支払い滞納・延滞・遅延の時

アメックスカードの支払いに遅れたらどうなる?滞納時のリスクや対処方法・原因や遅れる前の対策など解説

アメックスのカードの支払いに遅れてしまった場合、どのようなリスクがあるのでしょうか。

支払いが遅れた時のリスクは、カードの利用停止遅延損害金の発生などがあります。これは、たった1日の延滞でも生じてしまうものです。そのため、支払い日に遅れないようにすることが重要です。

支払い日に遅れないための対策としては、締め日と支払い日の確認、必要に応じて支払い日の変更をすることが必要です。また、ペイフレックスあとリボという、支払い後に自分の返せる料金でリボ払いができるというサービスもあります。

それでも支払い日に遅れてしまって引き落とせなかった方には、2つの方法があります。1つ目が再振替を行う事です。銀行によっては、翌日や翌々日に再振替を行っているので自動的に引き落としがされます。2つ目は、指定口座に振り込むことです。振り込む指定口座は、カードの種類によってことなりますのでご注意ください。

また、支払い日に遅れてしまう原因として、初回の口座登録や口座変更が間に合わず引き落としができないというものです。口座登録や変更には時間がかかるので、引き落としまでに反映されなかった場合は、指定口座に振り込むようにしてください。

そして、どうしてもアメックスカードの支払いが出来なかった場合には、副業をする、消費者金融からお金を借りるなどが挙げられます。副業については、アルバイトやクラウドソーシングサイトでのお仕事受注があります。また、消費者金融からお金を借りる際には、プロミスやアイフル、アコムなどの安心な大手会社から借りるようにしてください。

この記事でわかること
  • アメックスの支払いに遅れると翌日から年利14.6 %の遅延損害金が発生
  • アメックスの支払い遅れは、60日以上の延滞をすると信用情報に記録が残る
  • アメックスの支払いが遅れる前の対策のペイフレックスあとリボでは、一括で支払いをした後に月々定額で支払う事が出来る
  • アメックスの支払い方法としては、指定口座に振り込む
  • アメックスの口座登録が間に合わず、引き落としが出来ない場合がある
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アメックスカードの支払いに遅れた時のリスクはどうなる?

アメックスカードの支払いに遅れてしまった時はどうなるのでしょうか。リスクを見てみましょう。

  • 支払い日翌日からカードが利用停止になる
  • 遅延損害金の発生
  • 信用情報に延滞の記録が残る
  • 2週間以上の延滞になると強制解約となり、再入会は難しい

アメックスの支払いに遅れた際のリスクとして、支払い日の翌日からカードの利用が停止されます。また、利用停止はカードの支払いが確認できるまで続きます。

また、1日でも遅れてしまうと遅延損害金が発生します。遅延損害金は年利14.6%で日割り計算のため、早めに支払わないと金額が大きくなってしまいます。

それ以外にも、60日以上アメックスの料金が未払いであれば信用情報機関に登録されます。信用情報機関に登録されると5年間記録が消えないだけでなく、他のクレジットカードを発行出来なくなる可能性があります。

そして、2週間以上の延滞が続くと強制解約となり再入会が難しいとされています。

支払い期日翌日からカードの利用停止

アメックスカードを延滞してしまうと支払い期日翌日からカードの利用が停止されます。

この利用停止は、支払いが確認できるまで続きます。アメックスカードで公共料金の支払いを行っている場合は、支払いが出来なくなってしまうので遅れないようにしてください。

遅延損害金が発生する

アメックスの支払いを遅れてしまうと、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、年利14.6%であり、たった1日でも遅れてしまうと遅延損害金は発生してしまいます。

また、支払いが完了するまで日割り計算されてしまいます。そのため、早急な対応をしないと遅延損害金の額が大きくなってしまいます。

信用情報に延滞の記録が残る

アメックスを60日遅延してしまうと、信用情報機関に遅延の旨が記録されてしまいます。その際には、カードの利用情報、遅延状況について記録されてしまいます。

信用情報機関に登録されてしまうと、新しくクレジットカードを作る際に支払いに遅れたことが原因で発行できなくなる可能性もあります。つまり、アメックスだけの影響にとどまらず、今後のクレジットカード作成にも影響があるという事です。

また、信用情報機関に登録されてしまった際には、延滞の記録が消えるまで5年程かかります。以上の理由から、延滞の記録は絶対に残さないように支払いの期限は守ることが必要です。

2週間以上の滞納になると強制解約、再入会は難しい

アメックスの2週間以上支払いの遅延が生じてしまうと、強制解約となり再入会は難しいとされています。また、過去に何度も滞納を繰り返していたりなども強制解約の対象となります。

強制解約になってしまうと場合によっては、信用情報に記録が残る事もあり、他のクレジットカードを作成することもできなくなる可能性があります。そのため、2週間以上は延滞しないように対策をとる事が重要です。

アメックスカードの支払いが遅れる前の対策

アメックスカードの支払いが遅れる前の対策として以下が挙げられます。

  • 締め日と支払い日を確認する
  • サービスデスクに電話で相談する
  • 支払い日の変更をお願いする
  • ペイフレックスあとリボに登録する

まずは、締め日と支払い日の確認を行いましょう。確認をしておくことで支払いの遅れに繋がらなくなります。締め日、支払い日は3種類ありますので、以下でご確認ください。

次にサービスデスクに相談することで、支払いに遅れる前に対策を取ることができます。カードを利用している本人がサービスデスクに相談することで、支払い日の変更などを行うことができます。

また、支払い日の変更を行うこともできます。「この日までに支払えない」という方は、毎月10日、21日、26日の日の3種類に支払い日を変更することも可能です。

そして、ペイフレックスあとリボという一括で支払った料金を毎月定額での支払いに変更できるサービスもあります。支払いに遅れそうな場合は、支払える額に変更しましょう。

「締め日」と「支払日」の確認をする

アメックスの支払いが遅れることを防ぐためには、カードの締め日と支払い日の確認をすることが必要です。締め日と支払い日の確認をしていないと支払う前に「支払い日が過ぎてしまった」といった事態になる可能性があります。

そのため、支払い日をきちんと把握しておきましょう。

アメックスの締め日と支払い日は以下の3通りとなります。

  1. 締め日 毎月2~3日  :支払日 毎月21日
  2. 締め日 毎月5~7日  :支払日 毎月26日
  3. 締め日 毎月18~22日 : 支払日 毎月10日

①の締め日、支払い日は、楽天銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行が該当します。

②の締め日、支払い日は、楽天銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行が該当します。

③の締め日、支払い日は、地方銀行を含む全国の銀行、信用銀行が該当します。

ちなみに支払い日が休日の場合は、翌営業日となります。

サービスデスクに電話で相談をする

アメックスカードの支払いが遅れる前の対策として、サービスデスクに相談することがあげられます。遅れる前に相談することで、支払い日の変更等の相談をすることができます。

以下がサービスデスクの電話番号となります。

TEL:0120-974990

上記は、カードのご利用内容についての窓口となります。また、お問い合わせは、カードを利用している本人のみ可能となります。

支払日の変更をお願いする

アメックスカードの支払い日に遅れそうな場合は、支払い日の変更を依頼することも可能です。アメックスカードの裏面にある電話番号で、窓口に支払い日の変更を依頼してください。注意点としては、支払い日を変更すると締め日もセットで変更することになります。

ちなみに締め日、支払い日については、先ほど解説した以下の日程となります。

  1. 締め日 毎月2,3日  :支払い日 毎月21日
  2. 締め日 毎月5~7日  :支払日:毎月26日
  3. 締め日 毎月18~22日 : 支払日:翌月10日

そして、支払い日の変更をすると、その月の利用明細の期間が延びることに繋がります。そのため、前月よりも支払額が多くなる可能性があるためお気をつけてください。

※支払い日の変更は、引き落とし先の金融機関によっては変更できない可能性があります。アメックスの窓口にお問い合わせすることをおすすめします。

支払方法を「ペイフレックスあとリボ」に前もって変更しておく

アメックスの支払いが遅れないために、ペイフレックスあとリボという制度を活用することも可能です。

ペイフレックスあとリボは、一括で買い物をした後に自分が払いたい金額をリボ払いにして支払いすることができます。例えば、10万円分の買い物をした後に、月々2万円ずつ支払いをすることができます。

リボ払いへの変更方法は非常に簡単で、ウェブサイトやアプリから行うことができます。後からのリボ払い変更ができるため、お店で「リボ払いで。」という必要がありません。

「リボ払いへの登録もついつい忘れてしまう」という方には、自動リボの利用も可能です。自動リボを行うと、設定金額を決めるだけで自動的に一括払いとリボ払いに分けることができます。自動リボの登録に関しては、カード入会から3か月以上経った方対象です。

アメックスカードの引き落としができなかった時の支払方法

引き落としが出来なかった時にはどうしたらいいのでしょうか。

  • 指定口座に振り込みで支払う
  • 再振替を行う

引き落としが出来なかった時の対策としては、指定口座への振り込みも可能です。指定口座は、個人カード会員、ビジネスカード会員、コーポレートカード会員によって異なっています。

また、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、横浜銀行、福岡銀行、常陽銀行は、再振替が可能ですので指定口座に振り込む必要はありません。

指定口座への振込で支払う

アメックスカードの支払いが遅れた場合、残高不足で引き落とせなかった場合はアメックスが指定している口座に振り込むことが可能です。指定の振り込み口座に関しては、口座の種類によって違うので確認してから振り込むようにしましょう。

また、再振替ができる銀行もありますので、翌営業日、翌々日営業日に支払額を口座に入れておけば指定口座に振り込む必要はありません。

カードの種類別の指定口座は以下となります。

個人カード会員   :銀行名 みずほ銀行 六本木支店

口座種別 口座番号 :普通預金 2110521

口座名義      :アメリカンエキスプレスインターナショナル
インコーポレイテッド

ビジネス・カード会員:三井住友銀行 新宿西口支店

口座種別、口座番号 :普通預金 2185271

口座名義      :アメリカンエキスプレスインターナショナル
インコーポレイテッド

コーポレート・カード(法人向け):三井住友銀行 新宿西口支店

口座種別、口座番号       :普通預金 2185293

口座名義            :アメリカンエキスプレスインターナショナルインコーポレイテッド

引用:AMERICAN EXPRESS.「お振込み先のご案内」

指定口座に振り込む際には、振込依頼人名をアメックスの基本カード会員の名として、名前の後に15桁のカード番号を入力してください。

再振替ができる銀行もある

上記のように、指定口座に振り込むことができますが、銀行によっては再振替もできます。

再振替ができる銀行は次の通りです。

1.三菱UFJ銀行 2.三井住友銀行 3.みずほ銀行

4.横浜銀行    5.福岡銀行      6. 常陽銀行

上記の銀行は、支払い日の翌営業日・翌々営業日に再振替がされます。しかし、再振替日が過ぎてしまうと指定口座への振り込みが必要となりますのでご注意ください。

また、ゆうちょ銀行の場合は、毎月12日が再振替日となっています。また、12日が土日祝日となる場合には、翌営業日に再振替となります。口座振替日が12日以降になる場合は翌月が再振替日となっております。アメックスの引き落としができなかった場合には、12日までに残高を入れるようにしましょう。

アメックスカードの支払いが遅れる原因

アメックスカードで支払いが遅れてしまう原因は何でしょうか。

  • 初回の口座登録が間に合わないため引き落としができない
  • 口座変更登録が間に合わなかった
  • 引き落とし口座に十分な残高がなかった

アメックスカードの支払いが遅れる原因としては、初回の口座登録が間に合わなかったことが挙げられます。口座登録では、オンラインサービスは1週間ほど、郵送では3週間程と時間がかかります。カードの利用明細から口座登録されているかをご確認ください。

また、口座変更が反映されていないことも支払いが遅れる原因の1つです。こちらも、オンラインサービスと郵送による手続きがありますので、登録が反映されているかをご確認ください。

初回の口座登録が間に合わず引落としができなかった

アメックスの支払いが遅れる原因として、初回の口座登録が間に合わず引き落としができなかったことが挙げられます。

つまり、カードの利用料金は自動振替で支払いができますが、口座登録が間に合わず支払いができないことがあります。もし、口座登録が間に合わない場合には、カード明細に「銀行振り込みしてください」と書かれているため、先ほどご紹介しました指定口座に振り込みましょう。

口座登録の方法としては、2点あります。

1点目は、オンラインサービスでの登録です。対象は以下の金融機関となっております。オンラインサービスの場合、口座登録に1週間程かかります。

みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、ゆうちょ銀行、各地方銀行、各信用金庫、楽天銀行、新生銀行

2点目は、口座振替依頼書を記入して郵送する方法です。郵送し登録するため時間がかかります。登録までの期間としては、アメックスに書類到着後3週間となっています。

オンラインサービスによる登録、口座振替依頼書の郵送ともに、他のクレジットカード会社よりも登録に時間がかかりますので初回の引き落としにはお気をつけてください。

口座変更が間に合わず引落としができなかった

引き落とし口座を変更する際にも、支払いが遅れる可能性があります。理由としては、口座登録の時と同様で変更に時間がかかるためです。口座変更の方法としては、カード料金の支払い日によって違いがあります。以下を参照してください。

  • 支払い日 毎月10日:オンラインサービスでの口座変更
  • 支払い日 毎月21日
  1. 楽天銀行・三菱UFJ銀行・りそな銀行・みずほ銀行埼玉りそな銀行への口座変更:オンラインサービスでの口座変更
  2. 三井住友銀行・ゆうちょ銀行・新生銀行・地方銀行・信用金庫の口座変更:口座振替依頼書による郵送での手続き
  • 支払い日 毎月26日
  1. 楽天銀行・三菱UFJ銀行・りそな銀行・みずほ銀行埼玉りそな銀行の 口座への変更:オンラインサービスでの口座変更
  2. ゆうちょ銀行・新生銀行・地方銀行・ 信用金庫の口座へ変更:口座振替依頼書による郵送での手続き

基本的にオンラインサービスでの登録は1週間、郵送での登録は書類が届いてから3週間となります。口座変更をして、次のお支払い前にはカードの利用明細に支払い口座の変更が反映されているかを確認してください。

引き落とし口座に十分な支払額がなかった

引き落とし口座に十分な支払額がないことも支払いが遅れる原因になります。つまりカードの請求額よりも口座残高の方が少ない場合に起こります。この場合には、2つ対処法があります。

1つ目は、引き落とし口座が再振替ができる場合は、引き落とし口座に入金してください。再振替日までに入金すれば自動的に引き落としがされます。この際に、相談窓口やコールセンターに電話する必要はありません。

2つ目は、指定口座に振り込む方法です。こちらは、再振替ができない銀行の場合です。アメックスが指定する口座に振り込むことでカード使用料金の支払いが完了します。

どうしてもアメックスカードの代金が払えない時の対処方法

  • 自己所有のものを売りお金を作る
  • 副業をする
  • 銀行や消費者金融からお金を借りる

どうしてもアメックスカードの支払いが難しいという方には、自己所有のものを売るという選択肢もあります。具体的には、メルカリやラクマなどで本や、洋服、時計などを売る事でお金を作ることができます。

また、アルバイトやクラウドソーシングサイトでお金を作る事もできます。特にアルバイトは即金性が高いため、「早めに支払いをしたい」という方にはおすすめです。

そして、消費者金融でお金を借りるという手段もあります。おすすめとしては、プロミスやアコム、アイフルなどの大手会社を活用して安心ですぐに融資を受けることが出来ます。

自己所有のものを売ってお金を作る

アメックスのカード代金の支払いができない場合には、自己所有のものを売ってお金を作るという方法があります。

例えば、メルカリやラクマなどで自分が持っている本や洋服、化粧品、時計などを売ることによってすぐにお金を作ることができます。自分が使わない売れそうなものがあれば、お金を作り、支払いにつなげることができるのでおすすめです。

副業をする

副業をしてお金を支払うという方法もあります。本業の収入だけでは、すぐにお金を返せないという方もいるかと思います。この際におすすめの副業として3種類あります。

1つ目がアルバイトをすることです。カードの支払いはすぐにでも返済をする必要があるためすぐに就業が可能なアルバイトがおすすめです。特に単発のバイトであれば、スケジュールに合わせて働くことが出来て、即日払いもあるためアメックスカードの代金を早めに支払いたいという方におすすめです。

2つ目がブログの運営です。ブログ運営をすることで、広告や商品の紹介等でお金を作ることができます。また、初期費用もかからないためおすすめです。ただ、ブログに人が集まるまでに時間がかかることもあるのでご注意ください。

3つ目がクラウドソーシングサービスの活用です。webライターやシステム開発、ホームページ制作、アンケート回答など様々な案件があります。自分の好きや得意を活かして仕事を受注すれば高単価の案件を受注することが可能なため、「カードの支払いをしたい」という方には非常におすすめです。

銀行や消費者金融でお金を借りる

カードの支払いをするために、銀行や消費者金融でお金を借りる方法もあります。大手の金融会社であれば、即日に借りることもできるため、アメックスカードの支払いを早めに行いたい方におすすめです。

おすすめの金融会社としては、プロミス、アイフル、アコム、SMBCモビットとなります。これらの金融会社は、審査が最短30分から60分で、即日融資を受けることが可能です。「どうしてもアメックスカードの代金が支払えない」という方は是非活用してみてください。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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