絶対に借り入れしたい時の対処方法・借りる時の条件・審査のコツや個人間融資・ヤミ金の危険性を解説していきます。
ブラックだと、お金を借りることが難しい場合があります。
特に、大手消費者金融や銀行などから新規で融資を受けられる可能性は高くありません。
しかし、信用情報に傷がついた状態であっても借り入れできる方法はあります。
審査に通らなかったからといって、ヤミ金に手を伸ばす必要はありません。
本記事を最後まで読めば、お金を借りることが難しい状態の人でも安全に借り入れできる方法や融資先が分かります。
また、個人間融資・ヤミ金の危険性も紹介しています。
- ぜったい借り入れできる金融機関・サービスはない
- ぜったい借り入れする個人融資は信用しはいけない
- ぜったい借り入れしたい時は中小消費者金融を当たる
- 絶対借り入れするなら合法な制度を利用する
- 絶対借り入れができる条件は20歳以上・信用情報クリア・総量規制内
＞＞借入先を絞り込み検索で探す
＜審査通過に成功するコツ＞①虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
※18歳・19歳以下の方：収入証明書の提出が必須です。※高校生は申込不可(高専生・定時制含む)
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【目次】このページ先読み
絶対に借り入れできる金融機関はない
個人融資・事業融資に関わらず、絶対にお金を貸してくれる金融機関はありません。
貸金業法によって、貸し付けの際には返済能力の調査が義務づけられているからです。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は利益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索
つまり、審査に通った人しか借り入れできない仕組みになっています。
なお、どの金融機関も審査の基準を明らかにしていません。そのため、審査に絶対通る方法はありません。
また、貸金業法第16条では誇大広告が禁止されています。そのため、「絶対借り入れできる」などと謳っている時点で違法業者だと分かります。
絶対借り入れしたい時にできる対処方法
ここでは、絶対に借り入れするための方法を解説していきます。
審査に通らず、大手消費者金融からの借り入れができなかった場合でも、他に手立てはあります。具体的には以下の6点です。
- 給料を前借する
- 質屋でお金を借りる
- クレジットカードのキャッシング機能を使う
- 公的支援を受ける
- 契約者貸付制度を使う
- 審査に柔軟性のある中小消費者金融に申し込む
また、本章の最後では、多重債務者や債務整理歴があっても融資を受けられる可能性のある中小消費者金融名を紹介しています。
給料の前借ができないか会社に相談する
まず、会社から給料の前借をする方法があります。
給料の前借とは給料の支払いを早める制度で、労働基準法により権利が認められています。正社員だけでなく、契約社員やパート、アルバイトといった雇用形態でも基本的に利用できます。
給料の支払いを早めるだけなので、利息がかかりません。また、前借した分が引かれるので、返済の必要がありません。
ただし、利用できるのは労働基準法が認める非常時のみです。具体的には以下の通りです。
労働者またはその収入によって生計を維持する者が、結婚、出産、病気、災害、死亡した場合。また、やむを得ない理由により1週間に渡って帰郷する場合。
また、前借できるのは働いた分だけです。他にも、申請に時間がかかったり、お金の管理ができない人だと思われ、社内での信用が落ちたりする可能性があるので注意が必要です。
質屋で質草を入れてお金を借りる
質屋で品物を担保にお金を借りる方法もあります。
質屋では金融機関のような審査がありません。公的身分証明書を提示すれば良いので、手続きが簡単です。また、品物の査定後、その場ですぐお金が手に入ります。
預けた品物は、期限までに元金と利息を払えば返してもらえます。全額を払えない場合には、利息分だけで保管期間を延長できます。
しかし、質屋の利息の上限は消費者金融より高いです。
- 消費者金融の金利の上限は年20％
- 質屋の年利の上限は年109.5％(うるう年は109.88％)
全ての質屋が高利というわけではありませんが、場合によっては短期での完済が望ましいです。
期限を過ぎてしまった場合、質草は質屋の物になります。手元に戻すことはできません。しかし、借金を返す必要はなくなります。
クレジットカードのキャッシング枠を使う
クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りる方法もあります。
キャッシングとは、クレジットカードを使ってATMから現金を引き落としたり、指定口座に振り込んでもらったりすることでお金を借り入れられるサービスです。
比較的すぐに現金を用意できるので、急な出費に対応できます。
返済方法は、会社やカードによって様々です。クレジットカードの利用金額と併せて登録口座から引き落とされたり、ATMに自分で振り込んだりします。
ただし、キャッシングの利用には、基本的に利息がかかります。
また、設定したキャッシング枠以上の金額は借りられません。キャッシング枠を変更すればより多くのお金を借り入れできますが、審査があるため、必ずしも変更できるとは限りません。
国からの公的補助や給付金を活用
補助金や手当をなどを申請してお金を用意する方法もあります。
例えば、以下のようなものです。
- 生活保護制度
- 求職者支援制度
- 児童手当
生活保護制度とは、生活に困窮している方を対象に生活費や住居費などを支給する制度です。
求職者支援制度とは、雇用保険を受給できない求職者が無料で職業訓練を受講できる制度です(職業訓練給付金の審査は厳しい？)。条件を満たせば、月10万円の給付金を受け取ることができます。
児童手当とは、中学校を卒業するまでの児童を養育している方に支給される制度です。
申請の際は、消費者金融のように信用情報を確認されることはありません。しかし、資産や能力などの条件を満たしていない場合は制度を利用できません。
また、手続きや実体調査、審査には時間がかかるので、すぐにお金を用意できない場合があります。
契約済保険の契約者貸付制度の利用
積立型の生命保険に入っているなら、契約者貸付制度を使ってお金を借りる方法もあります。
契約者貸付制度とは、生命保険を解約した際に返ってくる解約返戻金の範囲内で借り入れできる仕組みのことです。
利用できるのは保険の契約者のみで、被保険者や保険金の受取人は借り入れできません。
上限額は、解約返戻金の7～8割が一般的です。金利は、カードローンより低いです。
解約返戻金の一部を借り入れするので、消費者金融のような審査がありません。
また、解約することなく制度を利用できるので、そのまま保険を継続したい方には良いと言えます。
ただし、返済せずに、借り入れ金額と利子が解約返戻金を上回ると、保険が解約される可能性があります。
また、制度利用中に支払われる保険金額は借入金額と利子が差し引かれた分だけになるので注意が必要です。
中小消費者金融の柔軟性に期待して審査を受ける
独自の審査を行っている中小消費者金融で借り入れするのも1つの手です。(【中小消費者金融一覧】全国対応の会社やおすすめランキング・大手との違い等解説)
基本的に、中小消費者金融は人によって借り入れの審査を行っています。そのため「スコアリング」と呼ばれる、機械が自動審査する大手消費者金融とは違って、個人的な事情などを考慮してくれます。
人柄や態度も判断の材料になるため、大手消費者金融の審査に通らなかった場合でも、中小消費者金融では借り入れできる可能性があります。
しかし、決して審査が甘いわけではありません。
大手消費者金融とは審査基準が異なるだけです。
借り入れすることになった経緯や利用目的、返済能力の有無など、きちんとした説明が必要な場合もあるため、大手消費者金融とは違った厳格さがあります。
「いつも」は多重債務者の相談にものってくれる
多重債務者でも「いつも」なら借り入れできる可能性があります。
「 いつも」とは、高知県高知市にある株式会社K・ライズホールディングスが運営する消費者金融です。貸金業登録された正規の業者です。
多重債務者とは、複数のところから借り入れをしている人のことです。
通常、多重債務者だと返済能力が疑われ、審査に通りにくくなりますが、「いつも」なら柔軟に対応してくれます。
店舗は高知県高知市に1つしかありませんが、申し込みはインターネットからできるので現地に赴く必要はありません。
なお、「いつも」は即日融資に対応しています。早ければ10分で審査結果が分かり、20分後に振込融資が完了する場合があります。
「フクホー」は債務整理歴にも対応してくれる
「フクホー」は過去に債務整理をしたことがあっても貸し付けてくれる場合があります。
Q過去に債務整理などを行った場合でも利用できますか？
お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。
「フクホー」とは、大阪市浪速区にあるフクホー株式会社が運営する中小消費者金融です。登録貸金業者情報検索サービスに登録されている正規の業者です。
他と比べると提出書類が多く、審査に時間がかかる傾向がありますが、店頭申込なら即日融資が受けられます。また、セブン-イレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取れるため、家族にバレずに借り入れできます。
絶対に借り入れしたい時の必須条件
ここでは、借り入れする時にクリアしておきたい条件を紹介していきます。
消費者金融から借り入れする場合、審査に通らなければお金を得ることはできません。しかし、審査の基準はどの消費者金融もはっきりとは公表していないため、絶対に借り入れできる方法はないと言えます。
ただし、どの消費者金融でも借り入れしにくくなる共通の条件があります。
具体的には以下の3点です。
- 成人していて安定した収入があること
- 信用情報に傷がついていないこと
- 総量規制の範囲内であること
この3点のいずれかでも当てはまる場合、借り入れできない可能性が大きくなります。
特に、安定した収入がなかったり、借金額が総量規制の金額に達したりしている場合は、どの消費者金融であっても絶対借り入れできないので注意が必要です。
20歳以上で安定収入があること
成人していて収入が安定していると、借り入れできる可能性が高まります。
未成年者はほとんどの消費者金融で借り入れの対象外になっています。(未成年でもお金を借りるなら)
法律上は親権者の同意で契約できることになっているものの、「未成年者取消権」によって守られているからです。
未成年者取消権とは、未成年者が親の同意を得ずに契約したものを取り消すことができる権利です。
(参照：18歳から“大人”に！成年年齢引下げで変わること、変わらないこと。 | 暮らしに役立つ情報 | 政府広報オンライン)
また、借り入れする際は、返済能力があることが重要です。そのため、安定した収入があれば、審査に通りやすくなります。
無職の場合はアルバイトやパートでもいいので、収入を確保することが先決です。
個人情報を調べてもブラックではないこと
信用情報に傷がついていないことも、絶対に借り入れしたい時の必須条件です。
審査の際は、個人信用情報機関に記録されている情報が確認されます。そこでブラックだと判明すると、借り入れを断られやすくなります。
ブラックとは、個人信用情報機関に事故情報が記録されている状態です。
例えば、以下のような情報です。
- 2カ月以上の延滞
- 代位弁済
- 債務整理
現在、日本には信用情報機関が3つあります。
- 株式会社日本信用情報機構(JICC)
- 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
- 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
それぞれ独立していますが、事故情報は共有されています。そのため、どこか1つにでも事故情報が記載されている場合、審査に通るのは難しいと言えます。
なお、事故情報は永久に残るわけではありません。信用情報機関によって多少異なりますが、5～10年で削除されます。
借金額が総量規制の金額に達していないこと
総量規制を超えていないことも、絶対に借り入れしたいときの必須条件です。
「総量規制」とは、消費者金融などの貸金業者へ貸し付けの上限を設けた制度です。貸金業法によって定められています。
債務者が個人の場合、年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されています。
例えば年収が300万円であれば、100万円までしか借り入れできません。
なお、年収の3分の1とは借入金の総額を指します。借入先ごとの上限ではないので、複数の貸金業者からお金を借りている場合には、注意が必要です。
借金額が総量規制の金額に達していると、どの消費者金融からも借り入れできません。
借金を返済するか、年収を増やして総量規制の金額を引き上げるしかありません。
ぜったい借り入れが必要な時に審査に通過するコツ
ここでは、消費者金融の審査に通るコツを紹介していきます。
具体的には、以下の3点です。
- 借り入れの件数や金額をできる限り減らしておく
- 借り入れの限度額を低めにして申請する
- 人の手で審査している金融機関に相談する
審査では返済能力があるかどうかが重視されます。そのため、借入件数や借金額は少ない方が借り入れできる可能性が高まります。また、申込時の借入額を低めにしておくと審査に通りやすくなる場合があります。
人によって審査をしている金融機関は柔軟です。ブラックであっても場合によっては、貸し付けてくれるかもしれません。
ご紹介したコツを実践することで審査に通る可能性が高まります。ぜったい借り入れが必要な時は、おすすめです。
借入件数や借金額はなるべく減らしておく
借り入れの数や金額をできるだけ少なくしておくと審査に通りやすくなります。
借り入れする際には、審査で信用情報機関に記載された信用情報が確認されます。
そこで借入件数や借金額が多いことが分かると、返済能力がないと見なされ、審査に通りにくくなります。
特に、短期間で借り入れの申請をしている場合は、信用情報に良くない情報が載ってなかったとしても審査に通りにくくなります。また、個人の場合は貸金業者から年収の3分の1より多くのお金を借りることができないので、限度額に近い場合には注意が必要です。
したがって、複数の会社から借り入れしている場合には、1社でも多く完済しておくことが重要です。また、完済とまではいかなくても、借金額を少しでも下げておくことで審査に通りやすくなります。
申込時の借入額は低めでスタート
借入額を低めに設定して申し込むと、審査に通りやすくなる可能性があります。
審査では返済能力があるかどうかが問われます。そのため、借入額を高めに設定するよりは審査に通る可能性が高まります。
特にパートやアルバイトと言った非正規雇用の場合は、借入額を低めに設定することをおすすめします。
また、借入額が低いとお金にそれほど困っていない人と見なされ、審査に通りやすくなる場合があります。
具体的な金額は50万円以下です。可能ならば30万円以下が良いです。消費者金融、銀行、どちらから借りる場合でも、このくらいの金額から始めるのがおすすめです。
なお、金利を下げるために最初から借入額を高く設定しても、初回は借入額が低いことが多いです。
対面で貸付審査をしてくれる金融機関で現状を正直に話す
ヒアリングや手動などで審査している金融機関に相談することも、審査に通りやすくなるコツです。
対面の貸付審査では、信用情報機関に記載された情報はもちろん、借り入れの目的や収入、返済計画、さらには人柄や態度なども判断の材料です。
個人的な事情も考慮されるため、機械で自動的に審査しているところよりかは柔軟に対応してくれると言えます。
たとえブラックであっても、経緯や内容によっては借り入れできるかもしれません。(カードローン審査・契約後で年収に嘘をつくとどうなる？ごまかすペナルティやデメリットとバレる理由等解説)
嘘偽りなく現状を正直に話し、誠意を示すことが重要です。
「絶対借りれる融資」ほど危険な借入先はない
ここでは 絶対借りれる融資先がどれほど危険かを解説していきます。
なぜ危険なのかというと、以下の3点が挙げられます。
- 個人融資でも違法業者
- 延滞中、スーパーブラックで貸し付けてくれるところはない
- 闇金はどこまでも追いかけて来る
「絶対借りれる融資」という謳い文句は誇大広告のため、貸金業法に違反しています。したがって、個人融資であってもヤミ金が関わっていると言えます。
また、延滞中、スーパーブラックでは、返済能力がないと見なされるので、どこの審査も通りません。どちらかの状態にも関わらず融資をしてくれるとしたら、闇金で間違いありません。
ひとたび闇金に個人情報が渡ってしまうとトラブルに巻き込まれるので注意が必要です。
個人融資でもバックには組織、ヤミ金が関わっている
「絶対借りれる融資」を謳っているところが個人融資であっても闇金です。
最近では、TwitterやInstagram、FacebookなどのSNSを通して個人間融資を行うケースが増えてきています。また、ネットで検索しても専用の掲示板を見つけられます。
審査が甘く手軽なため、お金に困っている人ほど手を伸ばしがちです。
しかし、「絶対借りれる融資」と謳っている時点で、その実態はヤミ金であると言えます。誇大広告は貸金業法に違反しているからです。
法律で定められた上限利子を超える金額で貸し付けられたり、個人情報が転売され他へ流出したりする可能性が非常に高いです。
借り入れする際は、金融庁のホームページにある「登録貸金業者情報検索サービス」で登録された業者かどうかを確認することが重要です。
延滞中、スーパーブラックではどこの審査も通らない
延滞中・スーパーブラックの場合、どこからも借り入れできません。
延滞中とは、返済が滞っている状態です。また、スーパーブラックとはブラックよりも信用情報に傷がついた状態です。したがって、返済能力がないと見なされるため、どの審査も通ることができないのです。
仮に、延滞中、スーパーブラックにも関わらず借り入れしてくれる場合は闇金で間違いないので、注意が必要です。
どうしても借り入れしたいなら、今借りているお金を完済すること、スーパーブラックの状態から脱することが先決です。
闇金に個人情報を知られるとに逃げられなくなる
闇金に個人情報を握られると、関係を断ち切ることは難しいです。
返済できなければ、1日100回以上の電話がかかってきたり、家族や勤務先にまで過剰な取り立てをしてきたりします。また、大量のデリバリーが届いたり、救急車や消防車などを呼ばれたりすることもあります。
たとえ住所を変えたとしても住民票を調べられたり、関係者から情報を聞き出したりして執拗にどこまでも追いかけてきます。
住民票を移さなければ居場所が突き止められることはないかもしれません。しかし、自治体のサービスが受けられなくなるため、自分自身はもちろん、家族の生活までもがかなりの制限を受けることになります。
絶対に借り入れが必要な時によくある質問
ぜったいに借り入れできるところはありますか？
ありません。
借り入れする際には、返済能力があるかどうかを調査することが法律で義務づけられています。そのため、審査に通った人しか借り入れできない仕組みになっています。
しかも、どの金融機関も審査の基準をはっきりとは公表していません。そのため、審査に絶対通る方法を知ることは難しいと言えます。
また、「ぜったいに借り入れできる」と謳い文句を掲げることは違法です。そんな借入先は闇金で間違いないので、融資を受けないように注意が必要です。(詳しく見てみる >>ほぼ借りれる方法はある？審査なし・ブラック・延滞中でも絶対借りれるローン会社はない！注意点など解説)
ぜったい借りれる個人融資は安全ですか？
安全ではありません。
「ぜったい借りれる融資」と謳っている時点で法律に違反しているので、そんな借入先は個人融資であっても闇金と言えます。
TwitterやInstagram、FacebookなどのSNS、ネットの掲示板で見つけたところでも注意が必要です。
法外な高利で貸し付けられたり、個人情報が悪用されたりする危険性があります。(詳しく見てみる >>初めてお金を借りる方法【借りたい男女が安心・安全なところ・場所を解説】)
延滞中でも絶対借りたい時はどうすればいいですか？
延滞中ではどこからもお金を借りれません。
他社への返済が滞っている状態なので、融資をしてもお金を返してもらえないと判断されるからです。
審査に通るには返済能力があると判断されることが重要です。そのため、他社からの借金を返済することが先決です。完済後に借り入れの申請をすると良いです。
なお、延滞中にも関わらずお金を貸してくれるところは闇金である可能性が高いです。後々のトラブルにもなりかねないので、違法な業者からの借り入れはやめておくべきです。(詳しく見てみる >>まともなヤミ金ってあるの？危険性やもう闇金しかないとなる前の対処方法等解説)
絶対借りたい！審査を通るために嘘を書いてもバレませんか？
基本的にバレます。
審査の際は、信用情報機関に記載されている信用情報や過去の膨大なデータを確認しています。そのため、申し込み内容に不審な点があれば、すぐに気づかれます。
また、嘘を書いているとバレた場合、審査には通りません。
たとえバレずに審査に通ったとしても、分かった時点で強制解約されます。さらには、詐欺罪に問われることもあるので、本当のことだけを書いてください。(詳しく見てみる >>お金を借りる時に嘘をつく危険性・借入金額の虚偽申告はバレるが借りれる)
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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