー・アイ・シー(CIC)に加盟しています。

ペイディが加盟している信用情報機関 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
CICが提携している信用情報機関 日本信用情報機構(JICC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)

(参照:Personal Data | 利用規約・個人情報保護|株式会社Paidy)

信用情報機関とは何?
  • クレジットカードやローンなどの個人の信用を基にしている契約情報を管理・提供している機関
  • 契約内容・支払い状況・滞納履歴などの情報を保管している
  • 審査時に金融機関に信用情報を提供している
  • CIC・JICC・KSCという3つの国が指定する信用情報機関がある

ペイディで商品を注文した利用日や履歴なども信用情報に記録され、信用情報機関に保管されます。

ペイディは61日以上・3ヶ月以上払わなかったらブラックリストに登録

ペイディは61日以上または3ヶ月の滞納でブラックリストに載る

「ブラックリストに載る」状態というのは、信用情報に「異動」が記録されたことを指します

ブラックリスト(信用情報に「異動」が記録される)に載るのはどんな時?
  • 61日以上または3ヶ月以上の滞納・延滞
  • 返済ができなくなり保証会社による保証履行を受けた時
  • 裁判所から「破産」宣告された時
  • 債務整理を行った時

(参照:CIC「個人信用情報開示報告書」表示項目の説明)

ペイディを滞納してブラックリストに載る頃には、ペイディが強制解約されている可能性が非常に高いです。

Paidyでブラックリストになったか確認する方法

ペイディの滞納でブラックリストになっても、何か通知やハガキがくる訳ではありません。

多くの場合は、何か新しい契約の審査を行ったタイミングで審査落ちすることで、ブラックリストになったことに気づきます。

ペイディに支払い遅れて信用情報に傷がついたか不安な人は、以下の方法で確認することができます。

ペイディ滞納でブラックリストに載ったか確認する方法 手数料(税込) どれくらいでわかる?
CIC「インターネットで開示する」でWebで開示する 500円 5分~10分
CIC「郵送で開示」で郵送で開示する 1,500円 郵送物投函から約10日後
楽天カードに申し込みしてみる なし 最短即日

CICの信用情報の開示請求を行うことで、利用者の信用情報を全て確認することができます。

ブラックリストになっている場合、「異動」が記録されています。

CICはスマートフォン・パソコンで開示する方法と、郵送で開示する方法の2種類あります。
Web申し込みの方が手数料も安く、最短5分~10分ほどでブラックかどうかわかるため、おすすめです。

以下ではスマートフォンで信用情報を開示する手順について紹介します。

スマートフォンからCICで信用情報を開示するやり方

所要時間:5分~10分ほど

  1. スマートフォンとクレジットカードまたは利用できるキャリア決済を準備する
  2. CICの「インターネットで開示する」にアクセスする
  3. 指定の電話番号に電話して「受付番号」を取得する
  4. 電話番号と受付番号を利用してSMS認証を行う
  5. 申込者の個人情報を入力する
  6. 開示手数料を決済する
  7. 送られるパスワードを開示して開示情報を表示させる

基本的にはサイトの指示に従って入力を進めるだけで、信用情報を開示できます。

別の方法で、利用者が多い「楽天カード」を新規申し込みしてみることも、ブラックか判断する1つの方法です。

楽天カードは利用者も幅広く、18歳以上の学生から専業主婦でも使えるクレジットカードとして利用されています。
楽天カードに申し込みして審査に落ちた場合、ブラックである可能性が非常に高くなります。

ペイディでブラックによる利用停止を解除・復活させる方法

ペイディは1日でも支払いに遅れると利用停止されてしまいます。

支払いを返済すると利用再開できるようになります。
しかし、滞納の期間が長くなるほど返済しても利用再開されない期間が長くなります。

ブラックになるまで滞納を続けると「利用停止されたまま復活しない」というケースも起こります。

ブラックによる利用停止を解除する方法は、公式サイトでは記載されていません。

ペイディを滞納してブラックになった場合、信用情報も傷がついておりペイディの利用実績も悪い状態です。
すぐに復活させることは難しいと考えられます。

ブラックの状態は、約5年間続きます。
そのため、「約5年間はペイディが使えない」ということが起きるかもしれません。

ペイディ滞納でブラックになった場合は、すぐに信用情報の回復に努める必要があります。

ペイディでブラックになった後に利用停止の復活を早める方法
  • ペイディの未払い金がある場合はすぐに支払う
  • クレジットカードやローンなどの支払期日を守る
  • 携帯料金の支払い期日に遅れない

ペイディのあと払い(翌月1回払い)はブラックでも新規登録できる?

「ブラックだけどペイディは使える?」

「ブラックでもペイディの審査は通りますか?」

結論から述べると、ペイディの新規登録はブラックでもできます。

ペイディの新規登録自体には、年齢制限や申込条件はありません。
ブラックでもペイディアプリをダウンロードして新規登録することはできます。

しかし、ペイディは利用時に審査があります。
ペイディ公式で審査基準について何も公表していないため、ブラックで審査が通るかどうかは分かりません。

ペイディの審査のタイミングや審査基準・申し込み条件などをまとめた表が以下のものです。

ペイディのプラン ブラックでも新規登録できる? 申し込み条件 都度審査はある?
ペイディあと払い(翌月一括払い・本人確認なし) ブラックでも使えた!という口コミあり なし
(未成年は保護者の同意が必要)
都度審査がある
ペイディプラス ブラックでも使えた!という口コミあり ・18歳以上
・ペイディの「本人確認」の審査が必要
都度審査がない
あと払いプランApple専用 不明(審査が厳しいという口コミが多い) ・18歳以上
・ペイディプラスになっていること
都度審査がない

※ペイディの審査基準は公表されていません。
ブラックでも使えた口コミはありますが、人によって審査結果は異なります。

以下では、ブラックでも口コミがあったペイディの翌月あと払いとペイディプラスについて詳しく解説します。

ペイディの翌月あと払いは都度審査がある

本人確認なしのペイディでも、翌月あと払いを利用することができます。

商品を購入する時に都度審査が行われ、審査を通過すれば決済が承認されます。
審査結果は利用する店舗や商品によって異なります。

過去のご利用状況に関わらず、ご注文ごとに毎回審査を行っております。
そのため、審査結果は店舗や商品などのご注文内容によって、毎回異なります。

(引用:決済が承認されない : ペイディ カスタマーサポート)

都度審査に落ちると、「決済が承認されませんでした」というメッセージが表示され、決済が行えません。

審査基準に関しては公表されておらず、ペイディから審査落ちの原因を聞くこともできません。

ブラックでペイディ都度審査に落ちた場合は、信用情報に問題がある可能性が高いと考えられます。

ペイディプラスは本人確認の審査を通過しないと使えない

ペイディをペイディプラスにアップグレードすると、都度審査がなくなります。

更に分割払いなどできることも増え、更に便利にペイディを使うことができます。

ペイディの機能の利用可否 ペイディ(本人確認なし) ペイディプラス(本人確認の審査通過後)
翌月あと払いできる?
3・6・12回あと払い(分割払い)できる? ×
ペイディカードの発行 ×
予算設定機能 ×
限度額の相場はいくら? 3万円 10万円~25万円

(参照:ペイディプラスについて知りたい : ペイディ カスタマーサポート)

ペイディプラスを利用するには、「本人確認」を行い審査に通過する必要があります。

本人確認の審査には、信用情報機関を利用した審査が行われる可能性が高いと考えられます。

信用情報を照会されてブラックであることがバレると、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。

ペイディはブラックでも使えるか口コミを知恵袋などで調査してみた結果

本記事では、知恵袋X(旧Twitter)の口コミから、ブラックでもペイディの審査に通って使えるのかを調査しました。

調査の結果、「ブラックでもペイディの審査に通った!」という口コミを確認しています。

しかし、それ以上に多かったのは「ブラックだからペイディの審査も通らない…」という口コミでした。

具体的にどういった口コミがあったかを以下で紹介します。

「ペイディはブラックでも使える!」という口コミ

「ブラックリストでもペイディの審査に通って使える!」

という口コミはSNS上でも多く確認できました。

ペイディ5万円くらい後払いでポチったけど普通に買えたけどいくらまで使えんの??
#ペイディ #ブラック #後払い #審査
#審査が甘いんです #滞納

(引用:X(旧Twitter))

上記の口コミを呟いた人は、ブラックでペイディのあと払いの都度審査に通過しています。

ブラックの程度や期間によっては、ペイディの都度審査に通過する可能性がある

ペイディのApple用分割払いは金融ブラックでも枠貰えたから神

(引用:X(旧Twitter))

「ブラックでもペイディのあと払いプランApple専用が使えた!」という口コミも確認できました。

あと払いプランApple専用の利用条件は、ペイディプラスであることです。
また、Appleペイディを利用するには審査が必要です。

  • ブラックでもペイディプラスの審査に通っている口コミがある
  • ブラックリストでもあと払いプランApple専用の審査に通る可能性がある

「ブラックだからペイディが審査落ちで使えない」という口コミ

ブラックでもペイディの審査に通って使えた!」という口コミがある一方で、

ブラックになったからペイディが審査落ちで使えない…」という口コミも多く確認できました。

やべー多分ペイディ滞納しすぎたせいでブラック登録されてスマホ買えないかもWWWWしぬ

(引用:X(旧Twitter))

ペイディを滞納してブラックリストになると、携帯の分割購入などもできなくなります。
その他にも金融に関する大きなペナルティが発生します。

  • 実際にペイディ滞納でブラックリストになった口コミがある
  • ブラックリストになるとペナルティが発生する

今日中に15万円お貸ししていただける方いませんか ブラックです
ペイディ等やりました 皆さんお話ししていますが結局無理、
未読無視、アダルトばかりで借りれません 助けてください

(引用:X(旧Twitter))

上記では、「ブラックでペイディを試したけど使えない」という旨の口コミです。
ペイディだけでなく他のお金を借りる場所でも、審査に通らなかったことがうかがえます

ブラックでペイディの審査に落ちる人は、他の審査にも落ちる可能性が高い

債務整理中・自己破産した人でも使えた!という口コミあり

「債務整理中でもペイディ使える?」

「自己破産経験ありでもペイディの審査に通る?」

ペイディの審査は信用情報機関を利用するため、自己破産や債務整理をした情報なども見られます
「返済能力に問題がある」と判断され、審査落ちする可能性が高いと考えられます。

しかし、「債務整理中・自己破産した人でもペイディの審査に通った!」という口コミがありました

めちゃくちゃ借金あって任意整理もしてるけどさ、ペイディ登録できたよ?
ネットで見る、ブラックだとできない、登録できなかったって、相当やばい人なのかな?

(引用:X(旧Twitter))

しかし、審査に通った口コミは第三者によるものであるため、本当である証拠がありません。
また、審査に通った口コミがあるから審査に通るわけでもありません

口コミはあくまでも、指標の1つとして認識しておく必要があります。

  • 債務整理中・自己破産経験ありの場合、ペイディの審査に通ることは厳しい
  • 債務整理中・自己破産経験ありでも審査に通った!という口コミもある
  • 審査に通るかどうかは人によって異なるため、口コミは審査通過を保証するものではない

ペイディでブラックリストになる事で起こる影響

ペイディは61日以上または3ヶ月以上の滞納でブラックリストになります。

ペイディは1日支払い遅れると利用停止になり、長期間の滞納で強制解約されます。
未払い金は一括請求され、返済できないと最終的には少額控訴という裁判に発展する可能性があります。

また、ブラックリストにるとペイディ以外にもペナルティが発生します。

ペイディ滞納してブラックリストになるとどうなる?
  • ペイディの利用停止・強制解約・未納分の一括返済
  • クレジットカード・ローン等の新規申し込みができない
  • 携帯電話端末の分割購入ができなくなる
  • 現在利用しているクレジットカード・後払いアプリ等が使えなくなる可能性がある
  • 賃貸契約ができなくなる可能性がある
  • ペイディの返済を無視していると裁判に発展し強制執行の可能性あり

まとめると、ブラックリストになると金融機関からお金を借りることができなくなります。
また、与信を利用したクレジットカードや後払いなどの審査にも落ちます。

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ペイディのたった数万円で人生に悪影響を与える前に、カードローンでお金を借りるなどで対処しておく必要があります。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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