突然、少額かかる結婚式の連続や事故、トラブルの解決のための示談など突然まとまったお金を用意しなければならない時ってありますよね。
なんとかそのお金を作ることができても次は生活費が足りなくなってしまいます。
会社員なら給料日まで耐えられたら大丈夫ですが、ギリギリになってくると色んな焦りから無理なことをしてしまいがちです。
そんな時に使えるのが10万円以内で今からお金借りる事を目安にした少額融資のカードローンです。
●ファイナンシャル・プランナー監修記事
監修：恩田雅之氏(ファイナンシャル・プランナー)
※18歳・19歳以下は収入証明書の提出が必須です。※高校生は申込不可(高専生・定時制含む)
プロミス (評価：5.0)
三井住友銀行グループ
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少額融資を最短で受けるための4条件
少額の融資でいい人はとにかく借入れを急いでいます。
ですので、早速おすすめの方法を説明していきます。
大切なことなので最初に確認しておきます。あなたはすぐに融資を受ける条件が揃っていますか？
融資を受けるために必要なのは金額が少額か多額かに関わらず次の4つの条件をクリアしていることが大切です。
- 会社員(パート・アルバイトも含む)である
- 勤務先が営業時間中である
- 毎月の返済に困る借金はない(住宅ローンや自動車ローン以外)
- 運転免許証などの本人確認書類が手元にある
この4つの条件が揃っていれば10万円以内の少額融資であれば比較的審査が通ることが多いはずです。
少額融資に4つの条件が必要な理由
日本で公にお金を借りられるのは銀行や消費者金融などの金融機関や貸金業者です。金融機関や貸金業者からお金を借りるためには金額の多少に関わらず必ず審査を受けなければなりません。
10万円(関連：今すぐ10万円借りる)や5万円といった少ない金額でも必ず審査は実施されますが上記の4条件が揃っていなければ審査に時間がかかったり、落ちてしまう可能性があります。
最短で少額融資を受けれる即日カードローン
最も早く少額融資を受けれるのは即日融資対応のカードローンです。
残念ながら銀行は申し込んだその日に借りるのは難しいです。
少し前までは銀行もカードローン契約を推奨していたのですが、他の借金と合わせて返済できなくなってしまう人が急増したため、自主規制せざるを得なくなりました。
>>来店不要のネット完結(Web)のカードローンで即日お金を借りる方法・条件・流れ・注意点等を解説
>>女性がお金を借りる方法や安心・安全なおすすめカードローン
>>カードローンでお金を借りる方法！おすすめの銀行カードローン・消費者金融はどこがいいか比較！
| 消費者金融 | 審査時間 | 融資までのスピード | おすすめ度 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 最短30分 | 最短30分 | |
| SMBCモビット | 10秒簡易審査 | 最短60分(注1) | |
| アイフル | 最短30分 | 最短60分 | |
| アコム | 最短30分 | 最短60分 | |
| レイク | 最短15秒 | 最短60分 |
※注1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
今すぐ審査で1時間程度で借りられるようになります！
少額融資のメリットとデメリット
少ない金額を借りるのは20万円・30万円～50万円未満や50万円・100万円以上の融資を受けることに比べてリスクが小さいというメリットがあります。
>>20万円借りたい時の方法！どうしても至急必要で借りるなら【即日融資や審査なし・無職は可能？状況別に解説】
>>30・50万円借りる方法！即日で今日借りたい時におすすめの借り方
>>100万円借りる方法！どうしても必要な時におすすめの借り方や金利・審査時の注意点等
したがって普通に収入がある人なら安心して返していけるレベルと考えて借りることができます。
| 借りる金額 | 審査難易度 | 利用者層 | 金利 |
|---|---|---|---|
| 10万円未満 | 低い | 未成年以外の学生・フリーターや主婦層等、毎月収入がある人が幅広く利用 | 上限金利MAX |
| 10万円以上 | 少し高い | 会社員など一定の収入がある人が利用 | 100万円を超えると15%以下になる |
※上記表：左右(← →)にスクロールします。
少額融資のメリット
少額融資のメリットは次の3つです。
- 返済に無理がない
- 審査に合格できる可能性がある対象者の幅が広い
- 消費者金融に信用を積みやすい
消費者金融に信用を積むことは大切です。
基本的に消費者金融は初めての申込者(関連：初めてお金を借りるには)に高額融資をすることはありません。
少額から借入れを始めてしっかりと返済をしていくことで返済能力を証明(信用を積む)しながら融資枠を増額していくことが高額融資を受けるコツでもあります。
少額融資のデメリット
少額融資のデメリットは借りれる金額と金利です。
- 必要金額を全額補えないかもしれない
- 金利が高い
更に借入れ金額が少なければ大手消費者金融の場合は上限金利の18.0%になってしまうこともデメリットと言えます。
少額融資のデメリットの打ち消し方
少額融資は金利が高くなってしまいがちですが消費者金融などがキャンペーンとして行っている初回借入れ時は30日間利息0円などを利用すれば高金利のデメリットを打ち消すことができます。
5万円借りた場合などは1か月程度で返済できる状況になる可能性があります。
その場合は30日以内に全額繰り上げて返済すれば利息なしでお金を借りたことになります。
したがって1か月以内や2~3か月で完済できる場合は金利を気にせずに借りても大きな金利負担にはなりません。
少額融資で足りないお金の作り方
少額融資で足りないお金の作り方少額融資には自分が消費者金融から借りられる範囲が10万円未満であるというパターンもあります。
その場合は更にお金が必要なのでなんとか残りを用意しなければなりません。
これは次の方法で乗り越えられる可能性があります。
- バンドルカードを利用する
バンドルカードを利用すれば消費者金融で少額しか融資を受けられなかった場合でもなんとかお金を作ることができます。
- 質屋アプリCASH
- CREZIT
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5万円以下の融資ならバンドルカード
10万円の融資が必要な場合にはカードローンしかありませんでしたが5万円の融資でよければ少し選択肢が増えます。
その場合はバンドルカードが最もおすすめです。
理由はバンドルカードのなら審査を経ずに先に5万円までチャージできるというとても有り難い機能があるから。
バンドルカードはvisaプリカの一つでポチッとチャージは先に指定の金額をプリカにチャージし返済は支払日に後回しにできる便利なアプリ。
もちろん支払日には手数料をプラスして返済しなければなりませんがアプリを入れて必要な登録をするだけで最初から上限5万円までチャージすることが可能です。
●デメリットとしては、
- そもそもクレジットカード持っていないと使えない
- 即日借りれない(発効まで1～2週間程度かかる)
- チャージ方法によっては手数料が高い
少額融資における審査の真実
ネットの掲示板や情報サイトでは「少額融資なら審査が甘い」という噂が出回っています。
ここでは少額融資の審査について説明していきます。
少額融資なら審査が甘いは嘘
金融会社は借入れ希望額に応じて審査を厳しくしたり甘くしたりということはありません。
ここで行われているのはCICやJICCなどの信用情報機関に照会した情報を元に個人の借入状況や過去の返済履歴を確認し今回の借入希望額が返済できる範囲の人だけを合格させるマニュアル化された審査業務です。(お金を借りる時の審査はどこまで見られる？)
したがって融資金額の大きさによって内容が変わるということはありません。
少額融資が審査に合格しやすい理由
カードローンを利用して10万円程度のお金を借りたことがあるという人はたくさんいます。
それらの人が次に30万円に借入れを増額しようとして、審査に落ちた場合どのように感じるでしょうか。
10万円以下のお金を借りる場合と30万円以上借りる場合の違いで最も大きな影響を与えるのが借入れ希望者の収入です。
少額融資(10万円未満)に必要な収入
消費者金融など貸金業者でお金を借りる場合は総量規制により借入金額は年収の1/3までと決められています。
もし少額融資として10万円を借りるなら総量規制の観点では年間30万円の収入で済みます。
これは1か月に数回単発のパート(関連：パートがお金を借りる方法)やアルバイト(関連：アルバイトでお金を借りる)をしている主婦でも借りることができる範囲です。
30万円借りるために必要な収入
30万円を借りる場合は理論上年間90万円以上の収入が必要になります。
これは7時間勤務を週3回以上しているパート・アルバイトや正社員などある程度安定した収入がなければ審査に落ちてしまう範囲です。
10万円が限度だった人が借りることはできない範囲になってしまいます。
クレジットカードで少額融資も不要に
クレジットカードにはキャッシング枠を付けることができます。
これがあれば枠内であれば審査に関係なくATMから現金を引き出すことができます。
クレジットカード審査のタイミング
クレジットカードを作成する場合やキャッシング枠を設けたり、拡大する時には一定の審査があります。
しかし増枠等を希望しなければその他のタイミングで審査を受けることはありません。
会社員として企業に在職中に複数枚のクレジットカードとキャッシング枠を確保しておくことがリスクヘッジにも繋がります。
クレジットカードでカードローンを避けるコツ
収入があるうちにクレジットカードを作っておきキャッシング枠を広げた状態で置いておけば、焦ってカードローンに申し込むことを避けることができることでしょう。
少額融資の審査でよくある質問
少額融資で即日借りられるおすすめアプリはどれですか？
少額融資を希望するなら「バンドルカード」がおすすめですが、アプリ単体では即日融資に対応していません。(詳しく見てみる >>今すぐお金を借りる最新版ランキング)
そこで「ポチっとチャージ」と呼ばれる後払いサービスと併用することで、即日中にお金を準備できます。
バンドルカードは事前チャージ前提のプリペイド決済ですが、ポチっとチャージによる後払いで、支払いを翌月に遅らせることが可能です。
返済方法はコンビニ払い・セブン銀行・インターネットペイジーが選択できるので、現在お金がない状態でも決済トラブルは起こりません。
少額融資の審査でも本人確認書類は必要ですか？
少額融資の審査でも必ず本人確認書類が必要です。
融資金額に関係なく、すべての金融機関のローン契約は本人確認書類を提出しなければいけません。(詳しく見てみる >>お金借りるための必要書類)
融資に本人確認を必要としない場合、違法性のある闇金業者や詐欺を目的とした個人間融資掲示板の住人と判断できます。
借り手・貸し手の確認をせず、お金のやり取りをすることはリスクでしかありません。
特に近年SNSを中心に素性が不明な第三者から融資を受け、犯罪に巻き込まれてしまう事例が頻繁に報告されています。
アプリで少額を借りる時でも審査なしにはできないんですか？
アプリを利用した少額融資でも、無審査でお金を借りることはできません。
前述した「バンドルカード」を利用した場合も、「ポチっとチャージ」を申し込む段階で審査が実施されます。
アプリから情報を入力して最短5分程度で審査完了となりますが、審査自体はしっかりされているので、虚偽の申告をすれば審査に落とされます。(詳しく見てみる >>審査なしでお金を借りられる方法！即日融資が必要な時におすすめのカードローン・借り方も解説)
後払いアプリは信頼を前提にして「後払い期日までお金を借りている」状態なので、審査無しで誰でも利用できるツールではありません。
3万円借りるだけでも審査は必要ですか？
融資金額に関係なく審査は実施されます。
「3万円だけなら審査不要なのでは？」と思うかもしれませんが、金融機関にとっては3万円も300万円も「ローン契約で融資する」ことに違いはありません。
そのため3万円の少額融資であっても厳格な審査をおこない、契約後にトラブルが起きないようリスクマネジメントを徹底します。(詳しく見てみる >>1・3・5万円借りたい人向け！今すぐ必要で借りるおすすめの方法・カードローン)
どれだけ少額でも審査なしという特例は認められないので、事前に申し込み条件を確認してから審査にエントリーしてください。
1万円融資と10万円借りる場合では審査内容に違いはありますか？
1万円・10万円の少額融資でも、しっかりとした審査が実施されることは間違いありません。(詳しく見てみる >>お金借りるための審査内容)
しかし両者を比較すると、より少額である1万円融資の方が審査に通りやすいといえます。
金融機関の審査では融資金額と年収のバランスを考慮して合否を判断します。
そのため同じ年収の人が審査に申し込んだ場合、1万円の融資は安全だけど10万円の融資はリスクが高いと判断される可能性もあるのです。
年収に不安を感じる人はアルバイトでも融資経験豊富な、消費者金融カードローンでお金を借りることをおすすめします。
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| 自己紹介 | 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。 |
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