結婚式の連続や事故、トラブルの解決のための示談など突然まとまったお金を用意しなければならない時ってありますよね。
なんとかそのお金を作ることができても次は生活費が足りなくなってしまいます。
会社員なら給料日まで耐えられたら大丈夫ですが、ギリギリになってくると色んな焦りから無理なことをしてしまいがちです。
そんな時に使えるのが10万円以内を目安にした少額融資のカードローンです。
監修：恩田雅之氏(ファイナンシャル・プランナー)
少額融資を最短で受けるための4条件
少額の融資でいい人はとにかく借入れを急いでいます。
ですので、早速おすすめの方法を説明していきます。
大切なことなので最初に確認しておきます。あなたはすぐに融資を受ける条件が揃っていますか？
融資を受けるために必要なのは金額が少額か多額かに関わらず次の4つの条件をクリアしていることが大切です。
- 会社員（パート・アルバイトも含む）である
- 勤務先が営業時間中である
- 毎月の返済に困る借金はない（住宅ローンや自動車ローン以外）
- 運転免許証などの本人確認書類が手元にある
この4つの条件が揃っていれば10万円以内の少額融資であれば比較的審査が通ることが多いはずです。
少額融資に4つの条件が必要な理由
日本で公にお金を借りられるのは銀行や消費者金融などの金融機関や貸金業者です。金融機関や貸金業者からお金を借りるためには金額の多少に関わらず必ず審査を受けなければなりません。
10万円や5万円といった少ない金額でも必ず審査は実施されますが上記の4条件が揃っていなければ審査に時間がかかったり、落ちてしまう可能性があります。
最短で少額融資を受けれる即日カードローン
最も早く少額融資を受けれるのは即日融資対応のカードローンです。
残念ながら銀行は申し込んだその日に借りるのは難しいです。
少し前までは銀行もカードローン契約を推奨していたのですが、他の借金と合わせて返済できなくなってしまう人が急増したため、自主規制せざるを得なくなりました。
| 消費者金融 | 審査時間 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| プロミス | 最短30分 | |
| SMBCモビット | 10秒簡易審査 | |
| アイフル | 最短30分 | |
| アコム | 最短30分 | |
| レイク | 最短15秒 |
審査に合格すれば30分程度で借りられるようになります！
少額融資のメリットとデメリット
少ない金額を借りるのは20万円?50万円未満や50万円以上の融資を受けることに比べてリスクが小さいというメリットがあります。
したがって普通に収入がある人なら安心して返していけるレベルと考えて借りることができます。
| 借りる金額 | 審査難易度 | 利用者層 | 金利 |
|---|---|---|---|
| 10万円未満 | 〇 | 未成年以外の若者や主婦層等毎月少しでも収入がある人が幅広く利用 | 上限金利MAX |
| 10万円以上 | △ | 会社員など一定の収入がある人が利用 | 100万円を超えると15%以下になる |
少額融資のメリット
少額融資のメリットは次の3つです。
- 返済に無理がない
- 審査に合格できる可能性がある対象者の幅が広い
- 消費者金融に信用を積みやすい
消費者金融に信用を積むことは大切です。
基本的に消費者金融は初めての申込者に高額融資をすることはありません。
少額から借入れを始めてしっかりと返済をしていくことで返済能力を証明（信用を積む）しながら融資枠を増額していくことが高額融資を受けるコツでもあります。
少額融資のデメリット
少額融資のデメリットは借りれる金額と金利です。
- 必要金額を全額補えないかもしれない
- 金利が高い
更に借入れ金額が少なければ大手消費者金融の場合は上限金利の18.0%になってしまうこともデメリットと言えます。
少額融資のデメリットの打ち消し方
少額融資は金利が高くなってしまいがちですが消費者金融などがキャンペーンとして行っている初回借入れ時は30日間利息0円などを利用すれば高金利のデメリットを打ち消すことができます。
5万円借りた場合などは1か月程度で返済できる状況になる可能性があります。
その場合は30日以内に全額繰り上げて返済すれば利息なしでお金を借りたことになります。
したがって1か月以内や2~3か月で完済できる場合は金利を気にせずに借りても大きな金利負担にはなりません。
少額融資で足りないお金の作り方
少額融資で足りないお金の作り方少額融資には自分が消費者金融から借りられる範囲が10万円未満であるというパターンもあります。
その場合は更にお金が必要なのでなんとか残りを用意しなければなりません。
これは次の方法で乗り越えられる可能性があります。
- バンドルカードを利用する
バンドルカードを利用すれば消費者金融で少額しか融資を受けられなかった場合でもなんとかお金を作ることができます。
5万円以下の融資ならバンドルカード
10万円の融資が必要な場合にはカードローンしかありませんでしたが5万円の融資でよければ少し選択肢が増えます。
その場合はバンドルカードが最もおすすめです。
理由はバンドルカードのなら審査を経ずに先に5万円までチャージできるというとても有り難い機能があるから。
バンドルカードはvisaプリカの一つでポチッとチャージは先に指定の金額をプリカにチャージし返済は支払日に後回しにできる便利なアプリ。
もちろん支払日には手数料をプラスして返済しなければなりませんがアプリを入れて必要な登録をするだけで最初から上限5万円までチャージすることが可能です。
少額融資における審査の真実
ネットの掲示板や情報サイトでは「少額融資なら審査が甘い」という噂が出回っています。
ここでは少額融資の審査について説明していきます。
少額融資なら審査が甘いは嘘
金融会社は借入れ希望額に応じて審査を厳しくしたり甘くしたりということはありません。
ここで行われているのはCICやJICCなどの信用情報機関に照会した情報を元に個人の借入状況や過去の返済履歴を確認し今回の借入希望額が返済できる範囲の人だけを合格させるマニュアル化された審査業務です。
したがって融資金額の大きさによって内容が変わるということはありません。
少額融資が審査に合格しやすい理由
カードローンを利用して10万円程度のお金を借りたことがあるという人はたくさんいます。
それらの人が次に30万円に借入れを増額しようとして、審査に落ちた場合どのように感じるでしょうか。
10万円以下のお金を借りる場合と30万円以上借りる場合の違いで最も大きな影響を与えるのが借入れ希望者の収入です。
少額融資（10万円未満）に必要な収入
消費者金融など貸金業者でお金を借りる場合は総量規制により借入金額は年収の1/3までと決められています。
もし少額融資として10万円を借りるなら総量規制の観点では年間30万円の収入で済みます。
これは1か月に数回単発のパートやアルバイトをしている主婦でも借りることができる範囲です。
30万円借りるために必要な収入
30万円を借りる場合は理論上年間90万円以上の収入が必要になります。
これは7時間勤務を週3回以上しているパート・アルバイトや正社員などある程度安定した収入がなければ審査に落ちてしまう範囲です。
10万円が限度だった人が借りることはできない範囲になってしまいます。
クレジットカードで少額融資も不要に
クレジットカードにはキャッシング枠を付けることができます。
これがあれば枠内であれば審査に関係なくATMから現金を引き出すことができます。
クレジットカード審査のタイミング
クレジットカードを作成する場合やキャッシング枠を設けたり、拡大する時には一定の審査があります。
しかし増枠等を希望しなければその他のタイミングで審査を受けることはありません。
会社員として企業に在職中に複数枚のクレジットカードとキャッシング枠を確保しておくことがリスクヘッジにも繋がります。
クレジットカードでカードローンを避けるコツ
収入があるうちにクレジットカードを作っておきキャッシング枠を広げた状態で置いておけば、焦ってカードローンに申し込むことを避けることができることでしょう。
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