支払い滞納・延滞・遅延の時

休職中の社会保険料が払えないで滞納するとどうなる?相殺・免除される?お金がない時の対処法

休職中でも社会保険料は支払わなければなりません。社会保険料は休職中であっても安くなることはなく、休職前と同じ金額を支払います。

どうしても社会保険料が支払えない場合、会社が立て替えてくれる場合も。この場合、復職後に会社が立て替えてくれた分を支払います。

休職後に復職せず、会社が立て替えてくれた分を支払わないと、最悪の場合訴訟に発展するでしょう。社会保険料の支払いを逃れることはできません。復職後に支払う方法として、ボーナスからの相殺、退職金からの相殺などがあります。ただし、産休・育休で休む場合には社会保険料は免除です。

会社が社会保険料を立て替えてくれない場合、自分でどうにかお金を準備する必要があります。不用品をリサイクル店で売ってお金を作ったり、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法などがありますが、おすすめは消費者金融のカードローンを使って一旦お金を借りることです。

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この記事でわかること
  • 社会保険料とは「健康保険」「厚生年金保険」「雇用保険」「介護保険」「労災保険」の5つの種類があり、給与から天引きされる
  • 休業中の社会保険料は免除されず、支払う社会保険料は少なくならない
  • 社会保険料の免除があるのは産休・育休中の人
  • 社会保険料が休職中に払えない場合、会社が立て替えてくれる場合があるが、復職後に支払いが必要
  • 社会保険料が自分で払えない場合、消費者金融のカードローンで一旦借りて支払う方法がある
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社会保険料とは?

社会保険は国民が加入する義務があり、社会保険に加入している人は毎月、収入に応じた金額の社会保険料を支払うのです。給与の額が少なくなるので、社会保険に加入したくないと思っても、加入は法律で定められています。

社会保険料には「健康保険」「厚生年金保険」「雇用保険」「介護保険」「労災保険」の5つの種類があります。通常、社会保険料は給与から天引きです。ボーナスが支給される会社では、毎月の給与のほかボーナスからも社会保険料は天引きになります。

社会保険料の内容

社会保険料は、以下の種類があります。

  • 健康保険
  • 厚生年金保険
  • 雇用保険
  • 介護保険
  • 労災保険

それぞれを詳しく見ていきましょう。

健康保険は、事業所や団体によって、加入するものが異なり、会社員が加入するのは主に2つで、全国健康保険協会(協会けんぽ)と健康保険組合です。自営業の人が加入するのは国民健康保険、公務員が加入するのは各種共済組合です。保険に加入すれば、病気やけがなどで病院に通院・入院した時の医療費の負担が減ります

厚生年金保険は、企業に勤める人が加入する公的年金で、老後の年金の財源。厚生年金の加入状況が知りたい場合には、「ねんきん手帳」を持参して、年金事務所に行けば確認できます。また、年に1回届く「ねんきん定期便」でも状況が分かります。

雇用保険は、失業などにより収入がなくなった際に支援を受けるための公的な保険。失業者や、育児休業・介護休業を取得した人に対し給付します。

介護保険は、40歳以上の人が加入する義務があり、生涯払い続ける公的保険です。つまり、介護保険を利用する立場になったときでも介護保険の支払いは必要になります。

労災保険は、仕事中や通勤中にケガや病気、障害を負ったり、死亡した時に給付されます。

通常は天引きで支払うもの

社会保険料は、通常給与からの天引きです。社会保険料の納付期限は翌月の末日です。給与から社会保険料を徴収するタイミングには「当月徴収」と「翌月徴収」の2通りあります。

当月徴収は、当月分の社会保険料をその月の給与で支払いすること。翌月徴収は、当月分の社会保険料を翌月分の給与で支払うことです。

毎月の給与から社会保険料は天引きされますが、ボーナスからも社会保険料は天引きされます。ボーナスがない年俸制の人は社会保険料の支払いが少ないのではないか、と思うかもしれませんが、ボーナスがない人とボーナスがある人の年収額が同じであれば、社会保険料の支払う金額も同じです。ボーナスがないから得をしていることはないです。

ボーナスからも社会保険料は天引きされる

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休業中でも社会保険料は免除されない

  • 入院をすることになった
  • 病気の治療に専念しなければならない
  • 親、子どもの介護のためお仕事をお休みさせてもらうことになった

などお仕事を休業することになったらお給料はもらえない、それでも社会保険料は払わないといけないのでしょうか

休業中で無給であっても社会保険料は変わらず、支払わなければならない

休業中は多くの会社で給与の支給はありません。大体3割の会社では求職者に対し給与を支給しない現状があります。

しかし、給与が支給されないからと言って社会保険料は免除されません。そのため、休業中で無給であっても社会保険料は変わらず、支払わなければなりません。社会保険料の金額は休業前に支払っていた金額です。本人の負担額も会社の負担額も休業前に支払っていた金額と同じです。

病気や怪我で一時的に仕事に就くことが難しい労働者に対しては「傷病手当金」の支給があります。この傷病手当金は、社会保険料を納めている人に支給されるので、社会保険料を支払わなければ傷病手当金を受け取れない仕組みになっています。

休業中だからと言って社会保険料の金額が安くなることはない

ただし、休職中でも社会保険料の支払いが免除される場合があります。それが産休・育児休業中の場合です。次の項目で詳しく見ていきましょう。

育児休業中のみ社会保険料は免除される

育児休業中の社会保険料は免除されます。「健康保険料」および「厚生年金保険料」の納付が免除となるのです。これは日本年金機構のHPと全国健康保険協会のHPにも記されています。

産前産後休業期間(産前42日(多胎妊娠の場合は98日)、産後56日のうち、妊娠または出産を理由として労務に従事しなかった期間)について、健康保険・厚生年金保険の保険料は、被保険者が産前産後休業期間中に事業主が年金事務所に申し出ることにより被保険者・事業主の両方の負担が免除されます。

参照:日本年金機構「厚生年金保険料等の免除」

育児休業等期間中の健康保険・厚生年金保険の毎月の保険料・賞与の保険料については、被保険者負担分・事業主負担分とも、事業主の申出により徴収されません。

参照:全国健康保険協会

2014年4月より産休中の社会保険料も免除されています。

たとえば子供が1歳になるまで育休を取り、出産3か月前から産休を取れば、合計1年3か月間社会保険料が免除されるのです。これは被保険者と事業者の両方が免除となります。また、産休・育休中に社会保険料が免除されても年金の額が少なくなることはないです。

社会保険料は7月に「標準報酬月額」で計算、決定される

社会保険料は給料の額を元に算出した「標準報酬月額」に沿って算出されます。

標準報酬月額とは、社会保険料の計算を行う仕組みのこと。

標準報酬月額は、1年に1回見直しがあります。毎年1回7月に、4月・5月・6月に支払われた給与の平均額から割り出します。

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休職する時に社会保険料の支払いをどうするか決めておく

休職する時に社会保険料の支払いをどうするか決めておきます。まずは、休職する際は、会社の就業規則に沿って必要な書類の提出を行います。次に社会保険料の支払いをどうするのかを決めます。

多くの場合、「会社が立て替えてる」か「自分で支払う」かのどちらかを選択することになります。休職中でも社会保険料の支払いをしていれば、健康保険を利用できるため、会社に保険証を返却する必要はないです。

就業規則に沿って休職願を出すなど手続きをする

従業者は休職を希望したら、就業規則に沿って休職願を出すなど手続きをします。休業に関する就業規則は、それぞれの会社で決定

会社の就業規則に沿って必要な書類があれば準備をします。

社会保険料の支払方法を決める

従業員は休職中も社会保険料の支払いをする義務があります。このため、休職中の社会保険料の支払い方法を決めておきます。

給与を得ている時には社会保険料は給与から天引きされていました。休職となり給与が1円も支払われない場合、会社と従業員の間でトラブルが発生しないためにも、どのようにして社会保険料を支払うのかを決めておく必要があるのです。

休職となれば社会保険料の支払いは免除されるものだと考えている従業員もいるので、会社側は支払いの義務があることを説明します。支払い方法は「会社が立て替えて支払う」「従業員自身が振込み」の2つの方法から選ぶのが一般的です。

休職中に保険証を返却する必要ない

休職中に保険証を返却する必要はありません。健康保険の加入から外れると、保険証は返却することになります。しかし、休職中でも社会保険料の支払いは行うため、健康保険から外れることはないです。

休職中と言っても会社の雇用からは外れるわけではないため、健康保険の加入からも外れることはないのです。そのため、保険証を返却する必要はありません。

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休職中は会社が社会保険料を支払うことが多い

休職中は会社が社会保険料を支払うことが多いです。従業員は復職後に社会保険料の返済支払いをします。

返済方法は以下の方法があります。

  • ボーナスから相殺
  • 退職金から相殺
  • 傷病手当金から支払う

ボーナスから相殺、退職金から相殺する方法があります。また、ケガや病気で休職中の場合傷病手当が支給されるため、そこから支払う方法もあります。

会社が立て替え、復職後に返済支払いをする

休職中に会社が社会保険料を立て替えて支払った場合、従業員は復職後に返済の支払いをすることになります。

休職中に無給の場合、社会保険料の支払いをすることは経済的な負担になる人も多いでしょう。会社は休職中の人に対し、立て替えをしてくれるところが多くあります。ただし、復職後は会社が立て替えてくれた社会保険料の返済をしなければなりません。

ちなみに、休職中の人に対し社会保険料を立てかけてくれる会社ばかりではありません。社会保険料を立て替えたが休職が明けたら退職してしまう人もいるため、会社側に取ったら休職中の人の社会保険料の立て替えはリスクがあるからです。

ただし、会社に建て替えてもらっているにもかかわらず立て替え分を支払うことなく退職すると、最悪の場合訴訟に発展する場合もあるので、必ず返済は行いましょう。

ボーナスから相殺して支払う

復職後すぐの給与から社会保険料を全て支払うのは金額が大きいので、ボーナスから相殺する方法があります。

ただし、社会保険料の支払いは法律上、「報酬から控除すること」と定められています。

「賞与を支払う場合において、標準賞与額に係る保険料を控除することができる」(健保法第167条第2項)

上記のように、ボーナスに関わる保険料はボーナスから支払うことはできますが、ボーナスから未納の社会保険料を一括で徴収することは認められていません。しかし、あらかじめ労使協定で合意を結んでおけば一括での徴収も可能です。この場合、従業員側はボーナスから相殺されても文句は言えません。

ボーナスから相殺することで、ほとんどボーナスが手元に残らない事態に陥る可能性もあります。しかし、復職後の給与から保険料を引かれると生活に支障が出る場合もあるでしょう。給与から相殺されるよりはボーナスから支払う方が経済的な負担が軽いです。

退職金から相殺して支払う

退職金から相殺して支払う方法もあります。ボーナスから相殺する場合と同じく、あらかじめ労使協定で合意を結んでおけば、退職金から未納分の社会保険料を一括して相殺が可能です。

退職金からまとまった金額の社会保険料が相殺されると、結果的に受け取れるはずの退職金の金額が下がってしまいます。しかし、復職後のボーナスや給与から支払うのは負担が大きすぎるという人には、退職金から相殺した方が良いでしょう。

傷病手当金の受け取り口座を会社にしておきそこから支払う

病気やケガが原因で一時的に仕事に就くことができなく休職している場合、「傷病手当金」の支給を受けることができます。

傷病手当金の支給額は給与の約3分の2で、最長1年6ヶ月まで支給されます。会社側は、休職中の従業員の社会保険料の立て替えをしても従業員が支払いをせずに会社を退職してしまうリスクを回避するために、傷病手当金の受け取り口座を会社にし、保険料を差し引いた分を従業員に支給する方法をとる場合もあります。

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休職中で社会保険料が自分で払えない時の対処法

休職中で社会保険料が払えない時の対処法は3つあります。

  • 不用品を買い取ってもらいリサイクル店で現金を作る
  • クレジットカードのキャッシング枠で支払う
  • 消費者金融のカードローンで一旦立て替え払いをする

貴金属やブランド品、洋服など不用品をリサイクル店で売ってお金を作る方法があります。もっと高く売りたいなら自分でメルカリやオークションに出品する方法もあります。

クレジットカードにキャッシング枠が付随しているなら、それを利用すればすぐにお金を準備できるでしょう。ただし、キャッシング枠はショッピング枠に含まれるため、ショッピング枠を限度額ぎりぎりまで使っていると、キャッシングは利用できません。

消費者金融のカードローンを使う方法もあります。消費者金融のカードローンは審査がスピーディーのため、即日融資も可能。また、初めての利用者には無利息期間を設けているカードローンもあります。

不用品を買い取ってもらう、リサイクル店で現金を作る

家の中を見渡せば、さまざまな不用品があるでしょう。その不用品をリサイクル店で売って現金に換えて社会保険料を支払う方法があります。

リサイクル店で売れるものは

  • 洋服
  • 貴金属
  • ゲーム機
  • 切手
  • ブランド品など

身の回りにあるお金になりそうなものを手当たり次第にリサイクル店にもっていき、買い取ってもらえれば現金を作れます。リサイクル店にもっていくときには、ほこりや汚れを取りきれいな状態で持っていくことがコツです。

また、金の価値は安定しているため、金の買取をしているお店に万年筆の先端、金歯、壊れた金製のアクセサリーなどでも高値で買い取ってくれるでしょう。

リサイクル店にもっていくと手数料が取られるので、少しでも高く売りたいならメルカリやオークションなどに自分で出品する方法もあります。出品するものの写真を撮ったり、落札者に対して商品を送るなど、すべて自分で手配しなければならないため手間や時間がかかって面倒ですが、リサイクル店に売るよりも高い金額で売れる可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠で支払う

クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を作り、社会保険料を支払う方法もあります。この場合、キャッシング枠が付随しているクレジットカードを持っていることが条件です。

キャッシング枠が付随していれば、提携のATMに行き暗証番号を入力すればお金を借り入れできます。キャッシング枠は、ショッピング枠と別枠になっているわけではありません。キャッシング枠はショッピング枠に含まれるため、ショッピングだけで限度額いっぱいになっている場合キャッシングを利用できません。

また、キャッシングを利用すると、1日ごとに利息が発生します。キャッシングを利用する前は、事前に利息はどの程度なのかを確認しておきましょう。

消費者金融のカードローンで一旦立て替え払いをする

消費者金融のカードローンで一旦立て替え払いをする方法もあります。

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この記事の監修者 山口みき
自己紹介 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
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